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什么贷款不用月月还(邮政储蓄10万无息贷款)

贷款知识 消金界 原创

花呗月月付“免息”模式,是消费金融的新风口?,下面是消金界给大家的分享,一起来看看。

什么贷款不用月月还

这边“信用支付”的战火还在烧着,另一边,高阶版的“信用支付”——蚂蚁集团旗下花呗最新开发的月月付,变换了产品思路。

有从业者认为这一产品不过是噱头,虽然会有较长的免息期,但消费者的实际支出会提升。

但也有从业者认为,月月付的“免息”服务,有效地规避了监管关于利率的限制。该模式不仅可以应用到教培、健身等采用预付费模式的机构,还能应用到零售领域。

未来,该模式会对支付领域带来一场颠覆式的变革吗?

羊毛出在羊身上

月月付的好处不多赘述:可以支付货款的10%、按月付款、10个月免息期、只占用花呗额度的1/10……

但事实可能没有那么简单。有人质疑,用户不过是换一种方式支付利息,最终“羊毛还是出在羊身上”。

这样的质疑不无道理。

众所周知,用户选择一次性付款,往往是因为商家提供了折扣,因为分期沉淀下来的资金也会产生利息,所以一次性付款一定比月月付的价格要低。

有从业者表示,“商品的折扣有可能被商家人为设置得差异很大”。

比如,同样是64G白色IPHONE SE,同样选择先租赁、后买断的形式,同样是选择花呗第三方合作商“爱租机”,使用花呗分期,分12期,总价为4086元,并额外赠送游戏充电宝、小爱音箱;而使用花呗月月付,分10期,总价为4285元。

使用花呗月月付支付

使用花呗分期支付

而消金界记者来到月月付合作商家“光猪圈”位于北京某地的健身房,该店正在举办店庆活动,线下办年卡只需支付1500元;而通过花呗月月付则需支付1980元(198元/月),对消费者来说,显然也并不划算。

此外,根据月月付的《购买说明》,会员卡不得转让,如会员单方面违约提出退费,公司将扣除原购买订单金额30%手续费;如果在线下实体店购买会员卡,不能退费,但原价卡可以进行转让。

花呗分期,商户最多贴息12%

对于光猪圈来说,和月月付的合作可谓一拍即合:花呗可以为商户引流,降低用户消费门槛,提供一定信用担保;光猪圈有独立的APP,可以直接嵌入到月月付的系统之中。

光猪圈方面向消金界表示,在他们店面使用月月付支付,商户将按月收到款项。

这也决定了该模式不适用于所有门店的经济模型:如果是一个大型的、固定成本很高的场馆,会产生现金流的压力。但光猪圈此前主打小而美的“月付制”,所以对经营现金流没有太大影响。

换句话说,位于北京合生汇的店面,动辄3、4千万的房租成本,必须走“年卡加绑定私教”的形式,才能盈利。

此前花呗方面曾公开表示,现阶段月月付的手续费将会对商家优惠12个月,除了提供分月收款,还提供担保收款的方式。

前者仅需要商户支付花呗基础费率,后者实为提前收款,则支付费率更高。商家可根据自身经营状况组合使用。

但是,让商户贴息,并不是所有商户都愿意接受。

此前花呗大规模推广分期活动,一位代理商就向消金界表示,他所在区域的推广效果并不理想。“如果商户不赚钱,他们是不会推广的”。

官方信息显示,消费满100元即可使用花呗分期,分3期,手续费率2.3%;分6期,手续费率4.5%;分12期,手续费率7.5%。

消金界获悉,通过代理商推广分期,分期金额满10000元,代理商可分得X元(想知道具体金额,请关注“消金界”,后台回复“月月付”)。而代理商往往通过第三方平台额外收取利息,额外收取佣金。

比如,相关资料显示,花呗分期分为赠礼购、优选购、贴息购三种模式,商户最多承担12%的费率。但是最后一种“贴息购”,一般不会有商户选择使用。

蚂蚁集团的“新故事”

有从业者认为,当下消费的逻辑已经发生了改变:以前是分期支付,消费者向金融机构支付利息;现在则是通过商家贴息,进而刺激消费。

可以说,随着人们消费理念的变化,“月月付”来得正是时候。

正如光猪圈方面向消金界所说的,“我们希望卖月卡,但又不希望卖月卡,从经营的角度考虑,肯定更希望出售年卡。”

如今,月月付提供了这样一种可能,既对客户有合约,又对场馆有约束。这种方式给了消费者额外的消费选择,起到了“锦上添花”的作用。

另一方面,当下头部互联网公司都在争先“去金融化”。继京东数科、360数科先后改名后,2020年6月,蚂蚁也宣布改名:使用“蚂蚁金服”简称6年后,支付宝母公司“蚂蚁金服”将由“浙江蚂蚁小微金融服务股份有限公司”改为“蚂蚁科技集团股份有限公司”,简称“蚂蚁集团”。

