50个民间借贷纠纷争议问题的裁判规则（一），下面是深圳杨天智律师给大家的分享，一起来看看。
小额贷款律师咨询
1、借条上未载明出借人，能否推定借条持有人为出借人？
卢某与林某、颜某民间借贷纠纷案
【裁判规则】：
在出借借款时未在借条上载明出借人的，一般情况下基于日常经验规则，则推定持有人为出借人。但若根据具体案情，仅凭借条难以达到高度盖然性之标准的，则这种推定不能成立。
【规则解析】：
当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院一般予以受理。借条持有人为实际出借人只是基于日常经验规则的一种推定，并非绝对。当然，在借条持有人最终与实际出借人系同一或者意志相一致的情况下，只要借款人无合理异议的，法院可以推定借条持有人为实际出借人，而无需深入到借条持有人与实际出借人之间的法律关系当中进进行审查。但若借款人有合理异议，或借条确存在种种异常，法院应当要求借条持有人对其确系实际出借人进行进一步说明、举证。人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。
【案例文号】：（2009）台温新商初字第176号（2010）浙台商终字第443号
2、借条所载出借人姓名与原告同音不同字，如何认定原告系实际出借人？
王燕与余潇鹏民间借贷纠纷案
【裁判规则】：
借条所载出借人姓名与原告同音不同字，且该借条现为原告所实际持有，可推定原告为借条所涉借款的出借人，具有原告的诉讼主体资格。
【规则解析】：
自然人之间的借贷行为，当事人书写欠条有时书写不规范，易把名字写为同音字，或者写成熟称等其他称谓。持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼，人民法院应予受理，并综合其他证据进行判断，在被告对债权人资格提出抗辩但无法举证证明时，可以认定原告的诉讼主体资格，即为实际出借人。
【案例文号】：（2010）衢开商初字第773号（2011）浙衢商终字第87号
3、以企业法定代表人或者负责人个人名义借款，款项用于企业生产经营的，如何认定还款责任人？
中核西北建设集团有限公司与黄芝兰、刘志明、中核西北建设集团有限公司炎汝高速公路第35合同段项目经理部民间借贷纠纠纷案
【裁判规则】：
以企业法定代表人或者负责人个人名义借款，款项用于企业生产经营的，企业与企业法定代表人或负责人应承担连带还款责任的。
【规则解析】：
依照法律或者法人组织章程规定，代表法人行使职权的负责人，是法人的法定代表人。企业法定代表人或负责人以个人名义签订借款合同，企业同意还款或者有证据证明借款用于企业的，实际受益人为企业，按照权利与义务对等的原则，出借人请求企业与企业法定代表人或负责人承担连带责任的，人民法院应予支持。如果判决生效后企业可以证明该笔借款实际由个人使用，则可以就该部分款项向个人追偿。
【案例文号】：（2013）娄中民一初字第5号（2014）湘高法民三终字第37号
4、小额贷款公司与自然人、法人、其他组织之间的借贷行为，是否受民间借贷相关司法解释的调整？
大连华成天宇房地产开发有限公司与大连沙河口银丰小额贷款有限公司借款合同纠纷案
【裁判规则】：
小额贷款公司可依据相关法律、行政法规及政策发放贷款并收取相应利息，其与自然人、法人、其他组织之间的借贷行为受民间借借贷相关司法解释的规制。当借款利率畸高确需调整的，人民法院应根据案件情况，按照民间借贷利率标准予以调整。
【规则解析】：
经政府主管部门批准设立的小额贷款公司等非金融机构法人及其分支机构，通过贷款、担保等形式进行资金融通是否应受《规定》调整，在该司法解释的起草、审议过程中有争议。最终，《规定》将民间借贷定义为自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。同时，结合《规定》第一条第二款，小额贷款公司与自然人、法人、其他组织之间的借贷行为受《规定》的调整。目前，对于小额贷款公司等约定利率畸高，当事人请求予以调整的，人民法院应按照民间借贷利率标准予以调整。
