个人保单可以贷款吗

能不能用保险单贷款,下面一起来看看本站小编江苏商报给大家精心整理的答案，希望对您有帮助

个人保单可以贷款吗1

可以。保单贷款的条件因产品和保险公司不同，都会有一定的差异。
保单贷款适合短期资金周转，贷款时间不长，要求相对较低，有一些保单也不能贷款，具体要根据保单的性质决定，已经发生保费豁免的保单也不能申请贷款。
以平安保单贷款的申请条件为例，需要年龄在25-55周岁，申请人的居住地址、户籍或工作地点，需要有一项是在本地的，中国人寿、中国平安、新华、泰康这几家公司的保险，正常缴费3年以上，没有断缴记录，一年内投保人没有变更，即可提出贷款申请。
如果想要申请保单贷款，可以详细咨询自己的保险经纪人。
扩展资料：
保单贷款，说的是投保人将自己持有的保单抵押给保险公司，可以根据保单的现金价值贷到一定比例的自己，在贷款时，客户的保险保障是不受影响的，保单还是有效。
保单贷款可以贷到的资金一般是保单现金价值的80%，或者是保费的20-40倍，具体金额还是要看保险公司的规定，利息跟人民银行公布的一年期贷款利率差不多，贷款期限一般不超过6个月，而且要在下一个保单周年日之前还清。
保单贷款的手续比较简单，一般借款人只需要准备好自己的身份证、保单、征信报告等，向保险公司提出书面申请即可，贷款到账通常需要3-5个工作日。
保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。
以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。
尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。
如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有'现金价值'的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。
作为具有投资作用的险种，保费在十万以上的投连保单并不鲜见，很快就能累积可观的现金价值。"虽然投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。"
贷款人最关心的无外乎额度、时间与利率。与一般质押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单"现金价值"。
根据规定，保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算，该比例各公司有所不同。
比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%;、友邦保险80%、中德安联为70%。中德安联相关人士告诉理财周报记者:"由于保单贷款的规范是由保监会制定，所以各大保险公司之间差别并不大。"
保单贷款的时间较短，一般6个月。也有公司在到期后可自动进行续贷。

个人保单可以贷款吗2

很多保单都有贷款功能，特别是有现金价值的保单，都设有保单贷款条款，一般拿保单去银行抵押都能贷到款，至于贷到多少款看保单现金价值和银行审批了

个人保单可以贷款吗3

“防范非法集资，保护消费者权益”，为积极响应“7.8全国保险公众宣传日”的号召，落实防范非法集资和消费者保护常态化宣传工作，中美联泰大都会人寿保险有限公司(下称“大都会人寿”)江苏分公司认真开展一系列宣传活动，其中，通过典型案例分享帮助消费者有效识别非法集资等常见诈骗手段，强化巩固风险防范意识。

典型案例

A先生于2015年4月投保了某保险公司的保险产品。2021年12月，A先生接到了自称是该保险公司服务人员N某的电话，称想约A先生做一下保单检视。A先生如约与N某在某咖啡厅会面。期间，N某告诉A先生，说他的保险产品收益率太低很不划算，建议他做一个保单贷款，把钱贷出来投资N某的一款理财产品，收益率能达到20%。这样既能填补贷款利息，又能赚取额外的收益。N某还向A先生展示了自己产品的收益材料，并称很多客户都这样操作，已经赚了不少钱。在N某的反复利诱下，A先生动心了，不久之后便到保险公司办理了保单贷款，并随即用该款项购买了N某推荐的理财产品。1个月后，A先生登陆理财账户时发现账户余额为0，再次拨打N某电话已关机，这才意识到不对劲。A先生报警后，民警告诉他已有多人受骗，非法集资涉案金额高达数百万元。

大都会人寿提醒消费者：

一、注重个人信息保护，防止被不法分子获取实施诈骗行为。不法分子有可能利用所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，从事小额贷款业务或参与非法集资，一旦落入骗局，资金损失难以挽回！应警惕此类风险隐患。

二、应注意服务人员的身份识别，如有疑问，请第一时间联系保单对应的保险公司工作人员或通过官方渠道核实。

三、保险从业人员不得违规销售非保险金融产品，如遇保险公司服务人员

推介非保险金融产品，可向保险公司或当地监管机构举报。

四、高收益意味着高风险，切勿盲目将保险产品与理财等投资类产品进行类比，更不要轻信他人推介，请从实际需求出发选择保险产品，以免自身保障权益受到损失。

大都会人寿始终坚持“以客户为中心”的服务宗旨，加强消费者保护宣传和风险防范宣教，通过不断提升自己服务品质，维护行业形象，助力金融消费安全和社会稳定。