捷越联合王晓婷：催收low？那是你没见过高科技催收，下面是女孩儿不哭给大家的分享，一起来看看。
捷越贷款催收手段
“我今天要讲一个很low的话题。”
在一本财经主办的风控·命门峰会上，捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷，一上台就反讽起了自己演讲的主题，在这场以风控为主题的峰会上，大多数的嘉宾都在关注如何利用大数据等风控手段，“预测”客户的还款能力和还款意愿，但是，她却反其道而行之，做了一个题为《科技背景下的催收模式》的主题演讲。
催收是风险管理得最后一道屏障，加上媒体上经常报道一些暴力催收的行为，人们往往对催收这一环节有不好的印象。但她说，最近发现，催收low，可能只是在中国很low。今年3月见了一家美国互联网催收公司之后，她非常震撼。
她见了其中一家催收公司的创始人，后者告诉她，公司服务大概全美二十多家大银行，平台上管理资产大概上百亿；作为一家非常大的催收公司，他们的员工只有15个人。
我非常震撼，我自己的催收团队300人，我知道行业里比我做的更好的大概有上万人。我一直认为催收是劳动密集型产业，需要整个BPO的全流程管理，但我面对美国同行业的时候我真的非常自惭形秽。
关于业务，她问了对方两个问题，对方的回答同样出乎她意料之外。
首先，面对客户失联，你怎么做？
他说：只要拿到了客户一开始申请的授权，我去获取他公开的信息.
如果通过公开信息还是找不到他，你怎么做？
他说：我放弃了。
王晓婷很惊讶：为什么放弃？
他说他会回来找我的。
这其实反映了，在美国这样一个征信体系非常健全的国家之下，你没有信用是寸步难行的，如果催收公司用尽各种力气都无法找到客户的时候，客户终有一天会来找我。这也反映了，在中国，征信行业有很大前景。
第二个问题，如果你的客户跟你有争议怎么办？
他说，给客户发优惠券，让他过来还款。
王晓婷再次不能理解，不过，这位创始人说，在他们看来，催收是重建客户关系，把你已经丢了的客户重新找回来。如果排除这个客户是欺诈类的客户，只是信用有问题的客户，从风险管理的角度来讲，还是要经营的。“我催收之后的目的应该是跟他重建客户关系，我能不能把一个坏客户变成好客户，把好客户变成黏度很高的忠诚的客户。”
王晓婷说到的这家美国的催收公司，叫True Accord，其最为著名的是，始终为客户提供最佳的用户体验，即使客户是逾期借款人。在官网上，True Accord介绍自己是使用“行为分析、机器学习、现代通讯”，能做到“实时了解客户行为，并及时更新解决方案”。
王晓婷分享的这个例子，虽然反映了一些中美金融行业风控面临的环境不同，但她认为，True Accord的模式，还是能给我们很多启示，她认为，在今天互联网尤其科技化的背景下，智能化催收可以做很多事情。
比如数据修复，这是一个能力。打电话是用的最多的方式。但是，既然能获取客户的手机，能不能给他发一个短信，说明逾期情况和可能的处理方式。根据用户阅读短信的快慢等行为模式，可以判断客户的意愿，匹配不同的催收员和策略。
她还说到催收中的合规这个事，可以利用技术将用户隐私信息脱敏。还有催收过程中双方难免会有情绪的波动，捷越就做了声纹识别系统，一旦发现有一个人在骂人，自动断掉，这样的合规措施，有利于跟发生逾期的客户去重建客户关系。
最后，她总结，重塑客户关系，才是中国催收未来可能要面对的一条路，跟客户应该建立起长性、黏度的客户关系。
捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷
演讲核心观点摘要：
为什么说催收这么low呢？因为它是整个风险管理的最后一道屏障，风险管理最重要的是做预测，预测多少客户会掉落下来，掉落下来之后催收才是最后一道屏障。