【案例文号】：（2012）辽民二初字第33号（2013）民二终字第36号
5、双方当事人就其之间法律关系为商品房买卖合同关系还是民间借贷关系产生争议的，应当如何认定与处理？
广西嘉美房地产开发有限责任公司与杨伟鹏商品房销售合同纠纷案
【裁判规则】：
双方当事人就其之间法律关系为商品房买卖合同关系还是民间借贷关系产生争议的，人民法院应当结合双方当事人提交的证据，探究合同签订时双方当事人的真实意思表示，依照当事人的真实意思表示及合同履行情况对当事人之间的法律关系作出判断。当事人以签订商品房买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理。
【规则解析】：
认定当事人之间是否存在债权债务关系，书面合同并非不可缺少的要件。双方当事人就其之间法律关系为商品房买卖合同关系还是民间借贷关系产生争议，如一方当事人主张双方为借贷关系，但缺少了关键性的证据（比如《借款合同》），另一方当事人主张双方为商品房买卖合同关系，同样不能出示关键性的证据（比如商品房买卖合同或销售不动产发票等），同时对收到款项的性质亦不能给出合理的解释，也就是在双方证据均有缺陷的情况下，应当结合双方当事人提交的证据，探究合同签订时双方当事人的真实意思，进而对当事人之间的法律关系作出判断。只要确认双方当事人就借贷问题达成了合意且出借方已经实际将款项交付给借款方，即可认定债权债务关系成立。
这里尤其应注意《规定》第二十四条的规定，“当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回其起诉。按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或补偿。”该条的适用条件是“当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保”，即当事人的意思表示是单一纯粹的以买卖担保借贷，而无买卖的意思表示。此种情形下，人民法院审理此类案件时，裁判规则应当统一到《规定》第二十四条上来。
【案例文号】：（2013）民提字第135号
6、以签订《商品房买卖合同》及《回购协议》方式进行资金融通的，应当如何认定与处理？
六安市华宇房地产开发有限公司与张玉债权转让纠纷案
【裁判规则】：
以签订《商品房买卖合同》及《回购协议》方式进行资金融通的，应当依照当事人的真实意思表示及合同履行情况进行认定处理。
【规则解析】：
当事人签订了《商品房买卖合同》和《回购协议》，并发生资金转让，但各方对债权债务的性质各执一词，一方主张是商品房买卖，一方主张是民间借贷，双方均未提供足以证明自己的主张或者足以反驳对方主张的证据。在双方证据均有缺陷的情况下，应当结合双方当事人提交的证据，探究《商品房买卖合同》与《回购协议》签订时合同当事人的真实意思，进而对合同当事人之间法律关系的性质作出判断。若从当事人所签订的《商品房买卖合同》和《回购协议》的合同目的及履行情况看，双方缔约的真实意思并非以取得案涉房屋所有权为目的，而是为了实现资金融通，签订商品房买卖合同是为担保债权的实现，此种情形下，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理。
【案例文号】：（2013）民一终字第144号
7、当事人同时有房屋买卖与民间借贷意思表示的，应当如何认定与处理？
朱俊芳与山西嘉和泰房地产开发有限公司商品房买卖合同纠纷案
【裁判规则】：
双方当事人基于同一笔款项先后签订《商品房买卖合同》和《借款协议》，并约定如借款到期，偿还借款，《商品房买卖合同》不再履行；若借款到期，不能偿还借款，则履行《商品房买卖合同》。在合同、协议均依法成立并已生效的情况下，应当认定当事人之间同时成立了商品房买卖和民间借贷两个民事法律关系。该行为并不违反法律、行政法规的强制性规定。借款到期，借款人不能按期偿还借款，对方当事人要求并通过履行《商品房买卖合同》取得房屋所有权，不违反《担保法》第四十条、《物权法》第一百八十六条有关“禁止流押”的规定。