对这些巨头们而言,金融业务有其天花板的束缚,加上当下关于利率的限制,包括花呗、借呗在内,都很容易引发监管的关注,但是月月付所提供的“免息”服务,使金融机构并不受政策约束。

从这个角度来说,月月付的推出,也是蚂蚁集团针对自身发起的变革。

按照其内部的说法,月月付目前采用受邀制,只针对20%的用户开展服务,未来将拓展到大部分用户和商户。

对此,也有从业者认为,该模式不仅可以应用到教培、健身等采用预付费模式的机构,还能应用到零售领域,未来会对支付领域带来一场颠覆的改革。

可以肯定的是,月月付的价值当下是否低估,未来能否做大,还要取决于其能否给消费者带来真优惠,以及实际的推广力度。

邮政储蓄10万无息贷款

作者丨毕立峰 王慧


河北新河县西流乡南马庄村位于新河县城东南10公里处,紧邻308国道、邢衡高速出入口,全村共有262户786人,建档立卡贫困人口18户25人。2018年村“两委”换届后,新任村党支部书记孙立岭把脱贫攻坚作为首要政治任务和第一民生工程,立足村情、放宽眼界,精准脱贫、精确发展,打了一场脱贫攻坚的翻身仗。


2019年,南马庄顺利实现脱贫出列,全村集体经济年收入达33万元,农民人均可支配收入由2016年的6705元提高到2019年的10993元,建档立卡贫困人口全部清零,群众生活条件明显改善。2020年,孙立岭被县委评定为“三星级村党支部书记”,同年9月23日南马庄村被省绿化委员会、省林业和草原局、省农村人居环境整治工作领导小组办公室认定为省级森林乡村。2021年2月,孙立岭荣获“全国脱贫攻坚先进个人”荣誉称号。


孙立岭获得“全国脱贫攻坚先进个人”称号


强化党建引领,打造脱贫“主力军”

孙立岭深知,“事有所成,必是学有所成”。他聚焦主责主业,建立健全班子集中学习制度,将每月的各个周一依次确定为支部集中学习日、主题党日、支委会议日,组织带领班子成员对照习近平总书记提出的“八大本领”“七种能力”查不足补短板,着力提高服务群众、引领发展、促进和谐的能力。


围绕落实好“两不愁、三保障”“五个一批”“六个精准”等政策文件,孙立岭主动与县乡扶贫干部及驻村工作队学习探讨,不断提高知识化、专业化水平。同时积极参加各种学习培训,村党支部书记夜校学习培训班开办16期,孙立岭期期不落,并将听到的、学来的、适合南马实际的脱贫经验、发展做法写在本上、记在心上、用在实践中。在孙立岭带领下,南马庄的村干部精神风貌越来越好、业务能力越来越强,整体素质显著提高。


作为党支部书记孙立岭把抓好基层党建作为最大的政绩,把提升村党支部的凝聚力、战斗力、向心力作为打好脱贫攻坚翻身仗的重要保障。筹集资金6万余元,高标准建设了党员活动室,配备桌椅60多套,并在室内建设党建文化宣传走廊,室外设立政策法规宣传栏,做到了广大党员活动有地点、培训有载体、学习有内容。建设村便民综合服务站,建立轮班值守制度,带领村“两委”班子成员轮流坐班值班,提高党员干部的归属感,提升党支部的向心力,村党组织的战斗堡垒作用、党员的先锋模范作用得到有效发挥。


孙立岭带领党支部成员收听收看智慧党建栏目。资料图


在孙立岭的带领下,村“两委”班子和驻村工作队成员不惧酷暑寒冬,一遍又一遍进家入户,及时有效解决关系群众切身利益的痛点、难点问题。在遇到重大事项决策时,他适时召开村民代表大会进行讨论研究,倾听群众心声、及时公布公开,保证了群众的知情权,提高了群众的参与率,成为全村老百姓高度认可的“当家人”。


面对突如其来的疫情考验,孙立岭团结带领全村党员干部坚守疫情防控一线,成立生活物资保障采购组,协调分包贫困家庭,义务为村民采购生活用品、购置常用药,得到了群众赞扬。70岁的史宝岐、长期瘫痪在床的李贵明更是让他放心不下,他每天都要上门看望一次,看看缺啥、用啥,将药品、蔬菜等亲自送过去,最大限度减少疫情对贫困家庭生活的影响。


强化产业带动,拓宽群众致富路

产业扶贫是最直接、最有效的办法,也是增强贫困地区造血功能、帮助群众就地就业的长远之计。实践中,孙立岭带领村“两委”班子积极探索实施“支部+合作社+农户”产业发展模式,着力发展强村富民产业项目,为脱贫攻坚注入了源头活水。


