235贷款王怎么还款（2345贷款王立即贷）

等额本息、等额本金还傻傻分不清？选错会不会吃大亏？，下面是犀牛评宅给大家的分享，一起来看看。

235贷款王怎么还款

广州房地产生态圈

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

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等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

等额本金的计算方式

也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。

此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。

如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为:

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每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2

还款总额=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2+ 贷款额

注意:在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

等额本金贷款计算公式:

每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×每月利率

小额贷款且利率较低时:

举例说明:贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年;

等额本息:10年后还款151750.84元，总利息31750.84元;

等额本金:10年后还款149403.00元，总利息29403.00元;

两者差额:2347.84元/10年，一年才差235元。

举例说明:贷款12万元，年利率4.86%，还款年限20年;

等额本息:20年后还款187846.98元，总利息67846.98元;

等额本金:20年后还款178563.00元，总利息58563.00元;

两者差额:9283.98元/20年，一年才差465元。

举例说明:贷款300万元，年利率4.86%，还款年限30年;

等额本息:30年后还款3803746.56 元，总利息1803746.56 元;

等额本金:30年后还款3462050.00 元，总利息1462050.00 元;

两者差额近34万元，贷款越多，年限越长，等额本息比等额本金还款越多

等额本息的计算方式

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每月还款数额计算公式如下:

[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

下面举例说明等额本息还款法，

假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。

上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息700元(200000×4.2%/12)，支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元;第二期应支付利息(199466.86×4.2%/12)元。

即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。

等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。

事实上，无论“等额本息”和“等额本金”，其实并没有优劣之分。

但是正像我们前文所说，等额本息还款方式下，每个月的还款金额里，前期还的利息多，相应地，还的本金少。

这就会导致一个惊人的结果……

在上面那个例子里，8年后，其实他的贷款本金才还了25.2万左右，而利息却已经还了约29.7万。

也就是说，在相当长的日子里，他每个月的还款，其实很大一部分是在还银行的贷款利息，而本金却还的还没有利息多。

如果选择等额本金的还款方式呢？8年中，他的本金已经还了35万，利息还了约27.5万。这样一对比，我们就可以很明显地发现，选择等额本金的还款方式，还的本金比等额本息的多了很多。

两种还款方式这种细微的差别，kkzy201517在你想要提前还贷的时候，体现得特别明显。

比如上面的这位朋友，他买房主要就是为了投资，因此一旦房子出售，就会提前还清贷款。而更多的人，因为贷款的压力，也不愿长期背负二三十年的贷款生活，而会选择提前还贷.

那么当我们要提前还贷的时候，会出现一种什么样的情况呢？

就是在等额本息的还款方式下，我们会发现，我们还有大量的本金还没有还。

因为前期还贷，主要还利息去了，现在想提前结清贷款，却发现利息已经被银行收走了，剩下要还的大部分是本金。之前辛辛苦苦的每个月的月供，大部分都给银行打工了。

而等额本金的还款方式的话，因为每个月固定在还一定数目的本金，还的越久，本金就剩的越少，提前还贷的话，相应要还的贷款就少了很多了

所以，如果你的经济能力还不错，一方面自己在未来二三十年中可能提前还贷，另一方面也不想付太多利息给银行，那么当然最好就是在办理房贷时选择【等额本金】的还款方式了。

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2345贷款王立即贷

最近有网友咨询房报君，在网上看到半年内使用网贷超2次被拒贷的消息，是不是真的？他在买车时用过微粒贷借款，现在已经还清了，但是马上准备买婚房，要是影响房贷麻烦可就大了。

难道半年内使用过蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等互联网信贷产品2次，即便按期还款，也会影响银行贷款吗？

房报君赶紧联系长春市多家银行了解情况，工作人员表示:“被拒贷”的消息并不属实，使用网贷产品不会直接导致银行拒贷，只有当个人信用报告中出现借贷逾期记录时，才会影响银行贷款审批。

NO.1丨现状

常见网贷平台已接入央行征信系统

这是2018年网传的一张图片。

为什么一年之后，这个“半年内网贷超2次，买房、买车可能被拒贷”的说法会再次出现呢？

其实，这和央行新版征信系统有关。

以前，央行征信只看你在银行的交易记录，但是如今不一样了，人民银行已经将符合征信标准的第三方平台引进征信系统，例如腾讯微粒贷、支付宝借呗、苏宁任性付、拉卡拉等常见网贷产品已被收到了征信报告中。