【规则解析】：
司法实践中，民间借贷一个纠纷涉及房屋买卖合同、借款合同两个法律关系的情况在一定时期比比皆是，个案案情又有所不同，如何根据合同的背景、约定及履行情况探究双方当事人的真实意思表示，进而正确认定当事人之间的法律关系成为难点。应当说，很多案件当事人的意思表示并非是单一纯粹一成不变的，有的案件中当事人的意思表示具有复合性，房屋买卖与借贷法律关系并存；有的案件中当事人意思表示还会发生转化，起始为借贷，后期又转化为房屋买卖。
此类案件的裁判思路是，从当事人的交易目的看，他们之间的法律关系并不是必然停留在某一个法律关系之中且不能转换，如何转换取决于当事人的意思自治；从约定的房屋价格看，双方当事人履行《商品房买卖合同同》不会导致利益严重失衡。据此，借款人为借款与出借人签订买卖合同，借款到期后借款人不能还款，出借人要求履行买卖合同的，人民法院应当将民间借贷合同和买卖合同合并审理。
【案例文号】：（2011）民提字第344号
8、企业之间以买卖关系掩盖借款关系的，应当如何认定与处理？
上海航天能源有限公司与上海富雷雅科技有限公司、上海新华威冷弯型钢有限公司企业借贷纠纷案
【裁判规则】：
审查交易情况及当事人的陈述，若买卖双方并无实际交付货物的相关凭证，则不符合买卖合同的基本特征和交易习惯，系名为买卖合同实为企业借贷纠纷，以民间借贷的有关法律法规作为裁判依据。
【规则解析】：
当事人之间究竟是买卖关系还是借贷关系，是民事审判中的一个难题，需要根据交易过程、是否实际交付货物、当事人之间的交易习惯、交易目的等综合判断。需要指出的是，《规定》第十一条、第十四条明确规定了企业间为生产经营需要所签订的民间借贷合同合法有效，故今后此类企业间以买卖合同掩盖借贷关系的情况将会较少发生，但是在认定当事人之间真实法律关系方面，本裁判规则提供了很好的思路，具有典型意义。
【案例文号】：（2011）沪高民二（商）再提字第4号
9、双方当事人因终止合伙关系而达成债权债务清算协议，一方请求偿还欠款的，应否支持？
张连松与唐毅欠款纠纷案
【裁判规则】：
双方当事人因终止合伙关系而达成的债权债务清算性质的协议，在双方当事人之间产生权利义务关系，债权人要求债务人按照约定履行义务的，人民法院应予支持。
【规则解析】：
《规定》第十五条规定：“民间借贷纠纷中，原告以借据、收据、欠条、承诺书等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩，人民法院应当依据查明的案件事实，识别双方当事人之间的基础法律关系并予以审理。但当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议，不适用前款的规定。”据此，欠款纠纷当事人之间存在合伙关系，原告以双方达成的债权债务清算协议为凭据提起诉讼，被告主张双方之间实际系合伙法律关系，不存在借贷事实，若人民法院依据查明的案件事实，认定该清算协议系合伙人终止合伙关系后对投入财产的处理而达成的债权债务清算协议，被告应予偿还欠款。
【案例文号】：（2010）苏民终字第0005号
10、依据投资合作关系清算达成的债权债务协议提起的诉讼，可否认定为民间借贷纠纷？
梁毅因与林德浦民间借贷纠纷案
【裁判规则】：
法律关系的性质应依据当事人之间签订的投资合作协议及清算达成的债权债务协议等一系列协议约定及实际履行情况来判定。若证明双方之间存在借贷的法律关系，并非仅仅是投资合作的关系，则双方之间的法律关系应认定为民间借贷法律关系。
【规则解析】：