孙立岭结合村庄实际,用足用好政策红利,先后申请扶贫资金23万元,实施了290亩苗圃基地项目;申请资金30万元新建了温室大棚5亩2座;申请扶贫资金9.3万元新建了大棚滴灌设备,增强了脱贫发展后劲;申请占地6亩的光伏电站项目,集体增收20余万元;申请资金8.4万元入股到新河县途盟机械有限公司,按照入股分红的模式为贫困户每年每人增加300元的收入。


孙立岭在检查设施大棚滴灌情况。资料图


经多次对接跑办,在石家庄创业有成的张世青夫妇回乡创业,创办了众乐家庭农场,建设了占地160亩的61个高效设施大棚,培育发展珍稀菌、鲜食葡萄等种植,年收益100多万元。其中引进的葡萄新品种甜蜜蓝宝石、阳光玫瑰、玉波2号等新品种,亩产1000余千克,亩均收益可达30000余元。今年8月阳光玫瑰荣获了2020年全国优质阳光玫瑰葡萄品质评选金奖;羊肚菌亩产约300千克,亩均收益3万元以上,食用菌扶贫公益广告今年5月份央视全频道和央广重点频率推广,目前正在申请国家级绿色食品认证。


孙立岭鼓励贫困群众发挥主观能动性,由被动“输血”向主动“造血”转变。他带领村“两委”班子协同种植户杨林查阅种植信息,并到周边市场、药都安国找寻富民项目,最终决定整合土地700百亩种植白术、板蓝根等药材,并鼓励种植大户史沛勇创探索种植鲜姜12亩,亩产8000多斤,亩收益30000多元。


65岁的贫困户孙良印手有残疾、家庭困难,孙立领积极联系中国邮政储蓄办理5万元无息贷款,并帮他联系购买姜种、协调农业局技师进行技术指导。后来,孙良印种植的2亩姜收入5万余元,他高兴得逢人就说:“今年孙书记是帮助我真正脱了贫。”


孙立岭推动乡村特色种植产业(生姜种植产业)。资料图


此外,孙立岭还与县林业局积极沟通争取国家储备林项目,流转土地1525亩摸索开展林田套作,提高亩均效益。目前,南马庄2300余亩土地已全部流转,群众在得到每亩700元土地流转费的基础上,通过合作社务工可人均增收10000余元,群众收入明显提高。


强化基层基础,携手共建新生活

孙立岭把“为官一任、造福一方”作为自己的座右铭,积极争取惠农强农政策支持,结合精准扶贫脱贫、美丽乡村建设、发展现代农业等工作,着力推进基础设施建设,打造了南马庄村特色书画小镇,群众获得感、幸福感和满意度得到显著提升。


孙立岭带领村“两委”班子成员多方筹措资金、争上项目,着力改善群众生产生活条件。近年来,累计投资200多万元,硬化街道25000平方米,4条主路安装太阳能路灯80盏,新修下水道3200余米,铺设路肩花砖4800平方米,清理垃圾4000多立方米,栽种观赏树1480余棵,营造环村林2116棵,村容村貌日益改善。村内196户住户进行了厕所改造,光伏+电采暖120户,电代煤用户实现了全覆盖;建立了卫生督查日制度,6名环卫岗定期进行村内卫生保洁,生活垃圾入箱入池已成日常习惯,群众居住环境大为改善。


孙立岭把掌握意识形态主动权、丰富群众文化生活作为履行职责的重要抓手,结合“两清一拆”、村庄绿化美化、民居改造等工程,筹资建设了4000平方米的村民活动广场,修建了占地15亩的休闲垂钩园。以创建“森林乡村”为契机,聘请石家庄知名书画院,为村绘制文化墙、道德墙共8000平方米,通过张挂各种手绘板块、标语警句,为群众打造一个形象直观、喜闻乐见的文化宣传一条街;投资15万元建造了特色书画广场;投资30余万元建成村民文化活动中心,并结合群众意愿制定10条“村规民约”,破除农村陈规陋习,倡树文明新风。


孙立岭指导群众开展春耕备播。资料图


孙立岭把做好服务群众“最后一公里”作为担当尽责的重要标尺。按照“两不愁三保障”和防贫防返贫要求,协助相关部门为贫困户办理城乡居民医疗保险、健康扶贫联系卡、慢性病本及家庭签约医生服务,为没有劳动能力和重病重残人员申请低保,为孤寡老人申请特困供养,为全村低收入家庭和贫困户免费办理了防返贫险。并会同县住建部门对群众住房进行拉网式摸排鉴定,申请危房改造项目37户,让群众实现了病有所医、老有所养、住有所居、弱有所扶。


“金杯、银杯,不如老百姓的口碑”。孙立岭始终把脱贫发展作为一项事业,以保障和改善村民生活质量为己任,带领全村群众在决战脱贫、决胜小康上取得了历史性成就,乘着乡村振兴战略的东风越走越好。


来源:河北共产党员网


河北共产党员

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