苏宁零钱贷怎么申请？两大简便方式随你选！（[评测]苏宁零钱贷：可边购物边理财）

[评测]苏宁零钱贷：可边购物边理财

上周，苏宁推出号称“花出去的钱能生钱”的零钱贷产品，实现边购物边理财，正式加入硝烟四起的互联网消费金融竞赛。一时间，“互联网消费金融产品”成了互联网金融尝鲜者的热门话题。下面小编就苏宁的零钱贷给大家评测一番，并比较一下“花呗”、京东白条、零钱贷到底哪家强？

【带你了解零钱贷】

金融产品：零钱贷

资金来源：苏宁小贷公司

申请额度：最高5万元，零钱宝内有多少资金就可以申请多少额度

还款日：用零钱贷支付之日起至第30天开始

还款方式：易付宝将自动扣除相应金额的零钱宝资金

收费：没有逾期，也没有任何费用

【产品现状】

目前苏宁易购电脑端所有实物商品都可使用零钱贷支付，1月底在苏宁易购手机端购物使用易付宝收银台将实现零钱贷支付。

【如何使用呢？】

用户只需开通零钱宝，并存入一定金额的理财资金，即可开通零钱贷服务，用户购物支付时选择使用零钱贷支付后，等额的零钱宝资金将被冻结，但冻结资金依然可享受30天的收益。

这样的规则使得苏宁零钱贷更加严格和谨慎。表面上看，是苏宁顺应潮流加入了电商平台的小额代支付竞赛；实际上则是企图通过此项服务刺激消费者办理小额理财业务，促进其互联网金融业务的发展。

【安全方面如何保障？】

业内专家表示，苏宁零钱贷背后的资金来自苏宁小贷公司，苏宁零钱贷的操作模式完全可实现闭环操作，大大降低风险。苏宁金融公司利用“自家”资源打造零钱贷产品也将会实现多方共赢的局面：对用户而言，不仅多了一种支付方式还能利用购物款赚取收益，获取购物之外的额外收益；对苏宁易购而言，零钱贷产品算是比促销让利还要实在的方式，无疑成为吸引市民在苏宁消费的“利器”；再次，零钱贷产品也将为苏宁拉来大量个人用户，为易付宝、零钱宝等相关产品聚拢大量人气。

【评论众说纷纭】

尝鲜的用户称，勾选“零钱贷支付”成功提交订单后，零钱宝内金额并未减少，而订单状态却显示“您的订单已支付成功”。购物不用自己掏钱，难道是苏宁易购支付环节出现问题？

有体验者表示，不管是花呗、白条还是零钱贷，主要是“好奇、想尝鲜”，至于究竟哪个更适合自己，至少现阶段“没那么重要”。

有分析师称，尽管“白条”、“花呗”、“零钱贷”只能用于互联网线上交易，但华明认为，互联网信用支付未来的趋势是线上线下融合。“三家电商公司的产品都不再冠以虚拟信用卡的头衔，而是打着消费信贷的旗号，实际上是在打监管的擦边球。而监管部门对这类产品的默许，也意味着未来虚拟信用卡有重启的可能。

【“花呗”、京东白条、零钱贷和信用卡到底哪家强？】

虽然同为互联网消费金融的产品，但严格来说，“后来者”零钱贷与此前的京东白条、阿里“花呗”相比还是有明显差异的，其在规则设定上也更加严谨。

电商“赊账”仅限自己平台

“零钱贷”、“白条”、“花呗”这种先消费后付钱的模式不少人并不陌生，因为银行信用卡的“透支”功能早就深入人心，只不过前三者目前还限制在各电商自己平台上，而银行的信用卡多是线下实体消费。比较起来，电商推出的信用消费和银行信用卡的透支，在信用额度、免息期、逾期费率方面有诸多不同。

免息期不同

京东“白条”购物后，可以选择最长30天的免息期，或者3至12个月分期付款两种不同方式。“花呗”最短免息期为10天，最长免息期可达41天，而“零钱贷”相当于“赊账”30天。而银行信用卡多数免息期为20天至50天，个别银行如工行、广发、交行更有长达56天的免息期。比较而言，电商的“赊账”免息期相当于信用卡免息期的正常水平。

授信额度：信用卡额度更高

在授信额度上，信用卡的优势就比较明显了。据京东消费金融业务负责人介绍，京东白条的申请额度在3000元到5000元左右，最高额度1.5万元。“花呗”实际信用额度一般不超过6000元，最高不超过3万元。“零钱贷”的最高申请额度可达5万元，不过前提是零钱宝中有等额或超额的理财资金。而目前，多数信用卡的授信额度都在3000元至10万元，整体高于电商推出的“赊账”产品。

逾期处罚：“赊账消费”处罚更“温柔”

万一逾期未还，费用如何也是用户更为关心的问题。对零钱贷用户来说，根本不用担心逾期和费率问题，因为用零钱贷支付时，“零钱宝”账户中的等额资金就会被冻结30天作为质押担保。而“白条”、“花呗”逾期未还每天要按万分之三、万分之五的费率收取费用，但只有逾期未还部分才会收费。而就信用卡来说，逾期未还不仅每天要收万分之五的利息，且绝大多数都是当期账单全额罚息，还有滞纳金的“惩罚”。整体来看，电商的“赊账消费”处罚比信用卡“温柔”。

不管是花呗，还是京东白条，都是“赊的账”，某种程度上可以认为是只能花钱、不能提现的信用卡。因此，在享受信用卡透支消费便利的同时，需要在规定时间内完成还款，逾期的话要支付逾期费用。而零钱贷并非透支消费，消费者是花自己账面上的钱，只是钱花出去的同时，可以无条件享受30天的附加理财收益，同时冻结资金30天后自动扣除，不需要关心还款问题，无须承担担个人信用风险。

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