月光族，如何理财？，下面是浮云尚舞给大家的分享，一起来看看。
月光足贷款审核时间
网络上有个问题:“作为月光族，又不懂理财知识，如何理财？”
不禁想起了几年前的自己，金融从业人员，收入在我们当地不算低，但是却存不下来钱，也是月光族大军中的一员，信用卡分期，更是恬不知耻地做了一期又一期，还安慰自己“年轻人就要活在当下”，多年后，回忆起来，觉得自己很傻很天真，好在有了孩子以后幡然醒悟(身不由己)，先是和过去的自己和解，然后疯狂的学习理财，目前一切走入正轨，正好借住这个问题，跟伙计们唠唠我走过的弯路，和我对理财的理解。
一、怎么定义月光族？
先说说我自己的月光经历，给各位体会一下。花钱一时爽，还钱两行泪，这是我当时做信用卡分期的真实写照，那时候刚上班没几年，小年轻一个，没啥顾忌，心里就一个想法“老夫凭本事赚的钱，想怎么花怎么花”，没有计划，没有预算，不够了信用卡来凑，一张信用卡不够再办几张，轮流透支，根本不知道，透支的不光是金钱，更是自己的未来，抱着“及时行乐”的心态，然后越陷越深，等自己感觉不对劲的时候，已经是负债累累，好在没有碰网贷。
百度上说：月光族指每月赚的钱还没到下个月月初就被全部用光、花光的一群人。同时，也用来形容赚钱不多，每月收入仅可以维持每月基本开销的一类人。
结合我自己的经历，更进一步，月光反映出的是：一个人对自己的生活没有任何规划、预算，或者说，对自己的支出不加以控制的过度消费。
二、为什么会成为月光族？
除了上面说到的没有规划，管不住自己的手，还有及时享乐的心态，实际上，消费主义的盛行，商家广告的刻意引导，加上各种消费贷的糖衣炮弹，以及借贷机构较低的审核门槛，很容易就可以把一个人变成月光族。
1、消费主义防不胜防
我之前写过一篇文章“为什么说要远离网贷，”里面说得很清楚：社会发展，广告铺天盖地，各种消费主义盛行，加上网络金融的发展，给所有人提前消费提供了平台，以前不敢买的东西，买不起的东西，都可以通过贷款实现，分期，分期，再分期，恶性循环，各种网络贷款又不断的刺激着每个人的神经，动动手指，输入身份证号，钱就很快到账了，这种情况下，谁能顶得住？
2、人性的缺点使然
年轻人社会经验不足，自控力太差，攀比心理强，看到身边的同龄人开好车，吃好的用好的，在自己没有能力的情况下，就开始想办法，这时候各种号称普惠金融的网络贷款，于是便就有了可乘之机，满足了年轻人的需求，却毁了他们的青春，有的人醒悟早，开始改变自己，给自己做减法，但是大部分人，自身认知有限，陷入泥潭深深不能自拔。
三、想改变怎么破？
其实月光族没有什么丢人的，现在很多的年轻人，包括我自己，都经历过那个阶段，只要别陷得太深，都可以走向正轨，网上有很多攻略，这里主要说一下我的经验。
1、预算+记账，提高储蓄率。
没有规划的人生不值得拥有，没有预算的生活更会一团糟。意识到自己需要改变的时候，我根据每个月的收入，日常支出，给自己制定了预算，每个月5000元，这里面包含了每个月的房贷支出和保险支出，预算定好以后，还要配合记账，否则很容易超支，我用的是一款叫“微记账”的APP，其他记账APP很多，按需所用，不要太复杂就行，我已经坚持快5年了，这里温馨提醒一下，即使你没有自己的预算，记账起码也会让你知道钱花到了哪里。下面图例是我的预算和记账情况，5月份总预算7088元是因为之前的结余，挪到了这个月。
有了预算和记账工具以后，你要做的就是事无巨细的记账，是的，事无巨细，不要觉得麻烦，慢慢就习惯了，刚开始可能会超预算，很正常，所以建议每个月都做一下复盘，看看自己的钱都花到了哪里，哪些是不必要的支出，是否还有提升空间等等，通过复盘让自己一目了然。
2、主业+理财，增加睡后收入。
如果说预算和记账是节流的话，那么提高主业收入和理财就是开源。特别是如果你和我一样，是个上班族，那就花时间多磨练一下自己的技能，提高自己的核心竞争力，毕竟提高主业收入，还是相对比较靠谱的。
