e智贷利息多少？利息基本在这一水平！（消费欲望被拉大、一步之遥可能是“泥潭” “看上去很美”的信用消费其实“套路”很深）

消费欲望被拉大、一步之遥可能是“泥潭” “看上去很美”的信用消费其实“套路”很深

■河南经济报记者 马连华

这两年，从移动支付到共享经济，随处可见信用消费的影子——消费贷、花呗、京东白条等各种低门槛的超前信用消费风生水起，人们的消费欲望被无限拉大。然而，一步之遥可能就是深不见底的“泥潭”，看上去很美的信用消费，其实“套路”很深。

消费贷泛滥 拉大了无数人的消费欲望

“我同学隆鼻花了6000多元，这钱是她通过一家贷款平台贷的，已经还了半年，现在还有3000多元。”河南财经政法大学金融学院学生王洁告诉记者，她的好友小蕾因为整容已经陷入了整容贷危机，每月的生活费都还给了平台，平常只能节衣缩食。

小蕾是在某美容APP上做推广活动时得知有免费的整形项目，结果在签合同的时候糊里糊涂地办理了贷款，整形项目“免费”做了，但她却背负了6000元的“美丽”代价。

记者了解到，类似这种被不少消费者热衷的还有培训贷、租房贷等多种消费贷，一些借贷平台随时弹出的抽奖和红包，让很多人经常产生一种“全世界都想借钱给你，让你买，让你花”的幻觉。

“我不上什么消费贷平台借钱，我就用花呗，我感觉花呗比较靠谱。”冯琳是郑州一所幼儿园的老师，曾经也是花呗的忠实粉丝。“春节前，我把额度降到了500元，足够我平常买个零食。”冯琳告诉记者，前两年她的花呗额度是2000元，但随着消费次数的增加，花呗的额度涨到了8000元。

“消费的时候根本没有痛感。”冯琳说，那种消费欲望根本控制不住，往往消费至七八千元的时候，才发现自己2500元的月薪除了房租根本无力还款。多次分期叠加之后，冯琳最终只能寻求父母帮忙还账。

信用消费升级 一步之遥是“泥潭”

以消费贷为代表的信用消费正以前所未有的低门槛渗入到人们的生活。美容有美容贷，培训有培训贷，甚至租房还有租房贷。消费贷使用前都标榜“零首付”“低利息”，看上去很美，但是一旦陷入消费贷，则如深陷泥潭一样难以自拔。

一直关注校园贷的新野鼎泰电子精工科技有限公司总经理王馨认为，大量的网贷平台号称“零首付”“免利息”，诱导学生贷款，接踵而来的是作为变相利息的“服务费”以及未及时还款产生的“滞纳金”。“这些贷款方式本质上与校园贷无异，属于变相的校园贷。”一旦逾期，贷款公司将会按照通话记录骚扰大学生的家人、朋友，甚至要求其不断续期或更换其他平台借款填窟窿，一旦学生无法偿还，便进行恐吓和暴力催收，给学生的身心健康带来极其恶劣的影响。

浙商银行郑州分行理财人员王萧告诉记者，消费贷是金融创新的产物，但在发展过程中，校园贷、美容贷等消费贷泛滥，严重破坏了市场秩序。消费贷的出现本身是满足个人或者企业融资的手段，但是因为不够完善而被不法分子利用。

王萧坦言，越来越低的借钱门槛、过度消费的刻意诱导、层出不穷的贷款陷阱等，对涉世未深的年轻人负债消费推波助澜。王萧提醒，目前在一些银行手机APP上，分期信贷、分期购、e智贷等总是在最显眼位置，其提供的个人信贷产品的利率水平，大多接近年息18%的规定上限，需要谨慎选择。

选择超前消费 需量力而行

记者采访发现，不少年轻人感叹自己是“隐形贫困人口”。究其原因，他们越来越热衷于超前消费，喜欢“花后天的钱，过今天的瘾”。融360调查数据显示，53%的大学生选择贷款是由于购物需要，主要购买化妆品、衣服、电子产品等，多属于能力范围之外的超前消费。除了上述消费品，各种聚餐、旅游也是年轻人普遍的生活方式，大学生每月千余元的生活费根本负担不起，只得借钱消费。

“我平常不用信用卡，更不用什么贷款平台，感觉用的时候很爽，但还的时候就像自己的钱被抢了一样痛苦。”50岁的郑州市民刘鹏飞告诉记者，他认为超前消费有时候是有必要，但更多的时候还是应该量力而行。

“年轻人超前消费的原因是多方面的，而超前消费与当今便捷的金融融资工具密不可分。”河南齐盈律师事务所刘锦萍主任接受记者采访时说，超前消费有利有弊，它一方面扩大市场需求，间接促进社会生产力的发展;另一方面产生了一大批“负翁”，极大地威胁着经济发展的稳定性。

刘锦萍建议，公众要理性对待各种融资产品超前消费的广告，建立良好的消费观。同时更应该做好消费计划，培养科学的理财意识，减少不必要的超期消费。此外，如果真需要超前消费，一定要选择正规渠道和平台，不轻信“小广告”“低息”的诱惑，如果不慎被骗，要立即留存证据，向律师等专业人士寻求帮助，用法律武器保护自己。

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