贷款买房越来越难，是市场调控手段？未来房价会下跌吗？，下面是照理说事给大家的分享，一起来看看。
现在买房好不好贷款
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大概几个月之前吧，我们就跟大家探讨过，说全国多地出现了二手房停贷的情况。并不是说完全的二手房就不给贷款了，而是说买卖二手房的时候，贷款时间将变得非常长。原来可能十天半个月办完了，现在需要2到3个月，甚至有很多购房者因为各种各样的资质条件不够，银行不予批贷款。
那个时候相对而言，很多地方的新房贷款还是很顺利的，然而时至今日，很多地方新房批贷的速度也在减慢。甚至有很多人抱怨说，为什么房贷这么收紧？现在要贷款买房挺难的了。还有人说今年有的银行额度都已经用完了，你要买房就得明年了，要等到几个月之后了。
而且不光是房贷收紧，房贷利率也在不断提升，因为现在已经市场化了嘛，各个银行可以根据自身的条件来调整自己的利率。最近一段时间以来，很多银行都纷纷提高了自己的房贷利率，有的二套房的人甚至都提高到了6%以上。当然有的银行更狠，人家干脆说二套房我们就不给贷款了。
6%这个数字已经很高了，要知道最近几年我们的利率一直在下降，今天你到银行去存款，一年期的定期存款大概就是2%左右的收益了，曾经高到天上去6%、7%的余额宝，现在也就是一年2%左右了。所以相对而言，6%这绝对是相当高的数字了。因此很多要购房的人抱怨，现在要贷款实在是太难了，不光额度紧、利率高，甚至你首付资金银行还要反复核查。
以往有过买房经验的朋友们都知道，你只要把首付凑好了，没有人问你这个资金从哪来的，你是提着现金去还是刷卡，你这个卡里钱到底是谁打给你的，没有一个人问。包括你要贷款的话，你总得提交各种资信证明吧，有的银行甚至给你家空白的让你去回去盖个印，想写多少就写多少，根本就没有多少人查你流水。即便有人查你的流水，还有很多工作人员说：没事，我可以帮你做。
是的，当年对于很多银行而言，你只要能把首付凑上，说明你有购房这个实力。第一不管你这个首付从哪来的，第二我不管你有没有能力未来每个月还贷款，你不还我就拍卖你房子算了嘛！
然而今天很多人发现，贷款的审批是一个非常复杂的流程了。首先说你这个首付钱从哪来的，银行就要进行非常严格的调查。你要真是过完五年十年，一个月一个月工资攒的那没事，你这个首付来源完全合法，可如果你这个首付是在最近一两天的时间内别人打给你的，银行就要查了，那个人的资金是从哪来的？那个人为什么要把这个钱给你？你是不是为了买房凑首付而去借贷了？甚至你的关联人有没有银行贷款，有没有贷款凑首付买房的情况。
总而言之虽然钱是你的，首付是你拿的，但是银行要非常详细地审核你这个首付钱到底是从哪凑的。同时还要严格审核你的月收入，你这个月收入是不是足以覆盖你未来的每月还款。除了还款之外，你是不是还有足够的能让自己生活的钱，如果你这个月收入跟你这个还款额相差太大的话，银行也可能不赔你。
总而言之一句话，今天要贷款买房比以往复杂的多得多，麻烦的多得多。为什么？有人说这是一种市场调控手段，对没错，这肯定是一种市场调控手段，而且它还有更深层次的含义。
咱们首先讲，今年头半年以来，全国各地的房地产市场是非常活跃的，一片涨势，有的一些城市的二手房简直涨到天上去了。为什么？从国际大环境来看，美国一直在大印钞大放水，美国国内的通货膨胀已经非常剧烈了，同时美国的房市股市不断在上涨，美国甚至二手房的区划周期就剩两个多月了，美国房子库存都不够了。所以在这样一个大通胀的背景之下，很多人觉得什么资产能保持增值？自然要买房。
