花钱的任性与惆怅之一：贷款贷到心惊肉跳，下面是多才昨夜星辰昨夜风给大家的分享，一起来看看。
任性用贷款怎么样
老季在武汉带外孙，我在上海带孙子，这次回老家偶遇，多年的老朋友了，几年不见，免不了相约小酌细谈。
谈着谈着就谈到钱上，为方便叙述，老季的谈话，我就改用第一人称来说吧。
你看吧，我抽的这个烟，10元钱一包的。按理说，我和老伴都是体制内退下来的，两人养老金加起来每月也有一万多，总该顾个脸面吧？上班的时候也没抽过这么便宜的烟。
你问我消费支出为什么这么大。其实，我和老伴带外孙，也没有什么大的支出。
全家人吃饭买菜用一点。外孙在学校吃，女儿女婿一星期难得在家吃几次饭，煤气、水电都是他们买。
再就是偶尔出去旅游，或是给外孙买点小东小西的，没有什么特别的开支，和在家里自己过也没多大区别，每年还能存下个十万八万的。
我这么节约，是因为虽然存了点小钱，可是不敢花呀！
你知道我们这代人过日子是勤俭节约，精打细算惯了的。可是，我觉得女儿这一代和我们完全掉了个个。可能是受到消费主义影响，花钱任性，大手大脚，一个劲地超前消费，挣两个，花三个。
我是未雨绸缪，怕他们万一哪一天花的兜不住了，我得给他们兜底。好钢要用在刀刃上，用钱要用在关键点。要不是我们在职时存的那点钱支持他们，帮他们在深圳买房时付了首付款，现在还不知是个什么局面。你知道的，深圳的房价。
和孩子们在一起生活，我和老伴就秉持着一个“不字当先”的原则。凡是孩子们不主动说的和要求做的，我们就不闻不问不插手，总之是不给孩子们添乱，以免遭人嫌弃。
你知道的，我这人一辈子不欠别人钱，无债一身轻。可孩子们贷起款来，贷得让人看在眼里，急在心里，心惊肉跳！
孩子们现在住的这套别墅，贷款期限30年，每月还贷14000余元，才只还了5年。
别墅装修，当时手头钱紧，不能大装，就按北欧轻奢型的风格装，花了百十万，贷款期限八年，月供5000多，如今才还了两年多。
就这套房，不算物业费，买房加装修的贷款，月供就2万元。
再说车贷就更让人心疼了。前几年，女婿花了约40万元，买了辆宝马5系的车，还得意于别人称他为“宝马男”。
可去年这辆车的贷款刚还完，他就降价10万，以30万元的价格给卖掉了，换了一款售价30来万的林肯轿车。开始了新一轮月供。
换车的理由是林肯比宝马给力。
要换车都得换呀，女儿一辆东风雪铁龙，开了近十年，行程不足十万公里。她要换车，理由除了车子老旧以外，还有用电比用油省钱。
买涨不买跌，特斯拉正涨价，上月末，她就买了辆30万的特斯拉。旧车估价1.2万元，正好安个充电桩什么的。
两辆车月供合计又是1.2万多元。
说到他俩的收入，也都是一步步加上来的。两人先后当上高管，眼下月收入加总8万多元，税后。加上年终的分红、奖金之类，年收入也就在150万往上，200万不到。
你说房贷车贷装修贷，月供也就3万多元，收支相扺，绰绰有余。其实，是你误会了。我只是给你说了贷款支出，只是花钱的一个方面，其它方面的花费还没说呢，听我慢慢给你说。
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任性贷好不好通过
遭遇电信诈骗，你以为被骗完手头的钱就完了？有可能还要背上债！
近日引发关注的《侮辱性极强！编发无数电信诈骗新闻后，小编我竟被骗5万……》里的受害小编就在被骗完3万元后，又“负债”了2万余元，背后“帮凶”竟是借贷APP。
↑受害小编的微信朋友圈截图。
没钱不是“免诈金牌”，有APP就行
据上述受害小编介绍，在骗子的话术控制之下，自己把近3万元转到所谓的“安全账户”，骗子冒充的“检察官”又以部分借贷平台涉嫌与案件有关为由，诱骗自己进行贷款和转账。
“我这次就被骗子引导，在一个叫‘好分期’的平台贷了约2万元。对方仍不肯收手，以多个借贷平台与案件有关为由要求查看我的额度。”受害小编称。
这并不是个例。此前，多地就已曝出骗子冒充“公检法”，诱导受害者在平台上借贷的新闻。
为何线上借贷平台成了骗子眼中的“香饽饽”？主要因为各种APP都是放贷界的“速度狂魔”。
现在打开手机里的软件，只要提供了借款功能，在介绍里基本都会有“极速放款”、“到账快”等描述。
以大家熟悉的微粒贷为例，“5秒出额度，1分钟借钱，3分钟到账。”看到这里，是不是感觉“动动手指钱就到手”。
如果看过各家的借贷页面，你会发现微粒贷并不是最快的。
唯品花借钱页面宣传的是“60秒极速到账”；芒果TV的芒哩·好贷称，“最快1分钟放款”；度小满的有钱花·满易贷是“30秒审批”；携程的借去花·信用贷“最快3秒到卡”，最牛的还是美团生活费·借钱，“最快2秒到卡”，眼睛一闭一睁的功夫，钱就到手了。