当事人因投资合作所引发的欠款纠纷，欠款的性质是否属于借款，不仅关系到案件法律关系的认定，更关系到直接影响当事人利益的利息的计算。《规定》第十五条规定，原告依据有关债权凭证提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。但同时，当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议，不适用上述规定。当事人之间就债务数额及利息有争议，人民法院根据查明的案件情况，对当事人之间的债务清算协议按照民间借贷纠纷进行审理。
【案例文号】：（2015）高民（商）终字第4号
小额贷款逾期会起诉吗
日前，有两则购买某品牌糕点后，吃出黑色毛发、指甲状异物的新闻，先后登上微博热搜，引发关注。对此，商家的回应分别是“黑色毛发是刷子毛”“不会是指甲，可能是肉松”。事实真相如何，有待进一步调查。
然而，在微博上，网友们参与的一项投票调查吸引了记者的注意。“食品中吃出异物你会选择维权吗？”调查结果显示，13%的网友选择“不会，太麻烦了”；25%的网友选择“看情况，问题不大就算了”。由此可见，放弃维权、“一忍了之”的消费者占有一定比例。
为何会出现上述情况？对于大多数消费者而言，其所遭遇的消费纠纷涉及的争议金额不大，如果通过常规的解决机制处理，其维权的人力、金钱、时间成本可能远高于消费时所付出的成本。面对解决纠纷可能付出的较高代价，不少消费者往往选择放弃维权，“一忍了之”。
由于小额消费可能涉及社会生活的方方面面，如何快速妥善解决小额消费纠纷，已不仅是对个别消费者利益的保护问题，而是关系消费者切身利益的一个社会问题。以低成本的方式妥善解决纠纷是不言自明的共识。那么，是否有更好的方式维护消费者的合法权益，使法的正义价值得以高质效实现？
从经营者角度看，是否可以更为主动作为，而不是坐等消费者“一忍了之”？毕竟，企业自律不仅体现在通常理解的依法经营、诚实守信上，还包括自行解决消费纠纷的能力。因此，要充分挖掘企业在解决消费纠纷中的作用。比如，引导企业进一步畅通受理消费者申诉的渠道，探索构建自主解决消费纠纷的机制，更加重视与消费者进行良性协商沟通，使解决大多数小额消费纠纷具有更多现实可能性。
消费者协会在消费纠纷解决中扮演着消费者“娘家人”的角色。消费者权益保护法赋予消费者协会和其他消费者组织的职责，不仅包括受理消费者投诉，并对投诉事项进行调查、调解，还可以就损害消费者合法权益的行为，支持受损害的消费者提起诉讼。但需要注意的是，目前已有的支持消费者集体诉讼，主要适用于侵害众多、特定消费者合法权益，且经营者不接受消费者组织的调解，或经调解仍不能解决消费纠纷争议的案件。实践中，已有部分经营者得知消委会或其他消费者组织准备支持消费者集体诉讼后，考虑到应诉成本、失信被执行人“黑名单”等因素，主动接受调解并积极履行退款或赔偿义务。
当然，进一步完善消费者集体诉讼制度，充分发挥多元纠纷解决机制的作用，需要司法机关、监管部门协同配合、形成合力，同时为消费者协会和其他消费者组织依法履职、举证信息收集等提供必要支持。
除上述途径外，发生消费争议后，消费者还可以向人民法院提起诉讼。但是，我国民事诉讼案件中适用简易程序的审限为3个月。而3个月的审限与小额诉讼当事人对公正与效率的心理预期仍有一些差距。在简易程序的基础上，当前人民法院也在积极推进民事速裁程序改革。小额消费纠纷是否也可以纳入速裁程序，从而更契合消费者的现实需要和心理预期，值得进一步探讨。
遭遇小额消费纠纷，是否需要“一忍了之”？答案无疑是否定的。而使消费者不做“沉默的羔羊”，很大程度上是依靠维权环境的优化，增强消费者依法维权的底气，或许这才是当务之急。(检察日报 史兆琨)
来源： 检察日报
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"小额贷款律师咨询（小额贷款逾期会起诉吗）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/82133.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
