越换越少的贷款（公积金贷款越多越好还是越少越好）

等额本息贷100万，25年、30年的还款期，哪个更划算？，下面是金投手闲话理财给大家的分享，一起来看看。

越换越少的贷款

根据国家统计局最新发布的数据显示，截止2017年7月，全国15个一线和热点二线城市，新建商品住宅价格同比涨幅继续回落。

随着房价的松动，小金身边的不少朋友，已经开始考虑买房了——虽然他们连最低首付的一半都还没攒齐，但梦想还是要有的嘛！

但是，面对首次贷款买房，还是有很多小伙伴有些不知所措，无从下手。

尤其是两种还款方式——等额本息 与 等额本金，这一对长得极其相似的“双胞胎”，令很多人一见头大。

小金用尽量通俗的语言，先帮大家解释一下：

小金先告诉大家一个最简单、最基本的区别：

等额本息 - 每个月还款金额相同；

等额本金 - 每个月还款金额不同，一开始还的多，后来越还越低。

同等贷款金额下，等额本金所产生的利息，要少于等额本息所产生的利息。

等额本息：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，其中包括本金和利息，这种方式经常被银行所采用。

等额本金：在还款期内，把贷款的总额进行等分，每月偿还同等数额的本金，以及剩余贷款在该月的利息。

在还款初期，等额本金虽然比本息还的要多，但由于未还本金的逐步减少，相应的利息也会越还越少，因此等额本金所产生的利息，要少于等额本息，且等额本金每月的还款额，在还款期内是越来越低的。

为了更直观，我们举个例子。

小金贷款100万买房，贷款期为30年，分别采用等额本金、等额本息的还款方式，产生的利息总额分别是多少呢？

如图，30年下来，等额本息比本金方式要多还17.35万元，算是一笔不小的数目啦！

一般来说，

等额本息，适合收入长期稳定不变，或者购房初期资金压力较大的人，以及单纯为了图省事，每个月不希望房贷出现变动的人；

等额本金，适合有一定经济实力，尤其适合能够确保在还贷若干年之后，一次性还款完成的人。

如今买房贷款，银行采取的基本都是“等额本息”的还款方式，而比较常见的贷款期限，则是25年和30年（北京特殊一些，二套房最高只能贷25年）。

很多小伙伴会有疑问，我是选25年，还是30年呢？

差5年，利息能差多少？

同样，我们还是举个例子来算一下。

小金贷款100万买房，采取等额本息的还款方式，如果贷款期分别为25年、30年，产生的利息总额分别是多少呢？

如图，这5年，利息差了17.42万元，也算是一笔不小的数目啦！

如果我们单从利息总额看，30年比25年多了17.42万元利息，但反过来说，30年相对25年，每个月要还的钱也更少，

如图：

30年比25年，每个月要少480.52元。

而且在未来，或许我们都会有一笔额外的收入，

有可能是父母留下房子的变现，也有可能是家庭存款的累计，

那个时候，我们就可以选择提前还贷。

因为对于提前还房贷，如今很多银行已经没有罚息了。

所以在这种情况下，显然，当时选择30年期限，会更加合算。

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金投手理财 / 原创发布

公积金贷款越多越好还是越少越好

薪酬，是我们应聘或工作中最关心的事。大胆而精准地合理预计我们的薪酬，也便于我们精致生活的安排。同时，作为老板，也是不可避免的公司重大事项。是越多越好还是越少越好？

显然，都不是，只有薪酬能起到保障员工收入、并有所激励感，能控制经营人力成本、改善经营绩效、塑造公司文化作用才是薪酬的本来意义。下面说说薪酬设计的内容及方法。

一、薪酬的内容构成

薪酬与工资、福利不相同，可以分为：

A经济性薪酬(明显、直接与钞票相关的薪酬)：

1、基本工资（保障基本生活、维持较低水平的工资）

2、补贴（补充特殊劳动消耗或地区、环境等差异的劳动）

3、各种类型的奖金（根据工作成绩和劳动效率、劳动成果、杰出表现、卓越贡献而发放的工资）

4、社保、年金（补充医疗保险）

B、非经济性薪酬：带薪休假、差旅费报销、电话费报销、免费体检、集体旅游、班车接送、免费住宿、团建活动、舒适工作环境等。

二、薪酬考虑因素

作为求职者来说，我们不能一味求多，因为工资高你也不一定适应，那些996、007工作制也得够你受的。我们要在了解自身能力的基础上，结合行业薪酬水平，考虑工作地生活水平，关注政府社会经济发展动向，适当提高薪酬需求，以保证能力能达到的总薪酬。

作为公司老板来说，公司也需根据公司的发展情况，企业的薪酬文化，结合公司领导层薪酬态度，根据财务状况确定员工薪酬。

三、薪酬体系原则

1、内部公平：公司中依据责任大小、能力高低、工作性质要求而确定的不同层级、不同职务、岗位价值差异。职位/技能高的，一般贡献较大，对于普通或通用工作，可根据工作量为主要参考。讲究相对公平，保证生产经营有序。

2、绩效相关激励：绩效高，薪酬高。根据公司发展的重点，行业、业务的特征，实施精准绩效，提高薪酬同时提高企业效益。

3、合法、可承受：在国家法律法规中执行，主要指工资要符合劳动法、社保法等，以免陷入各种劳动纠纷中。同时，企业也要能支付薪酬，总不能借钱发工资，或者亏损企业人均年工资几十万元。

4、灵活可操作：薪酬体系有一点灵活性，要能具体操作。生产经营发生变化时，可以调整，保证薪酬适应实际情况。

5、适应：要求适应公司不同类型、业务特点、区域、工作环境等因素。

四、具体薪酬制度

1、奖金：计件、计时、提成、具体行为、月/季度奖、特殊奖（节约奖、建议奖）

2、福利：法定福利（社保、假期、公积金）补充福利（健康保险、年金、住房补助、家庭帮助）

薪酬，是一个说不完、人人都关心的话题。我们都要努力提高自身素质和能力，高薪酬才离我们越来越近。欢迎和 人生3生命272 讨论怎样的薪酬适合我们。

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