时间在风险行业里衡量财富，在风险行业里度量风险，我们要做的是风险和盈利的平衡点。我们总结线下P2P这个行当有一句话说的非常到位，客户经理比客户更重要。
在美国这样一个征信体系非常健全的国家之下，没有信用是寸步难行的，当公司尽各种力气都无法找到失联客户的时候，他终有一天会来找到公司，所以在中国这样一个有着强大的人口红利，以及征信体系不发达的条件之下，互联网科技有非常大的前景。
催收是重建客户关系，把已经丢了的客户重新找回来。如果排除客户是欺诈类的客户，只是信用有问题的客户，从风险管理的角度来讲，公司是要经营的，催收之后的目的应该是跟客户重建客户关系，能不能把一个坏客户变成好客户，把好客户变成黏度很高的忠诚的客户是关键。所以互联网在今天尤其科技化的催收可以做很多事情。
关于合规，传统银行也有这样的困惑。传统银行面临一个痛点，客户资料是全套给出的，对催收来讲公司能尽可能多的获取客户贷前信息，对贷后催收更为有利，这里面不可避免的面对客户隐私泄露的问题。那我们能不能用脱敏的方式解决它，我要求所有的催收机构必须上我的催收系统，以避免我客户资料的泄露，以及你看到的电话信息中间是打了引号的，就是做了脱敏的技术。
我们在给客户授信之前考虑有没有还款能力，第二有没有还款意愿。催收这个领域各家都有自己不同的方式方法，捷越一定程度上在做还款能力，而不是还款意愿的还款意愿可以通过海量的数据判断。捷越在这个方面用了很多大数据的方式来做一些判断，还款意愿有的时候是需要我们跟他做再教育的，我们做了整个市场的开拓者和教育者，前端大数据的风控可以一定程度上避免客户还款意愿的低落，在催收的时候通过你的催收技能以及你的数据的方式去判断客户的还款意愿。
之所以选择这么low的题目就是想跟大家分享在催收这个行业里它是作为风险管理最后一个闭环，是在座的各位每一个风险管理人都绕不过去的。金融的美，就美在收益的当期性和风险的滞后性，关键不是每个人都能享受这种美。
互联网催收科技的下一步的发展，我希望我们能重塑客户关系，我认为这才是中国催收未来可能要面对的一条路，同样催收行业的标准化，在中国来讲目前这一片的法律还是空白，我们希望跟客户建立起长性、黏度的客户关系，做好金融风险的最后一公里，可能也是我和在座各位都要从事的这件事，我希望在座的各位和我一样都能享受金融的美，同时也能作为风险管理最后一公里做好我们应该做的事。
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捷越贷款上征信吗
目前平均满标时间在1小时以内的平台约占三成
随着监管趋严，限额等规定的要求，当下互金平台俨然已经从流量为王走向了资产为王时代。根据网贷之家的数据，随机抽取8家规模较大的网贷平台，今年新上线标的数量为219.2万个，而且去年同期则为281.8万个，同比下降22.3%。
有业内人士反映，“标荒”情况在春节前就已初见态势，春节后依然没有得到缓解，甚至有大面积蔓延的趋势。进入3月份，P2P平台无标可投的情况越来越严重。
捷越联合创始人兼捷越普惠总裁马天帅对《证券日报》记者表示，对互金行业而言，“标荒”背后可能是“资产荒”窘境，“资产荒”一直是制约行业发展的瓶颈之一。面对“资产荒”现象，个别平台会放宽借贷要求，降低风控标准，这样不仅不利于投资人的资金安全，也容易提高平台坏账率，加剧平台风险。
“网贷专项整治小组要求，2018年6月份需要完成辖区内主要P2P机构的备案登记工作。在备案工作关键期，平台在资产业务上审核相比以往更加严格，以免影响备案进程。可以预见，在平台未能通过备案前，标荒状态会持续。”网贷天眼研究员付影表示。
