贷款年化率怎么算?

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贷款年化率怎么算?每个银行都不同？

原则上来说，贷款的年利率是会一直变动的，所谓年利率，就是指一年期限的利息额与贷款本金的比率。实际上，银行的贷款利息是单利计算。单利是指在借贷期限内，只在原来的本金上计算利息，对本金所产生的利息不再另外计算利息。
通常情况下，年利率计算过程如下所示：年利率=月利率×12个月=日利率×360天（每年以360天计算）。以日利率0.05%进行计算，年化利率=0.05%×360天=18%，贷款10000元，那么一年的利息为18%×10000元=1800元。

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假设某金融产品收益期为a年，收益率为b，那么年化利率r=(1+b)^a-1，年化利率是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。所以，年化利率=实际利率。例如，投资年化利率为12%的理财项目，期限为1月，投资额度为1万元。一月后获得收益100元。

利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素。年化利率是将日、月利率转化为“年”。年化利率是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。也就是说，就是把日利率、月利率等转“化”为一“年”计息一次的实际年利率。假设某金融产品收益期为a年，收益率为b，那么年化利率r=(1+b)^a-1，年化利率是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。所以，年化利率=实际利率。例如，投资年化利率为12%的理财项目，期限为1月，投资额度为1万元。一月后获得收益100元。

扩展资料：

利率是借入，存入或借入的金额（即本金额）与面值的比率。贷款或贷款的总利息取决于总本金，利率，复利的频率，贷款所花费的时间，存款或贷款。利率是借款人为借款支付的价格。贷款人延迟消费并向借款人提供贷款也是值得的。利率通常按一年利率和本金的百分比计算。

一般而言，利率根据计量周期而变化，包括年利率，月利率和每日利率。在现代经济中，利率作为资本的价格不仅受到许多经济和社会因素的制约，而且对整个经济产生重大影响。因此，现代经济学家特别关注利率的确定。利率决策理论也经历了经典利率理论，凯恩斯利率理论，可贷利率理论，IS-LM利率分析和当代动态利率模型的演变和发展。

贷款年化率怎么算?3

“低月供”诱导、“砍头息”陷阱、名目繁多的费用……针对贷款市场乱象，为保护金融消费者合法权益，3月31日，中国人民银行发布公告明确，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。

央行在公告中表示，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

据悉，该公告针对的从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。同时，公告鼓励民间借贷参照公告执行。

“新规有助于防止借款人落入各类借贷陷阱，更好地保护借款人的合法权益。”招联金融首席研究员董希淼表示。

近年来，贷款价格不透明问题饱受诟病。尤其是在部分互联网平台上，部分从事贷款业务的机构以“低利率”诱导消费者借贷，同时在放款时收取“砍头息”——以“手续费”等为由，放款时先从本金里面扣除一部分钱。这导致借款人在借贷时对真实的利率水平缺乏认识，容易导致误判。

董希淼表示，利率是贷款的价格，是贷款产品的核心要素。从国际经验看，发达经济体一般有明确的监管规则，要求放贷机构明确披露真实的贷款利率。如美国金融消费者保护局不仅要求放贷机构披露利率信息，而且要求以书面等形式在显著的地方加以标示。

此次央行公告要求，金融机构及互联网平台以年化利率形式，全面准确地披露年化利率。董希淼认为，这有助于借款人对真实利率有清晰和准确的认识，并在此基础上作出合适的判断。

更值得注意的是，央行在公告中强调，贷款利息与相关费用均应明示。公告明确，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。

对此，董希淼认为，这有助于打击各类“砍头息”行为。此次公告要求，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用，将打击部分放贷机构以“低利率，高收费”形式盘剥借款人的行为。

对于从事贷款业务的机构来说，央行新规具有积极意义。某消费金融公司有关部门负责人表示，央行新规对于“守规矩”做业务的金融机构来说是好事，有助于在业内形成“良币驱逐劣币”的良性循环，促进消费金融等行业持续健康发展。

作者：陈果静

来源：经济日报

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