这样一来，征信报告就会如实的反映出借贷人的真实“画像”。

下面是百家号“现金掌柜”发布的目前上征信、信联以及互联网仲裁的网贷名单，大家可以了解一下！

对接央行征信：

信而富、简单借款、玖富万卡、微粒贷、我来贷、向钱贷、借呗、信用钱包、佰仟金融、2345贷款王、中安信业、不定小贷、豆豆钱、千百块、美借、星星钱包、学历贷、现金借款、小赢卡贷、还呗、省呗、飞贷、中安信业、证大、安家派、平安i贷、京东金条等，以及苏宁任性付、招联好期贷、广发好借钱、中银消费金融、北银消费金融、马上消费金融、捷信、分期乐、拉卡拉、优分期等消费金融公司。

对接信联：

信而富、玖富万卡、向钱贷、用钱宝、闪电借款、信用白条、2345贷款王、即刻贷、魔法现金、闪银。

对接互联网仲裁：

用钱宝、闪电借款、简单借款

据长春金融界人士介绍，这些平台不仅会将客户使用情况上报央行征信系统，在线上审批信贷时，也会查询一遍你的个人征信记录。仲裁案件结束后也是会计入征信的，别忽视。

NO.2丨疑问

网贷2次真的会影响申请贷款吗？

24日，房报君通过走访了包括国有银行、股份制银行在内的多家银行进行了解，均得到否定的回答，并表示：是否使用网贷产品与能否获得银行贷款没有关系，个人征信报告中出现借贷逾期记录才是影响银行贷款审批的主因。

据了解，目前，长春市的银行在审批贷款时，均以央行个人信用报告为主要审核依据。

“各家银行的容忍标准不一样，一般主流银行的标准是贷款（房贷、消费贷，经营类贷款，农户联保贷款等）、信用卡2年内逾期不能超过6次，连续逾期不能超过3次。”某国有银行工作人员说，只要出现这两种情况，都会被划归至“问题客户”的行列，也就是进入“黑名单”了，银行直接拒贷。

公开信息显示，京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、腾讯微粒贷等互联网信贷已接入央行征信系统，意味着银行可以通过个人征信报告查询到客户的网贷使用情况。因此，消费者使用了互联网借贷产品，务必要按时足额还款，保持信用记录良好。

NO.3丨注意

信用报告查询过多，也可能会影响房贷

采访中，银行的工作人员还表示，“半年网贷2次即拒贷”的消息很可能是对信用查询次数的误解。“其实，个人查多少次都没影响，但是银行和第三方平台查询你的征信次数过多，就会有影响。”

如果短期内被银行或者网贷平台查询征信过多，银行会认为你目前很缺钱，还款能力没有保障，甚至怀疑你借钱充当房贷首付。

目前，还没有明确多少次查询次数影响贷款，但短期内征信查询过多一定不利于房贷的申请，不仅审核时间变长，贷款流程时间不可控，甚至可能被拒贷。

NO.4丨提醒

除了网贷还有啥会影响你贷款买房？

对于花钱大手大脚的小伙伴们，如果你们有贷款买房的需求，房报君给你支招：

1、买房前半年内别乱网贷

你要明白银行与你素不相识，借不借给你钱只看你的信用，所以一定要慎重使用那些会被记录在案的网贷。不要同时申请太多贷款，点一次查一次征信，部分提现也算一次。不要乱点上征信的贷款，比如微粒贷点一次查一次征信。不要在网上随便申请信用卡，点一次查一次征信。不要以为额度小就没事，金额虽小，但也算一笔贷款，而且信用贷超过3笔的，银行大额贷款基本没戏，别捡了芝麻丢西瓜。

2、贷款用途要注意填写

现在网贷借款时都要填写贷款用途，这是平台为了规避监管做的对策，大家填写时别乱填，尽量选择旅游、教育、装修等，别总填写日常消费，这样会被认定为财务状况不佳、属于违约风险较高，银行或放贷机构就会更谨慎。

3、夫妻双方征信会被审核

夫妻双方申请贷款，一个人征信不正常，另一个人征信正常，也会影响贷款。

最后，金融界人士提醒购房者，在信贷严监管、严控消费贷等违规流入房市的背景下，一定要保持良好的个人征信记录，避免因为不良记录而影响到贷款计划。

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