在这样的心理预期之下，几乎每个城市的房价都在上涨，那么自然即便当时不想买房的人也觉得这是不是一个投资的好机会？所以上半年整个房地产市场是非常火爆的，当然很多银行的相当部分资金和额度已经被占用了，而过去这半年全国各级地方政府也推出了各种各样的房产调控措施，就是要把这股邪火虚火压下来。那么很显然调控入场资金的额度是一种调控方式，从银行层面上更谨慎一点的审批贷款，让这个资金流入速度慢一些，是有助于全民降降温的。
而从另一个方面上讲，银行现在的降温未尝也不是一个好机会，让每一个购房者思考一下，我到底能不能负担得起这个房屋，以及这个房屋价格会一直上涨吗？是的，过去20年，几乎所有中国人都达成了一个共识，那就是买什么可能你都吃亏，就是买房不会吃亏，因为房价一直是在上涨。
所以大家觉得，在任何时候买房都是应该的，在任何时候都应当倾其所有加上贷款加上杠杆去买房，这样你才能获得最大的利益。但是与此同时，一方面推高了房价，另一方面很多人的资金链是非常紧张的。
然而最近一段时间相信大家也注意到了，国家密集出台了各种各样的政策，学区房遭受到了打压，住建部提出号召要让所有劳动者住有所居。也就是说在房产问题上国家真的是要动大手术了！房住不炒这概念我们已经提出很长时间了，在很多城市已经取得了非常好的效果。
所以，我们真的提醒每一位好朋友，你要买房之前真的要思考好，到底你买房的目的是什么，如果你说我有足够的资金，我买房的目的是为了让自己和家人有一个更好的居住环境，我买房的目的是为了住而不是炒，那么好，甭管未来五年十年房价有如何的波动，你已经做好了两个准备。
第一，我是来住房子的，居住是我的第一要求，第二我已经评估好了我的还债能力，甭管房价是高是跌，我每月的月供是还得起的，那你这就是一个合格的购房人，你应当在这个时机买房。可是反过来讲，如果你只是觉得哎呀，国际上大通胀，美国房价涨那么厉害，我国这个房价也只能涨不能跌，我身边找买房的人早都发达了，所以我应当早点买房，在这样一个状态下，你的目的是为了炒而不是住，那你就危险了，而且还有很多人为了能，尽快时间赚得更多的钱，他是不断的加杠杆，正常讲你买套房屋你付个20%到30%首付，剩下的钱都是从银行贷的，这就已经是在加杠杆了，可是有些人连首付钱都没有，所以他们要用各种各样的方式凑首付。
怎么凑？你如果跟父母亲戚朋友借俩钱这还是相对安全地凑首付。可是还有很多人会套用银行贷款、信用卡刷卡来凑出来首付钱，这个首付可就危险了，因为你这个还款可能马上就得还掉，你这个资金链崩得实在是太紧了，稍有风吹草动你这个房子卖不出去，你这个房子跌价了，那么杠杆越多，涨势的时候你赚得自然多，可是跌势的时候你将倾家荡产一无所有。
更关键的是我们还得给所有好朋友们提一个醒，最近一两年世界经济缤纷复杂多变，各种各样的情况都有，而在我国国内呢，相继有好多个行业遭受到了重大打击，比如说旅游业餐饮业因为疫情而大量的停工停产，最近双减政策之下，又有上千万教培行业从业者突然之间失业了。也就是说未来是很不确定的，这就需要我们的资金链相对安全一点才行，不能把资金链绷得太紧了。
有可能你买房子的目的也是为了居住不是为了炒，你的首付也是过去几年辛辛苦苦攒下来的，但是如果你每个月还款压力太大的话，你要考虑到一旦有一天遭遇到了什么突发性事件，你无法保持目前每个月的高收入，那么如何还房贷呢？
当然在过往20年房价一路高歌的时候，很多人是胸有成竹的、很有自信的，没关系，即便真遭遇的那一天，我房子早就涨价了，我把房子一卖，我还能到手里几百万现金呢！可问题是，这个想法是建立在房价永涨不跌的状态下的，这个信念是建立在房子随时随地可以出手的状态下的。
