数据显示：去年个人住房贷款大降，较上年只增加了4800亿元！，下面是楼市老胡给大家的分享，一起来看看。
2017住房贷款余额
从98年房改之后，我们的房地产市场进入了高速发展状态，在大量农村进城的背景下，商品房需求被迅速激活了，为了能够满足市场需求，楼市的建筑规模也是加班加点，同时房价水平也开始水涨船高，过去20年，全国平均房价水平涨了5倍左右，如果单看一些城市房价，涨幅则更大，在这样一个市场变化之下，人们买房的积极性越来越强烈了，因为房子不仅是一件居住品，更是可以用来保值增值的投资品，虽然说房价很贵，可能够通过贷款的方式买房，也从很大程度上降低了一定的压力，很多人也愿意一试，这也造就了过去这些年市场火爆的局面！
但最近几年我们的楼市热度明显出现了不再升温的迹象，甚至还出现了降温的情况，这是很多人都没有意料到的事情，毕竟房地产市场才发展了20余年，至少有20年市场都处在不断升温中，市场出现这种转折确实让人诧异，特别是去年楼市更是创造了这些年来的降幅新低。去年全国商品房销售额13.3万亿元，较上一年的18.1万亿元，下降了近5万亿元左右，这直接就回到了2017年，即便是之前也有一些年份楼市销售额出现了下滑，但降幅几乎可以忽略不计，其实不光从数据上面是这样，很多人对于市场的体会也很明显，去年很多开发商的楼盘都出现了停工的现象，市场购房群体明显减少！
而另一则数据也能很好的说明，央行数据显示，2022年末，个人住房贷款余额38.8万亿元，较2021年新增4800亿元，同比增长1.2%。而在2021年、2020年和2019年，个人住房贷款每年新增规模分别为3.88万亿、4.37万亿和4.32万亿元。
从这份数据可以看出，去年个人住房贷款相对于上一年只增加了4800亿元，而前3年的个人住房贷款新增额度都达到了3-4万亿元左右，这么一算，去年我们的个人住房贷款下滑了大概80%以上，这个幅度不可谓不大，而新增住房贷款的减少也是能直观的反应出去年我们的楼市有多么的低迷。市面上至少90%以上的购房者都是通过贷款买房的，毕竟一套房几十万上百万，一般家庭还真一次性拿不出这么多钱，所以房贷的出现不仅降低了买房的前期压力，同时也推动了房地产市场的高速发展。
去年可以说是楼市这些年最没活力的一年，因此，今年我们对于楼市的回暖才显得更加的渴望，好在今年春节过后，部分一二线城市楼市有了回暖的趋势，新房二手房交易量火爆，月销几千套上万元套都没问题了，让开发商的信心大增，3月份以来，开发商也逐渐开始拿地了，笔者相信今年的房地产市场肯定会比去年要好的，一方面是今年的楼市优惠力度在去年的基础上又加大了，对于购房者的刺激作用会逐渐凸显出来；另一方面，随着疫情影响的消失，看房买房这一块基本上是没有任何限制了，各行各业都将逐渐变得热闹起来。
全国个人住房贷款总额
房贷概况：上半年近60%上市银行房贷“缩水”，六大银行上半年房贷减少1738亿元。
（图片来自网络）
搜狐财经出品
作者 |冯紫彤
房地产市场冷清，不仅是房企，银行也面临着巨大的压力。
随着上市银行2023年半年报纷纷出炉，与民生密切相关的“个人住房贷款”相应信息也随之出炉。
据搜狐财经统计，截至2023年6月末，42家上市银行个人住房贷款总额35.31万亿元，较上年末减少1267.25亿元，下降0.36%；其中24家规模有所下降，18家仍保持规模。增加。
与2022年末相比，上半年六大银行个人住房贷款减少1737.59亿元，降幅0.64%。仅邮政储蓄银行住房贷款范围扩大；上半年，住房贷款规模最大的宁波银行增长26.22%，浙商银行、平安银行、齐鲁银行增长也超过5%。
对于房贷减少的原因，多家银行得出的结论是，提前还款的增加抵消了贷款量增加的影响。
目前，多家大型银行已召开中期业绩发布会，对市场十分担忧的“提前还款”、“降低存量贷款利率”等问题做出反应。
建设银行、平安银行等龙头表示，提前还贷的现象普遍减少，需求在4月份达到顶峰。与此同时，许多银行表示，他们计划“降低现有抵押贷款的利率”。
24家银行房贷缩水：建行半年亏损730亿，宁波银行增长26%
上半年，主要趋势是银行抵押贷款减少，尤其是大型银行。
搜狐财经统计数据显示，截至6月末，42家上市银行民间住房贷款总额35.31万亿元，较上年末减少1267.25亿元，降幅0.36%。
分类别看，国有银行和上市商业银行农村住房抵押贷款余额较上年末有所减少，上市股份制银行和城市商业银行整体小幅增长。
截至6月底，六大国有银行个人住房贷款余额26.78万亿元，占所有上市银行住房贷款的3/4；余额比上年末减少1737.59亿元，下降0.64%。
六大银行中，建设银行抵押贷款规模最高，达6.41万亿元；工商银行持有6.37万亿元；农业银行、中国银行抵押贷款期末余额分别为5.32万亿元、4.86万亿元；邮储银行和交通银行抵押贷款规模较低，分别为2.32万亿元和1.50万亿元。
