“银行+保险+科技”！应收账款融资新模式江西首单落地，下面是杭州趣链科技给大家的分享，一起来看看。
应收帐款银行贷款
近日，江西南昌某医药公司通过“银行+保险+科技”应收账款融资新模式成功在交通银行江西省分行获得批复。据悉，这是交通银行江西省分行“银行+保险+科技”融资新模式的首单落地。
这一融资模式是交通银行深化中小企业精准服务，运用“保险风控/增信+科技”的保障优势推出的新型融资模式，创新性地运用了由趣链科技子公司江西信惠链科技有限公司（以下简称信惠链）提供的区块链前沿技术；也是交通银行积极响应国家关于中小企业普惠金融、供应链金融和应收账款融资政策的号召，将支持中小企业发展落到实处的重要举措。
过去，银行机构在通过供应链金融或者应收账款质押方式服务中小企业的时候，往往存在确权难、回款账户锁定难、贷款期限不匹配三大困境。 “银行+保险+科技”应收账款融资新模式的推出有效解决了这三大难题，该模式利用区块链平台连接银行、保险、企业多方主体，在应收账款质押贷款的基础上增加国内贸易信用险作为增信措施，银行可实现全流程业务风险管理，并通过金融联盟链与央行大数据平台（企业收支流水信息）进行校验，创建中小企业风险闭环管理及融资新模式。
具体而言，“银行+保险+科技”应收账款融资新模式包括央行大数据管理、银行授信/放贷、保险公司风控/增信、科技公司风险管理四个层面。
央行大数据管理：央行大数据平台收集江西省内企业的收支流水信息，为应收账款质押融资风险闭环管理提供重要数据支撑。
银行授信/放贷：银行根据自己独立的尽调、审批，在买方额度及信用保险总承保额度内向企业发放授信。
保险公司风控/增信：保险公司根据中小企业真实贸易产生的应收账款、下游客户的经营情况核定总承保额度和单个下游客户的买方额度，出具保单,企业下游客户未能归还银行授信的风险由保险公司承担。
科技公司辅助风险管理：信惠链利用大数据、区块链等技术，对业务开展全流程风险管理，提供“应收账款质押+信用保险增信”融资方案落地及投保、承保、融资、保/贷后辅助信息管理的技术服务。
技术提供方信惠链相关负责人介绍道，这一模式的创新点在于将增信的关注点从企业自身资信不足转移到企业供应链上的现金回款，且应收账款付款方的付款能力由保险公司进行承保；同时建立信息共享系统，充分降低由信息不对称带来的信任风险，有效管理应收账款的回款风险，在提升企业融资效率的同时有效扩大企业资金规模、提升企业的风险管理能力。
关于信惠链
信惠链是趣链科技的子公司，主要经营基于区块链的金融创新业务，已在江西省服务多家金融机构，落地一批具有示范意义的区块链应用。
作为区块链技术服务商的领军者，趣链科技及信惠链也将积极参与金融机构创新协作，共同赋能经济社会高质量发展。
应收账款 借贷
从贷款公司借钱，意味着你用应收账款做抵押贷款，也就放弃了对应收账款的控制，客户不再将账款直接支付给你，而是转入了贷款公司的银行账号。如果出现争端，或者业务发展出现问题，贷款公司就会冻结你所有的银行卡。而面对银行贷款时，只有在银行确信你有能力偿还本息时，才会允许你用应收账款做抵押来借贷，但他们要的不是你的应收账款，而是你的信用担保。如果事态发展不乐观，银行有权利随时收取你的应收账款，不过即使走到这一步，你还是拥有更多的机动余地，因为一旦成功，银行就能获得既定的利息，所以银行关心的是你的业务能否继续下去，这样你就会有更多的生存空间。
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