不良贷款行业分布（农村商业银行不良贷款率数据）

光大银行上半年营收降2.47%，不良贷款“双升”，下面是中新经纬给大家的分享，一起来看看。

不良贷款行业分布

中新经纬8月25日电 (魏薇 实习生 刘雨荷子)24日，光大银行公布2023年半年度报告。报告期末，光大银行资产总额6.76万亿元，比上年末增加4574.18亿元，增长7.26%。报告期内，光大银行实现营业收入765.20亿元，同比下降2.47%；实现净利润242.19亿元，同比增长3.30%。

利息净收入、手续费及佣金净收入均下降

拆分来看，2023年上半年，光大银行实现利息净收入547.33亿元，同比下降3.43%，利息净收入占比71.53%，同比下降0.71个百分点。

数据显示，光大银行净利差1.75%，同比下降24BPs；净利息收益率1.82%，同比下降24BPs，主要是受LPR下调及让利实体经济政策导向等因素影响，生息资产平均收益率同比下降15BPs。

利息收入方面，报告期内，光大银行实现利息收入1250.16亿元，同比增加66.20亿元，增长5.59%，主要是贷款和投资规模增长。其中，贷款和垫款利息收入882.11亿元，同比增加32.25亿元，增长3.79%；投资利息收入277.27亿元，同比增加16.93亿元，增长6.50%，主要是投资规模增长；拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入39.50亿元，同比增加18.62亿元，增长89.18%，主要是拆出、存放同业及买入返售金融资产规模增加和收益率上升。

利息支出方面，报告期内，光大银行利息支出702.83亿元，同比增加85.62亿元，增长13.87%，主要是客户存款利息支出增加。其中，客户存款利息支出462.42亿元，同比增加50.70亿元，增长12.31%，主要是客户存款规模增加和存款利率上升。

数据显示，2023年上半年，光大银行手续费及佣金净收入134.45亿元，同比下降9.37%，主要是银行卡服务手续费收入同比减少4.68亿元。另外，结算与清算手续费同比减少3.23亿元；理财服务手续费同比减少2.22亿元；代理服务手续费同比减少1.13亿元；托管及其他受托业务佣金同比减少0.18亿元；承兑及担保手续费同比减少1.31亿元，承销及咨询手续费同比减少0.76亿元。

除利息收入、手续费及佣金净收入外，光大银行其他收入83.42亿元，同比增加13.98亿元，增长20.13%，主要是汇兑净收益增加。

零售非利息净收入同比下降

半年报显示，报告期内，光大银行零售金融业务实现营业收入342.55亿元，同比增加12.53亿元，增长3.80%，占该行营业收入的44.77%，其中，零售净利息收入252.46亿元，同比增长9.83%，占该行净利息收入的46.13%；零售非利息净收入90.09亿元，同比减少10.04%，占该行非利息净收入的41.35%。

报告期末，该行零售存款余额(含保证金存款中的零售部分)1.2万亿元，比上年末增加1368.29亿元，增长12.83%。零售贷款余额(不含信用卡)1.06万亿元，比上年末增长0.85%。不难看出，该行零售贷款增速低于零售存款。

财富管理业务方面，报告期内，实现个人财富管理手续费净收入43.47亿元，占该行手续费净收入的32.33%，其中，代理保险收入同比增长81.03%。

私人银行业务方面，报告期末，光大银行私行客户59759户，比上年末增加3233户，增长5.72%。管理私行客户资产6014.55亿元，比上年末增加332.70亿元，增长5.86%。

信用卡业务方面，报告期末，信用卡客户4954.58万户，新增189.92万户；交易金额1.24万亿元，同比下降10.13%；时点透支余额4523.76亿元(不含在途挂账调整)；实现业务收入225.41亿元，同比增长4.90%。

不良贷款“双升”

资产质量方面，截至6月末，光大银行不良贷款余额488.21亿元，比上年末增加41.47亿元；不良贷款率1.30%，比上年末上升0.05个百分点；关注类贷款率1.86%，比上年末上升0.02个百分点；逾期贷款率1.93%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率188.56%，比上年末上升0.63个百分点。

从不良贷款的业务类型看，企业不良贷款余额308.99亿元，比上年末增加28亿元，占比63.29%，较上年末上升0.39个百分点。零售贷款不良贷款余额179.22亿元，比上年末增加13.47亿元，占比36.71%，较上年末下降0.39个百分点。

从不良贷款的行业分布看，制造业、房地产业和批发和零售业不良贷款余额排前三位，分别为86.92亿元、72.84亿元和55.95亿元，也是不良贷款余额占比前三的行业，占比分别为17.80%、14.91%和11.46%。

光大银行称，该行严格落实《商业银行金融资产风险分类办法》要求，制定风险分类新规过渡期实施方案，优化金融资产风险分类管理制度。积极拓展不良资产处置渠道，加大不良资产处置清收力度，及时精准开展不良资产认责和违规问责。