与去年底相比，六大银行中，私人住房贷款额持续增长的只有邮政银行，上半年增长622.99亿元，增长2.75%。增速与去年同期基本持平。跌幅最大的是建设银行和中国银行，6月末余额较上年末分别缩水729.04亿元和602.53亿元。短短半年时间损失的规模就已经比17家上市银行的房贷还多了。
与去年底数据相比，上半年，42家上市银行中，24家民间住房贷款规模下降，18家银行保持规模增长；虽然 18 家银行仍在增长，但有 10 家的年增长率也出现下降。
宁波银行的房贷业务是最有韧性的。截至6月末，宁波银行个人住房贷款余额811.36亿元，比上年末增加168.53亿元，增长26.22%。宁波银行在半年报中指出，“上半年，公司适度增加按揭贷款，满足居民刚性、改善性住房需求”。
股份制银行中，浙商银行、平安银行的房贷增速也位居前列。数据显示，浙商银行个人住房贷款余额由去年底的1072.49亿元增至1242.99亿元，增长15.9%。
从占比来看，上半年上市银行住房贷款降幅最大的是瑞丰银行、厦门银行和无锡银行，半年降幅分别为14.75%、11.09%和11.03%。
厦门银行在半年报中解释称，“受市场交易减少、利率快速下降影响，个人住房贷款较上年末减少30.98亿元”。
提前还款需求旺盛，但高峰已过，4月份需求高峰来临
值得注意的是，6月末房贷量较去年底减少，并不意味着上半年房贷需求疲软。
比如，工商银行上半年发放个人住房贷款超过5100亿元，同比增加480亿元；但总额仍比上年末减少576亿元。北京银行新增住房贷款约300亿元，同比增长约52%；截至6月末，北京银行个人住房贷款余额3351.73亿元，比上年末减少39.02亿元。
建行管理层也在业绩会上透露，上半年，建行个人住房贷款受理量、金额同比、月度均大幅增长。
发行量有所恢复，但总量有所减少。有什么问题？
“这主要是由于民间住房贷款提前还款增加，抵消了贷款规模增长的影响。”建设银行在半年报中解释道。
2023年伊始，随着前期LPR下调以及多地首套房贷款利率持续下降，居民提前还贷的趋势又重新抬头，排队2-3号的客户也不少。提前几个月偿还贷款。
北京央行零售业司司长李建英在业绩会上承认，由于历史原因，存量房贷利率高于新房。第一套住房贷款约为 55 个基点，第二套住房贷款则高出 105 个基点。因此，许多客户选择提前还清抵押贷款，以减少抵押贷款利息支付并减轻债务负担。平安银行行长特别助理蔡新发在业绩会上透露，提前还贷现象在去年底开始在行业内兴起。从平安银行来看，提前还款现象在今年一、二季度交叉点达到顶峰，6、7月份则在去年三季度回落至正常水平。
建设银行副行长李云也在业绩会上表示，近几个月建设银行接受的提前还款需求总体趋稳，较4月高峰明显下降。
“这将对银行的贷款规模增长、营业收入和资产质量产生一定影响。”李建英表示。
存量房贷利率调整实施，银行：利差下降，但机会更多
提前还贷正在“降温”，同时“降低现有抵押贷款利率”的呼声也逐渐增多。
8月31日晚《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》公告：2023年8月31日前金融机构发放的已签订合同但尚未签订的首套房商业性住房贷款私人住房贷款借款人的住房情况按照其所在城市的首套房贷款情况为准。对于其他存量住房贷款私人住房贷款，借款人可以向金融机构请求自2023年9月25日起调整存量住房贷款利率。
9月1日，多家大型银行宣布依法下调首套房贷款利率。
在“靴子落地”之前，多家银行已在近期业绩会议上回应了此事的进展和影响。
存量抵押贷款下降对银行息差和营业收入的影响最为直观。上半年发生的贷款“重估”，给银行业的利差管理带来了不小的压力。从半年报数据来看，不少银行都出现了“利润增长但收入不增长”的现象。
建行首席财务官盛六荣在业绩会上回应称，后续股权利率重新谈判将对各银行利差产生一定影响。目前很难计算，但可以看出总体呈下降趋势。
中信银行副行长谢志斌表示，一些主要券商研究机构的测算显示，房贷利率每下调10BP，影响行业净息差约0.9-1BP。中信银行目前的抵押贷款规模约为9500亿元，其中6000亿元现有利率高于新利率。该房贷板块每降低10个BP，影响贷款收入约6亿元，净息差影响0.8个BP。 。
“现有抵押贷款利率的降低对银行来说并不完全是负面的，但也有一些积极的影响。”北京银行李建英认为，从长远来看，降低存量房贷利率必然会减少提前还款的需求，从而有助于扩大房贷规模。稳健增长也有助于维持银行客户的长期稳定；一般来说，通过降低存量房贷利率，客户将有更多的未使用资金和收入用于投资、理财和消费，这对银行也有利。更多的机会出现了。中国农业银行副行长林立表示，存量个人住房贷款利率调整，一方面有利于减轻部分存量住房贷款客户的财务成本负担；另一方面，也有利于商业银行缓解提前还款压力，稳定业务。
招商银行副行长彭家文也认为，降低存量住房贷款利率将在一定程度上消化住房贷款提前还款因素，进而带动贷款量增加。住房贷款。
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