然后在预算的基础上，把每个月的结余用来理财。可以先从银行理财开始研究，然后进行货币基金、债券基金，指数基金，股票型基金的学习实践，循序渐进，慢慢地找到适合自己的投资产品，我是60%的资金投入到了基金（股债3/7），20%的资金购买了银行理财(按月付息)，剩下20%的资金，放在货币基金里，用来日常应急周转。
主业加上理财，两条腿走路，当然如果你还有副业，那更是再好不过了，打造自己的主动和被动收入，加上前面说到的预算，坚持做下去，你想当月光族都难啊。
所以说，放飞自己谁都可以，但那不是我们希望看到的生活，能够管理好自己的欲望，承认自己是普通人，有多大能力办多大的事，这是正道！
最后，也想呼吁一下那些消费金融公司，别光想着赚钱，割韭菜，多承担点社会责任，特别是那些大公司，不要误导、引诱年轻消费者借钱消费；特别是对于年轻客户，提高借贷门槛，加强背景调查和资料审核，不能助长其过度消费的心理！
月月分期半天不下款怎么办
想必大家都知道买车套路重重，销售往往为了冲业绩练就三寸不烂之舌，运用十八般武艺攻下你心里的最后一道防线。4S店上演的《孙子兵法》可不逊色于电视剧，精明的销售可以让你没占着啥便宜买车，还能开开心心的。今天，我就来当个不懂事儿的实诚人，来跟大家说说这些你可能不知道的坑。
真心话大考场Q&A
Q：这车还能再给我们优惠一点吗？
桌面话：说实话，我们这车现在的优惠力度已经很大了，真的是赚不了您多少钱，我最多只能再给经理打个电话问下，能不能给您申请一张油卡，这也很实惠的。
桌底话：肯定能便宜啊，我们这车利润空间大着呢，但是我也不认识您，也没交情为啥要给你便宜那么多呢。送油卡可以啊，反正我们的油卡也是公司批量买的。
Q：全款还是分期，你更推荐哪一种？
桌面话：我还是比较推荐您分期，因为这样您的压力也会小一些，而且现在还有两年免息，相当划算。
桌底话：肯定是推荐分期，因为全款买车我最多赚一个保险钱，但如果是分期的话，那我赚得要更多。4S店的销售人员往往和保险公司是有合作的，当客户选择分期付款的时候，4S店就可以要求车主在买保险的时候买全险，这样就会有保险公司给的回扣。再加上GPS、手续费等，我们就指着分期赚钱呢。
Q：您觉得哪个配置更好呢？
桌面话：那肯定是......，因为不管是价格还是实用角度上来说，它都足够了，性价比很高。
桌底话：那肯定是推荐店里有的现车啊，你要今天能定的话，还能送一个大礼包，包括质量很差的脚垫、一晒就起泡的车身膜、一踩就嘎吱响的踏板......
Q：听说今天有团购会啊？价格是不是最划算的啊？
桌面话：那肯定啊，团购会就相当于我们的大促，碰上就是赚到，很难得！
桌底话：其实我们天天团购会、周周搞大促、月月周年庆、辆辆亏本卖，办活动不是起个名头的事儿嘛经常有，其实优惠力度也差不了多少，车价给你便宜了，装潢、手续、上牌的费用照样可以把这钱给赚回来。
看到这里是不是觉得相当真实但又很现实呢。
这些坑不要再踩！
1、要分清定金和订金
买车的时候一定要问清楚是定金还是订金，这两者的区别很大。订金只不过是预订的钱，可以拿回来，但是定金不行，定金是一种担保，如果轻易违约，那么就会失去定金。所以，买车时一定要搞清楚，以免钱拿不回来。
2、提前保养
应该很多车主都遇到过这样的情况，每次保养还不到半年时间，4S店就打电话通知你车辆需要保养了，尤其是在销售淡季，会更加积极，但这其实是一种套路。
正常来说，保养都是半年或者5000公里，采用全合成机油的车辆8000~1万公里一保，本来一年保养两次就足够了，经过4S店这么一催促，每年需要多保养一次，利润是很可观的。
随着现在很多车主已经很聪明了，而4S店又搞出了一种新的套路，4S店每次保养会设定好仪表盘，一般都会相应的缩短保养间隔里程，让车主信以为真，从而多花冤枉钱。所以，如果不知道如何算保养时间，就记住自己保养时的里程，在此基础上按保养手册上的间隔里程推算。
3、库存车当新车卖
虽然现在很多4S店的库存压力都比较大，但是库存车当新车卖是说不过去的。消费者提车时发现新车是半年前甚至一年前生产的，轮胎、密封条等橡胶材质容易出现老化，再加上长时间停放在库房，电瓶、机油、刹车油、变速箱油等都可能需要更换。所以，在提车时，一定要看清楚出厂日期。