1小时内满标平台占30.3%
对于网贷平台的标的到底有多难求的问题，网贷之家近日随机抽取了部分样本平台，数据显示，大多数平台满标速度正在加快，单位时间成交金额年后与年前比环比上升幅度达到40%—50%，更有抢标严重的平台单位时间内成成交金额环比升幅超过1000%。在满标时间方面，过去三个多月里，平均满标时间在1小时以内的平台占到30.3%左右。平均满标时间在1天以上的平台占8.83%。
小小金融CEO刘小峰对《证券日报》记者表示，“从各地传递出的监管信号基本可以确定一点，在备案期间，网贷平台待还余额的规模不能增长。随着整顿工作的强力推进，网贷平台标的长拆短的模式无法继续，大部分标的借款期限拉长。在‘余额受限，借款期限拉长’等因素制约下，网贷平台就不得不限制成交量。这样就会表现出‘标荒’，投资者经常抢不到标。”
3月22日，本报记者翻看了几家头部平台网页发现，期限短的标的非常少。人人贷的散标均显示满标状态；点融网一些投资项目也均显示满标状态；你我贷新标里仅剩12个月以上期限的；陆金服可投的标的仅有2个，其中一个满标，另一个期限为36个月的标的几近满标；团贷网期限12个月及18个月的标的都已经满标，仅剩期限36个月的标的，也已投资过半。
团贷网CEO余军在接受《证券日报》记者采访时坦言，“目前资产端主要依靠车贷、房贷、消费金融、供应链金融、三农金融等领域。一些热门标的的满标速度是以秒计的，如果有加息等活动，满标速度则更快。”
“满标速度客观反映了标的的抢购情况。满标速度因平台而异。一标难求的情况固然存在，但仍有可供选择的空间。”紫马财行CEO唐学庆表示。
“标荒”仍会持续
“‘资产荒’是导致投资人无标可投的原因之一。”网贷之家研究员陈晓俊对《证券日报》记者表示。
事实上，网贷行业发展每个阶段都有人提“资产荒”，也有很多人认为这是个伪命题。有业内人士认为，春节后出现“资产荒”是比较普遍的现象，几乎每年这个时候都会出现这一情况。
主要有两方面原因：一是资产端供给不足，部分行业有淡旺季之分。二是资金供给充裕。年前资金有回流的需求，产品供过于求。过完节后，资金重新回到市场，导致资产端供给不足而资金端供给又十分充裕，使得各大网贷平台一标难抢的现象尤为突出。
除了上述原因之外，今年的“资产荒”相对往年有一个更重要的形成因素——整改验收。陈晓俊对本报记者表示，“今年的‘资产荒’的确与备案有较大关系，平台限制不合规业务资产，限制平台自身业务规模增长，一定程度导致出现‘资产荒’。”
唐学庆也认为，“一标难求情况的存在，很大程度上受到了合规验收和备案因素的影响。备案因素消除后，部分网贷平台可能会转变业务模式，引进新的资产端，以缓解‘标荒’。”
“随着行业监管的不断深入，‘资产荒’现象将进一步加剧。目前社会征信体系并不完善，需要平台运用大数据、云计算等技术手段，通过相关数据和风控模型有效进行风险防控，同时，需要进一步挖掘长尾场景，开辟新的消费场景，通过开拓新领域缓解资产荒压力。”马天帅表示。
付影对《证券日报》记者表示，“一些平台为了合规，此前与基金、银行、金交所、保险等机构合作的资产端业务已经陆续下线。另外，根据监管对个人借款、企业借款的最高限额的规定，多数平台将大额标资产砍掉并执行小额分散的要求。整体来看，资产端业务缩水已经成各家平台整体面临的问题。”
“短期来看，‘标荒’虽然会较年初缓和，但是仍会面临很大的恢复压力。”余军说道，“资产荒”无疑会对网贷平台的交易量造成直接影响，如果平台长时间出现“资产荒”现象，也将增加投资人流失率。
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