此外，光大银行还表示，该行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼，其中大部分为收回不良贷款而主动提起。报告期内该行不涉及重大被诉、仲裁案件。截至报告期末，该行未取得终审判决的被诉及仲裁案件444件，涉案金额13.45亿元。上述诉讼及仲裁不会对该行财务或经营成果构成重大不利影响。（中新经纬APP）

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责任编辑：李中元 常涛

农村商业银行不良贷款率数据

每经记者：李玉雯 每经编辑：陈旭

银保监会官网近日披露的行政处罚信息显示，九江农商行因贷款领域的四项违法违规事由，被九江银保监分局处以罚款135万元，另有7名直接责任人被予以警告。

《每日经济新闻》记者注意到，2022年前三季度九江农商行营收、净利同比均下降。截至2022年9月末，该行各项贷款148.56亿元，不良贷款占比2.67%，较2022年初增加0.69个百分点。

另外，2022年12月，该行原董事长顾海龙在被查7个月后被开除党籍、解除劳动关系。相关通报称，顾海龙靠贷吃贷，假借“投资入股”“民间借贷”之名，大搞权钱交易，利用职务上的便利为他人在贷款办理、房产销售、职务晋升等方面谋取利益，非法收受巨额财物；违反国家规定发放贷款并造成重大损失等。

图片来源：中国银保监会官网

行政处罚信息显示，九江农商行的主要违法违规事实包括四项：二手房贷款管理不到位、信贷资金违规流入房地产领域、贷前调查不到位、向建筑施工企业发放流动资金贷款为房地产项目垫资。

针对上述案由，九江银保监分局对该行处以罚款135万元。此外，对上述违法行为负直接责任的7名员工也被予以警告。

《每日经济新闻》记者注意到，近年来监管部门持续加大对银行业乱象治理力度，其中在涉房贷款等重点领域更是保持严查态势，尤其是对资金流向监控、贷后检查等环节的重点监督，各地银保监局也多次针对信贷资金违规流入楼市等行为开出罚单。

此外，银保监会也多次强调银行机构要加大金融知识普及力度，向消费者充分提示风险，并进一步完善内部管理机制，加强中介机构管理和贷款审核。如2022年12月20日，银保监会提示将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。

九江农商行成立于2012年6月，主要服务于九江市区和城乡结合部。

该行于中国货币网上发布的2022年三季度信息披露报告显示，2022年前三季度该行营收、净利同比均下降。

具体来看，该行2022年前三季度实现营收3.2亿元，同比下降3.94%，其中利息收入2.76亿元，同比下降4.71%，中间业务收入450.98万元，同比下降38.46%。

截至2022年9月末，九江农商行各项存款余额166.96亿元，较年初减少10.3%；各项贷款148.56亿元，较年初增加10.75%。资产质量方面，不良贷款占比2.67%，较年初增加0.69个百分点。

2022年三季度末，该行总资产197.68亿元，资本充足率11.68%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.06%。

另外，记者注意到，九江农商行原党委书记、董事长顾海龙在2022年5月被查，彼时距离其卸任董事长已四年有余。

从简历来看，顾海龙在农信系统工作多年，自九江农商行成立后，其先后担任该行行长、董事长等职务，至2017年卸任该行董事长，转任该行调研员（正处级）。2022年12月，据江西省纪委省监委网站通报，顾海龙严重违纪违法被开除党籍、解除劳动关系。

通报称，经查，顾海龙丧失理想信念，背弃初心使命，毫无政治意识和大局意识，背离党中央关于金融扶贫的决策部署；热衷“圈子”文化，与多名下属、商人老板结成利益共同体，亦官亦商，长期违规从事营利活动；对党不忠诚、不老实，边查边串边腐，对抗组织审查；无视中央八项规定精神，大肆收受可能影响公正执行公务的礼品礼金，接受可能影响公正执行公务的娱乐活动安排；道德败坏，家风不正，大搞家族式腐败，纵容子女追求奢靡生活；靠贷吃贷，假借“投资入股”“民间借贷”之名，大搞权钱交易，利用职务上的便利为他人在贷款办理、房产销售、职务晋升等方面谋取利益，非法收受巨额财物；违反国家规定发放贷款并造成重大损失。

通报指出，顾海龙严重违反党的政治纪律、中央八项规定精神、组织纪律、廉洁纪律、工作纪律、生活纪律，构成严重职务违法并涉嫌非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪，且在党的十八大、十九大后不收敛不收手，性质严重，影响恶劣，应予严肃处理。依据相关规定，经江西省农村信用社联合社党委研究，决定给予顾海龙开除党籍处分；由九江农村商业银行与其解除劳动关系。经九江市监委研究，决定将顾海龙涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物随案移送。

目前，九江农商行董事长为谢琨，出生于1972年10月，江西南昌人。其曾供职于农业银行、兴业银行和民生银行，具有丰富的银行管理经验。2012年9月到江西省联社工作，历任电子银行部副总经理、银行卡中心副主任、网络金融部副总经理，期间挂职赣县人民政府副县长、赣县区人民政府副区长。

2017年11月，谢琨来到九江农商行工作，历任副行长、行长等职务，现任江西省联社九江辖区党组书记、九江农商行党委书记、董事长。

每日经济新闻

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