未来等一系列政策推出之后，有没有可能有些城市的房价会横盘不涨，有没有可能有些城市的房价会出现下跌，甚至有没有可能房子的出手将变得非常不顺利。已经有经济学家在提醒广大老百姓要注意，千万不要炒房炒成负资产。什么意思？一套100万的房屋你花30万买，贷了70万款，如果一旦你这个城市房价出现下跌，100万买来的房子现在只能卖60万，可是你同样还欠银行70万贷款，那你就是负10万的资产了，不单你那30万血本无归，你还倒欠银行10万。
而且在一个下跌的状态下，你恐怕这个房子想出手都不能出手。在我国某些地方已经出现了房价腰斩的地区，当年买这些房子的人实际上就已经是负资产了。所以全球大通胀背景之下，买房子固然能保值，但是我们真得提醒各位好朋友，一定要仔细算算手中的钱和你有可能背负的债，千万要注意资金链的安全，否则炒房炒成负资产这真是有可能的呀！
75万房子全款和贷款买房差价
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提问：浮云先生，您半个月之前说重庆明年开春继续涨，现在又判断下半年回调15%，明年全年没希望，是什么让您在半个月内做出差别如此大的判断呢？土拍的关系吗？另外，重庆除了领涨的几个核心板块，其他大部分未涨的区域，不存在回调吧。
回答：就是土拍带来的市场情绪转凉。这一波转凉是由土地引起的，成也萧河败也萧何。明年全年热点板块继续高开，但整体均价依旧如同今年一样，出现市场两极分化。高层项目继续热销，供不应求。但豪宅项目滞胀，进一步降价把市场情绪降低。
提问：融景城，春森彼岸，紫御江山，从投资的角度来看，排序应该是什么样的？理由是什么？谢谢
回答：融景城，紫御江山，春森彼岸。买融景城的人很多，春森的人少。（年代关系）紫御江山就只有天誉组团能打，其他的拉出来并不太理想。太古里这个利好，只只针对融景城和春森。
提问：雕叔，下半年有没有推出的新盘，满足附近有好的学校，至少是区重点，楼盘品质不错改善楼盘，交通方便，在内环内，最好北区。主要是想自住还能小孩读书方便。总价希望220以内。
回答：下半年的新盘，都不敢主打教育了，现在教育是禁止炒作的点。所以你考虑的重点应该在二手房区域，北区。新村小学、华新街小学、星光小学、鲤鱼池小学这几个。
提问：你好；一家四口务工，本人认为大长三角地区，甚至地级市或县级市发展比老家山东菏泽市发展潜力好，不知道您是否认同；所以个人想在浙江杭州周边下手，因子弹有限30万，是否有建议入手的楼盘；主要考虑后期孩子读书教育，目前孩子读幼儿园；个人针对诸暨、嘉兴、绍兴、湖州都有了解，具体就看了4个盘，基本上都很偏，配套设施不完善，因第一次考虑买房所以也不懂！个人目前出差工作主要在宁波、温州、嘉兴、苏州、昆山、金华、义乌、杭州办公室长三角一带跑动；但具体城市发展都不是太了解，比如金义新区、慈溪杭州湾，作为首次欲购房的我，更加被市场营销迷惑万千，望您指点江山！谢谢
