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什么叫类信贷？1
类信贷业务，主要包括当前逐步成为券商重要盈利手段的融资融券、约定式购回、质押式回购、购买信托、私募债等业务。
类信贷业务的平均收益率在10%左右，考虑到该类业务背靠经纪、投行部门资源，边际成本较低，因此证券公司投入到类信贷业务上的税前收益率将接近10%。
拓展资料：
类信贷业务，主要包括融资融券、约定式购回、质押式回购、购买信托、私募债等业务，平均收益率在10%左右。
由于此类业务背靠经纪、投行部门资源，边际成本较低，因此证券公司投入到类信贷业务上的税前收益率基本接近10%。
因此业内认为随着该类业务逐步消化证券公司的闲余资金，行业净资产收益率(ROE)提升会是必然。
如券商推出的股票约定式回购业务，就是以股票股权作为抵押，向投资者提供贷款，这笔贷款投资者可以根据需要进行投资，自由性更大。
从市场来看，类信贷业务客户普遍参与的积极性较高，券商也纷纷跟进，因此类信贷业务的利润贡献度应相当可观。
从形式上来看，类信贷是银行信贷资产的疯狂出表。银监会首次引用“类信贷”的概念是在《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》（银监办发[2016]27号），其范围主要包括银行体系表内外最终底层资产为信贷资产的业务总称。
区别于传统银行信贷业务，“类信贷”是利用了表外的资金和资产大做文章。从影子银行，到信贷资产转让，再到非标债权，实现了业务的大量出表，并且创造了极高的收益。
从内容上来看，类信贷就是次级贷。如果拨开眼花缭乱、芜杂不清的千种形态，穿透到最终的底层资产，我们将发现，类信贷投向的客户，往往都是银行由于各种政策限制，正在从表内退出或无法接纳的产能过剩、地方政府融资平台、房地产等等行业客户。
由于这些不符合银行内部风险偏好，或者外部监管要求的“次级资产”，无法从银行表内获取常规的信贷资源，而商业银行又迫切追求信贷扩张，便滋生出了类信贷的资产出表。
什么叫类信贷？2
什么叫类信贷？3
证券时报记者调查22家上市银行2018年报发现，“关注类贷款迁徙率”与不良贷款率基本呈正相关关系。就目前披露相关数据的15家上市银行而言，4家银行不良率升高，关注类贷款迁徙率走高；6家银行不良率降低，关注类贷款迁徙率同样下降。
有业内人士分析，目前上市银行的资产质量正在加速分化：优者更优秀，而劣者的不良远未出清。
不良率与
关注类迁徙率趋势相近
“关注类贷款迁徙率越低就意味着资产恶化的比例越小。”一位股份制银行高管向记者表示，“通常情况下，不良率与关注类贷款迁徙率的变化应该是正相关。”
在已披露2018年年报的22家上市银行（含H股）中，超过50%的不良贷款率较2017年增加；农业银行、浦发银行、招商银行及青岛银行的不良贷款余额和不良率实现“双降”。
除港股上市的几家银行未详细披露关注类贷款迁徙率外，有7家银行关注类贷款迁徙率降低，分别为招行、建行、农行、浦发银行、宁波银行、郑州银行和青岛银行。7家银行中，除了郑州银行外，其余6家2018年的不良率都降低。
截至2018年末，建设银行不良贷款率1.46%，较上一年末下降0.03个百分点;关注类贷款迁徙率为20.19%，同比降低4.07个百分点；招商银行不良贷款率1.36%，较上一年末下降0.25个百分点，关注类贷款迁徙率为26.06%，比2017年的26.58%减少0.52个百分点。
此外，不良率升高的银行（邮储银行、民生银行、中信银行和平安银行），关注类贷款迁徙率走高。
16家银行
关注类贷款占比下滑
记者发现，上述22家上市银行中，仅6家（中信银行、青岛银行、甘肃银行、浙商银行、天津银行和长沙银行）的关注类贷款占比较2017年有所增加，其余16家银行关注类贷款占比均出现不同程度下滑。
其中，工商银行、平安银行及民生银行关注类贷款占比下滑最大——工商银行2018年关注类贷款占比2.92%，同比下降1.03个百分点；平安银行则是同比减少0.97%；民生银行关注类贷款占比为3.38%，同比减少0.68个百分点。
值得一提的是，随着银行对五级分类结构的继续优化，部分银行在不良贷款率下降的同时，关注类贷款的占比也出现下滑。例如，招商银行不良贷款额、不良贷款率呈现双降的同时，关注类贷款占比也在下降，期末关注类贷款占比1.51%，较上年末下降0.09个百分点；次级类、损失类贷款占比均较上年末下降0.14个百分点。
拨备覆盖率已处高位
有业内人士称，如果将来监管要求银行进一步收紧不良容忍度，那么拨备覆盖率也将进一步上升。对于银行来说，现在的拨备覆盖率已经处于高位——大多数上市行都在去年加大了风险抵御，将拨备覆盖率上调。
记者统计发现，六大国有银行的拨备覆盖率均大幅上升。其中，工行2018年拨备覆盖率上升21.69个百分点至175.76％；建行拨备覆盖率上升37.29个百分点至208.37％；邮储银行拨备覆盖率上升22个百分点至346.8％。
同时，诸多股份行及城商行的拨备覆盖率也呈上涨趋势。招商银行拨备覆盖率358.18%，较上年末提高96.07个百分点；宁波银行拨备覆盖率达521.83%，同比增加28.57%。
值得一提的是，7家上市银行的拨备覆盖率逆势降低，分别是中信银行、民生银行、浙商银行、甘肃银行、郑州银行、中原银行和江西银行。其中，甘肃银行、郑州银行的拨备覆盖率均同比减少超过50%。
对拨备变动的主要原因，中信银行的解释有二：一是该行不良贷款认定标准趋严，对于逾期90天以上贷款纳入不良；二是该行加大了不良资产处置及核销力度，对于拨备消耗增加。
本文源自证券时报
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