大额存单质押贷款：解析流程与特点，下面是聚法帮懂法用法维法给大家的分享，一起来看看。
存单质押贷款比例
大额存单作为一种记账式大额存款凭证，与普通存单有所不同。它为客户提供了一种灵活的财务工具，能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。为了更好地利用大额存单的资金，一种常见的方式就是将其质押给金融机构以获取贷款。那么大额存单质押的流程是怎样的呢？接下来我们将为您解析这个流程，并了解一些相关特点。
大额存单质押流程：1. 提交贷款申请：客户首先向金融机构提出贷款申请，提交所需的相关资料。2. 存单开立与质押手续：经过审查审批后，客户与办理行、存款行等各方相互配合，完成大额存单的开立、确认和质押手续。3. 贷款发放：一旦质押手续完成，金融机构会向客户发放贷款。4. 使用贷款：客户按照约定使用贷款金额。5. 归还贷款：在约定的期限内，客户按照协议归还贷款本息。6. 存单归还：在贷款归还后，金融机构将质押的大额存单归还给客户。特点与法律后果：大额存单质押贷款的特点在于利用存单的高额存款凭证，为客户提供了一种以低息贷款方式获得资金的途径。客户可以根据自身资金需求，将大额存单质押给金融机构，得到一定比例的贷款金额。这种方式在短期内可以帮助客户解决资金周转问题，同时利率相对较低，降低了融资成本。然而，客户在质押大额存单时必须注意履行贷款合同中的约定，按时按量还款。如果债务人未能按合同约定履行还款义务，金融机构有权根据相关法律法规，依照合同约定，以质押的大额存单作为担保物实施抵押处置。在贷款违约情况下，债权人有权优先受偿，以保障债权人的权益。最后，提醒广大投资者在进行大额存单质押贷款时，务必确保自身的还款能力，理性选择贷款金额与期限，避免因还款困难而导致不必要的风险。总结：大额存单质押贷款作为一种灵活便捷的融资方式，为客户提供了较低利率的融资途径。在进行大额存单质押时，客户需要严格履行贷款合同中的约定，按时还款，以免产生违约风险。同时，金融机构也要审慎评估客户的信用状况与还款能力，确保贷款安全与稳健。通过合理利用大额存单质押贷款，客户可以更好地规划自身资金，满足资金需求，实现财务目标。
个人定期存单质押贷款办法
1.准入：
1.借款人年龄在18-60周岁区间，可放宽至65周岁，主要客户群为个体工商户和小微企业的私营业主。
2.营业执照原则上需满一年以上，有实际经营的提供经营流水，完税证明，订单合同等可以佐证经营的也可以，在经办行所在地需要有营业执照，需成立在三个月以上。
3.半年内不同机构查询次数不能超过六次，近两年逾期或欠息在30天内得累计不能超过6次，不存在欠息或逾期60天以上的征信记录，这会涉及系统刚控。
4.建行在接受本地抵押物外，也接受京广沪的商品房抵押；可接受新过户的房产抵押，楼龄不能超过30年，商品房一般7折，住宅别墅一般6折；只接受底层商铺，折扣率在五折左右，不能闲置，评估价格按当前市场结合租金情况评估；建行接受40年的小产权公寓楼抵押，这是竞争优势。
5.建行目前采用云处理交叉审批，一般完成审批2个工作日，完成放款在5-7天左右。
2.贷款额度，一般在1000万以内，授信期限最高10年，一般商品房不会做这么久，做六年就合理。
3.利率：一年转贷的3.8%左右，三年无需转贷的4%左右，利率水平还是根据客户的综合资质而定，现在利率都市场化。
4.提款
1、贷款50万以下，放款在企业主个人建行账户，线上随借随还；
2、贷款50万以上，根据客户提供的购销合同放款至第三方建行对公或对私帐户，后续通过线上还款，线下支用。
建行个人经营性抵押贷款比较注重私营业主得AuM情况（金融资产），所以在审批环节大额存单，充足的结息基数起着不可估量的作用。
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