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法律分析：经济适用房可以贷款抵押。经济适用房的抵押方式：1、借款人提出申请，递交房产证、、身份证、收入证明等资料；2、进行房产评估、贷前调查、审批；3、审批通过，办理抵押登记手续；4、发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息；5、贷款本息结清，办理抵押房屋的撤押手续。
法律依据：《贷款通则》 第十七条 借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本账户或一般存款账户。
四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
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9月22日，“花呗将全面接入央行征信系统”话题登上微博热搜。贝壳财经记者从央行征信中心、花呗方面了解到，目前花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。
业内人士表示，数字信贷服务纳入征信系统是大势所趋。事实上，去年花呗就已开始接入央行征信系统，彼时其所属主体是小贷公司，今年6月转移到持牌消金机构。多位受访人士称，花呗是否接入央行征信系统，不是所属主体类型的原因，与其体量较大有关。
“（其实）互联网平台利用小贷做的消费分期现在都接入消费金融机构了，《征信业管理条例》要求从事信贷业务的机构都应当按照规定向征信系统提供信贷信息。”受访人士称。更早前，微粒贷、京东白条也已经接入了央行征信系统。
据了解，接入央行征信中心需要花呗用户授权，如果一直不授权，将来可能影响使用。花呗和银行人士同时称，只要正常使用和还款，不会影响征信记录，也不影响去银行申请贷款。
花呗正逐步接入央行征信系统，用户不授权将来可能影响使用
近日有多位花呗用户反映，收到“花呗服务升级”提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》（下称“《授权书》”），同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。
《授权书》显示，在获得用户授权的基础上，根据其获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。
目前并非所有用户都已接入央行征信。记者测试发现，在“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”栏目中，若页面出现《个人征信查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。
央行征信中心客服人员9月22日告诉贝壳财经记者，目前有一些用户已接入，一些还没有。对于是否接入，在花呗办理（业务）时，要看合同条款中有无“该业务信息会上报至金融信用信息基础数据库”等相关字眼或内容，或与花呗客服确认。
花呗方面也对记者表示，目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。花呗客服称，如果用户不选择升级，未来可能会影响花呗的使用。
事实上，花呗从去年开始就已推进接入央行征信系统。贝壳财经去年7月曾报道，有用户查询个人信用报告时发现，自己的花呗在去年1月底已接入央行征信系统。记者彼时以花呗所属主体机构“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”的名称向央行征信中心查询，也确认其信息陆续接入征信系统。
上报信息包括额度使用及还款情况等，此前微粒贷、京东白条已接入
今年6月，花呗所属主体由小贷公司变为消金机构，后者是在6月3日获银保监会批复开业的重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”），其服务记录信息需要像银行信贷信息一样，纳入征信系统。
花呗接入央行征信是否与主体类型有关？多位受访人士表示，不是主体类型原因，花呗体量太大了，必须接入。而且互联网平台利用小贷做的消费分期现在都接入消费金融机构了，因为《征信业管理条例》要求从事信贷业务的机构都应当按照规定向征信系统提供信贷信息。公开资料显示，自2016年前后，微粒贷、京东白条也已陆续接入央行征信系统。
清华大学战略与安全研究中心客座研究员卞永祖认为，随着我国数字经济的发展，像花呗这样的数字信贷服务纳入征信体系，是趋势也是进步，有助于将数以亿计的“信用白户”纳入国家的征信体系，帮助他们在未来获得需要的金融服务。“征信系统是国家的金融基础设施，建立更加全面、精准、细化的信用体系，也有利于防范金融风险、降低融资成本、优化金融服务质量、提升社会信用意识。”
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对记者表示，个人用户的信用体系场景正逐渐完善，随着花呗全面接入央行征信系统，其个人用户的信用情况，能更好地为金融机构服务，未来部分不良用户的套利空间也将会降低。“基于信用的流通是金融的基础，能给金融注入更多活力，随着社会信用体系的逐步完善，早点接触信用系统对信用白户也是好事。”他说道。
用户的哪些信息会被上报？记者了解到，按照征信工作要求，当前花呗向征信系统报送的相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。在频次上，花呗记录按月汇总，不会单笔报送，也不会上报具体的消费信息。“因此，接入征信不会暴露个人的具体消费信息，也不会导致信用记录数量剧增。”花呗方面称。
正常使用和还款不会影响征信记录，也不影响去银行申请贷款
此前有传闻称“花呗上报征信可能影响银行放贷”，花呗对此澄清，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会影响征信记录，也不会导致贷款困难，并且99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。
有金融机构也表示，良好的花呗使用记录能够证明用户的经济实力和信用水平。上海银行相关负责人告诉记者：“银行在日常贷款审批中，会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等综合判断。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力。因此，合理使用花呗、按时还款，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”
事实上，影响银行贷款的主因是用户多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。所以，如果不按时还款，逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面影响。
花呗还在公告中提醒，谨防以征信为名的各类网络电信诈骗行为。花呗表示，不会以征信为由电话联系用户，更不会要求用户转账或付费，任何声称能够有偿“修复”征信，或删除征信记录的行为均属诈骗。
新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 陈莉 校对 危卓
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