回答：首先你的想法是正确的，长三角周边比较富庶，自住和生活环境都不错。各方面资源和发展潜力都要优于山东菏泽。长三角周边城市很多，第一梯队的是上海 杭州 南京，结合你的预算来看，可以考虑第二梯队，推荐嘉兴，更适合你的情况。嘉兴一个环沪杭卫星城，后花园的身份。主要承接的是来自于上海和杭州的人口居住功能。总的来说，这个城市价值回归后，现在还是可以买的。自住买房的话：1、从产品上来说，要买流动性较好的房产，例如嘉兴市场一如既往销售火爆的住宅产品，80-100平米小三房，及100-120的大三房。2、地段方面：要从角度看。首先是位置，嘉兴的价值在于挨着上海和杭州，嘉兴的房子主要购买客群还是来自上海和杭州两个方向，那么选择和上海杭州直接接壤的版块就可以了，环上海方向直接搭界的是嘉善和平湖。杭州方向是海宁和桐乡。但目前嘉善房价炒的太高，超过嘉兴市区，涨幅严重透支，在增值角度目前不如嘉兴市区。嘉兴市区首选科技城。3、交通。这个对于卫星城来讲及其重要。目前嘉兴最快的通行方式是高铁，其中高铁在桐乡，海宁，嘉兴市区都有站点，上海方向高铁最近的站点是嘉兴市区的嘉兴南和嘉善南站。这些地方都是很好的购房地段。
提问：雕叔，朋友有一套房子，可以转给我，国际社区观园2期，124万，75平米，12月底付全款。本来觉得很便宜的，最近市场变冷，在想会不会有更便宜的房子出来，您觉得这个价格可以拿下吗。精装修，朝中庭
回答：这个价格不是很便宜。现在重庆楼市要开始回调了，预计在15-20%的回调幅度。全款考虑105w，建面1.4w可以接手。
提问：雕叔您好 请问下武汉的二手房价格已经开始松动了 为啥重庆反应不大啊 并没有太多业主降价啊！
回答：哈哈，你的观察有问题，或者你带有偏向性看问题。武汉的二手房市场健康程度和流动性，活跃程度，比重庆好很多。武汉价格并没有松动，只是有些笋盘，但是你想想，涨的比重庆多，比重庆猛啊。重庆据我观察，没有乘这次行情出货的话，就很难了，周期会比较长。但是还是那句话，任何市场，任何行情，都有可以买的楼盘，都有可以暴涨的机会，主要在于选筹，最近还要加一个手法，有选筹，现在已经不行了，操作手法还要有变化。
提问：雕叔，融景城臻苑的房子在卖，链家让卖180多，我那个建面83，中间楼层，朝北，之前标价200多点，他们说卖不脱，只有降价20左右才行，你觉得呢要不要这么着急降价？不着急用钱
回答：预计下半年回调15-20%，融景城臻苑回调之后的价格也差不多是180万。你如果现在卖，如果不着急用钱，可以考虑190万成交不会吃亏。
提问：现在有倒挂的新盘吗？总价多少？
回答：有倒挂新盘，总价100w起。也有总价200w起的。大概现在有三个盘：北边一个，两滨一嘴一个，茶园一个。今天我写了一个：
提问：雕叔，也就是说在重庆卖房签合同可以网上签，但过户必须房东到场。我要卖的房子还有贷款，赎楼这些事必须房东亲自到重庆吗？
回答：其实全程都可以委托他人办理，做好公证书就可以。但是我反对委托过户，至少最后一步必须房东到场。原因是因为现在很多做abc单的中介，都是利用了房东全权委托卖房，中间人在中间吃了差价。
提问：雕叔您好 能不能对比下大石坝和融侨半岛这两个片区 另外想问下 大石坝华润和首创同样110左右的三房双卫户型 单价差距应该多少 首创这种户型正常装修正常楼层单价多少入手合适 谢谢雕叔
回答：这两个板块，单纯比较，融侨半岛会好一些。但是要比较精细的楼盘，就可能不能一概而论了。大石坝是重庆有名的堵点，前后左右不通，相当于一个次核心的布袋社区，板块存在一定的缺陷，但是实际上，融侨半岛也就占了一个“核心”位置优势，实际上也比较闭塞，但是融侨半岛更核心，这是优势。大石坝高度依赖五号线全线贯通，届时华润中央公园这个楼盘，很可能会拉近与重庆天地的价格距离。首创和华润，华润单价贵3000，首创这样的小区，已经不具备长期发展的潜力，自住随意，投资要慎重，房龄老化的高层，在重庆价值会越来越低。1.4可以入。
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