↑截图自美团借钱页面。
同时，在不少APP的借钱页面，还会滚动显示，“XXX用户X分钟前成功借款XXXXX元”，营造出一种“钱很好借”的感觉。
放贷如此之快，能尽到审核义务吗？
“钱那么快就出借了，真能保证借款安全？不怕出现坏账？”不少金融行业研究人士疑问。
中新网记者梳理各种APP的贷款流程发现，基本是“三步走”：领取额度、申请借款、极速放款。
如果你是首次借款，在领取额度这一步，需要先实名认证，提供姓名、身份证、支付密码等信息。不过在实际操作过程中，一些APP平时已掌握你的姓名、身份证等信息，可能只输入支付密码就能完成认证；还有的APP在通过手机号验证后，上传身份证正反面，就可获取信用额度。
↑截图自苏宁易购任性贷页面。
也有一些APP的审核过程较为繁琐，比如需要刷脸。美团APP在领取额度时，除了确认身份信息，就需要人脸识别，进行支付验证。有的APP甚至需填写单位、住址等信息。
微粒贷、借呗或因微信支付和支付宝用户大多已经实名认证，掌握用户信息较为全面，在打开借款页面时，已直接给出借款额度。
体验发现，在各种借贷APP上，如果你信用较好，在成功获取额度后，后续填写借款金额、收款卡号等信息发起借款，然后等待借款到账即可。
在这一过程中，你可能会接到平台电话，来和你核实相关信息，尤其是较大额度贷款。不过从用户反馈看，很多APP都不会进行电话审核、回访。
但这一步却是防止钱财流入骗子手中的最后“关卡”。据上述受害小编回忆，当时向美团APP申请贷款时，美团进行了人工审核，由于自己回答支支吾吾，最后并没有批复这项贷款，但“好分期”就很容易通过了审核。
“受害人普遍反映，借贷平台审核不严，几乎只要申请人申请，那么连财务状况都没有审核，马上就能贷出大额贷款。”有国家反诈中心民警指出。
在银行柜台、ATM周围，会有工作人员反复提示转账人员注意谨防诈骗。但众多借贷APP因为没有严密的审核机制，成为了电信诈骗的“帮凶”，这是否需要承担责任？
“根据有关规定，小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。”北京大成律师事务所合伙人肖飒告诉中新网记者，但在审核环节，网络小额贷款公司审核借款人的基本信息，确定其信用情况后，即有权利确定贷款金额。
在电信诈骗类案件中，肖飒认为，若网络小额贷款公司在前述环节未做到贷前、贷中的应尽职责，将因此受到监管部门的行政处罚，但原则上对借款人并不承担法律责任。不过，如果诈骗行为人与网络小额贷款公司在事前形成合意，二者将构成诈骗罪的共犯。
风控不足，借贷资金流向楼市甚至骗子手里
4月16日，中国东方资产管理股份有限公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》提到，当前消费金融业务发展面临的最大挑战是风险管理能力不足。“尤其是部分消费金融机构成立时间较短，技术和人力资源不足，没有经历过完整的经济周期，对无抵押、无担保消费信贷资产的风险管理能力不足。”
除了放款审核宽松被骗子利用外，借贷APP对资金流向的监控流于形式也是一个问题。
虽然众多APP借款条约要求，本借款不得用于购房、投资股票、理财等，但招联金融首席研究员董希淼向中新网记者表示，“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款，部分信贷资金未按指定用途使用，违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场，对贷款用途和流向的监控成为‘老大难’。”
事实上，在消费贷领域，早在2017年，多地就开启了严监管模式。近年来，国家层面也就互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理等出台相关法规，或公开征求意见，其中，对贷款资金用途亦作出明确要求。
但资金套现、违规挪用乱象仍时有曝出。如，2020年，兴业消费金融就因未尽贷款“三查”职责，违规发放不符合消费用途贷款，被处以50万元罚款。
记者了解到，一些消费金融公司已通过开设“上传消费凭条”、“贷款用途证明”等服务，来加强贷款用途监控，但目前看，力度明显不够。
所以，面对电信诈骗，不要以为“我没钱，不可能上当”。因为，骗子不会因被骗者没钱就放过任何一个机会，毕竟还有线上借贷平台这个渠道。(记者 谢艺观)
来源：中新网客户端
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