4、交钱买车却拿不到合格证
在买车过程中，汽车合格证也需要格外注意。对于购车的消费者来说，汽车合格证是办理机动车注册登记、投保、注销等手续时必须提交的法定证明文件之一。没有合格证，就不能办理汽车牌照，也无法上保险。然而，有不少的中小型的4S店为获取流动资金而抵押合格证，一旦4S店因资金断裂无法赎回合格证，那么遭殃的就是车主。
5、小病大修
小病大修一直是4S店的“灰色地带”，虽然监管部门一直在整治，但仍屡禁不止。几百块就能解决的问题愣是能花出几千块钱，如果是豪华品牌，加上各种检查、维修工的工时费，会更贵。
6、加价提车
由于现在的市场行情，某些车型存在需要加价才能提车的情况。但是有些消费者会选择不加价等车，一般来说，双方合同中会约定“具体提车时间以卖方通知为准，并支付一定金额的订金，然而很多消费者都是一等再等也不见车。最后的结果，往往是4S店不予以回应，要么就是支付加价的费用，这种做法多少有些流氓，还白等了那么久。加价提车这一现象虽然进行过多次报道，国家也制定过相关政策，但最终实际效果并不理想。
7、汽车出库检测费不合理
汽车出库检测费一般是几百块，虽然不多但是却不太合理。这个费用是指4S店把车交给你之前，会进行一些检测，看看车辆有没有什么问题。听上去没错但是你细品，我们花了那么多钱买车，厂家出厂都配备了合格证，那么说明这辆车是没问题的，如果出现问题也应该由厂家和4S店负责，而不是消费者。
偷工减料蒙混过关
最常见的汽车销售隐瞒项
汽车4S店销售的另一大职责就是介绍车辆，但是一些不好的内幕消息他往往不会告诉你，就比如现在比较普遍的减配问题。减配的理由很简单，那就是更大的利润空间，有一些品牌为了做到悄无声息的减配，选择在一些看不见的地方“做减法”，诸如在整车框架、防撞梁等事关车辆安全性的地方进行减配。例如，此前新速腾从隔热玻璃变成普通玻璃、标致307取消了超级锁止装置、悦动隔音棉消失、国产奔驰E级四门两盖“铝换钢”、思域B柱断裂。
如下几点是比较难以察觉的减配重灾区：
第一：阻尼片。它的作用是隔音隔热，并且消除车内异味，一般常在地板或者车门内部，如今很多车上都采用的是质量比较差的沥青阻尼片，时间长了会释放出有害气体。而高端车上一般采用环保材质，成本要提升100多块。
第二：发动机舱防火墙。这是一个铝箔隔热层，能够分散发动机运转时产生的高温，起到避免自燃的效果。不少车偷工减料，将隔热层铝箔换成普通的隔热棉，效果大幅降低。虽说车辆自燃的概率并不高，但是没有铝箔隔热层，一旦自燃后果很严重，火势很快就会烧到驾驶座。
第三：扭力梁防倾杆。扭力梁悬架本身就是一种低成本的方案了，不过车企的减配手法实在高明，居然将其中的防倾杆减掉了，一下子又能省好几十块钱，如今配备防倾杆的车子大多是法系车，不难理解它的底盘为啥如此出色了......
第四：后防撞梁。车头因为考虑保护行人，多采用吸能设计，使用较软的防撞梁，甚至是塑料的，这情有可原。但是不少车企在后防撞梁上动起了手脚，一些比较便宜的车后防撞梁也是塑料材质的，一旦撞了几乎就是三厢变两厢，后排乘客相当危险。
第五：轮胎。轮胎的减配不会体现在车轮的尺寸上，一般都是降低轮胎的采购标准。要知道能供应轮胎的生产厂家非常多，价格差异也非常大，一套轮胎从200到20000元都有。
全文总结
何时画上休止符
当然，我们今天所说的情况并不会出现在每家4S店中，哪里都有真诚的人，但是人在江湖也不得不留心。提倡大家在有购车意向的时候，可以提前做一些功课，不要偏听偏信。而对于“减配”的情况，虽然还无法完全遏制，但是我们要对其性价比有一个衡量。另外，如果我们遇到车企故意隐瞒，或者减配后的车型不符合国家标准的情况，那就一定要据理力争，维护我们的权益。（图/文：太平洋汽车网 邬丹）
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