银行房贷提前还款政策问题（中信）,下面一起来看看本站小编楼市黄大大给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
如何提前还款房贷？1
提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。
提前还房贷的方式：一般办理提前还款，借款人需要先向银行预约。
一般流程为：
1、查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意是否需要支付违约金；
2、准备提前还贷需要的资料并向相关部门提出提前还贷的申请；
3、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
《贷款通则》第十七条
借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本账户或一般存款账户。
如何提前还款房贷？2
住房贷款有两种还款方式：等额本息法和等额本金法。
等额还款法又称等额本息还款法，指按月等额归还贷款本息。
等额还款法的特点是在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（遇调整利率除外），优点在于借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。
等额本息还款法：
每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+I)^n-1]
注：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数
等额本金还款法：每月归还固定数额的本金，归还利息数随贷款余额浮动。 其特点是越到后期利息越少（本金少了），在利率上调趋势下可以节省利息支出。
每月应还本金：a/n
每月应还利息：an*i/30*dn
注：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数 an第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=2-2*a/n...以次类推 dn 第n个月的实际天数，如平年2月就为28，3月就为31，4月就为30，以次类推
提前还款计算很简单：
贷款总额-已还本金=还款数
提前还款是否收取违约金，取决于你在贷款时和银行签定的合同。2004年初，中信的贷款合同第20条第7款写明，如甲方提前还款，要加收一定的罚息。对提前还款具体的设定是，在贷款两年内，一次性还清，则最高缴纳剩余月份利息的10％。 2004年6月以后，中信已发文明确，提前还贷不收约金。
补充一点：“提前还款要还清后面几年的利息”的说法是不对的。
工行在两年前提出要对提前还房贷收取违约金，引起轩然大波后就没了下文。眼下不仅工、农、中、建四大国有商业银行，对提前还贷姑息纵容，多家股份制银行对房贷提前还款也全部免单。
如何提前还款房贷？3
这几天，“要不要提前还房贷”的话题，突然火了。
不管是在小红书，还是豆瓣，抑或是媒体报道，到处都在刷屏这样的故事：
“提前还房贷60万，节省54万利息”
“瞬间真香了”
“只恨还太晚”
看的人啧啧惊叹，一副“只要我房贷还得够快，银行就赚不到我的钱”既视感。
但是，我还是要给大家再次强调这个观点：
千万不要提前还房贷！哪怕你的钱是买彩票中的，也不要还。
为什么？
先来看看这次刷屏最多的两个案例。
A姑娘：
两年前在北京买了房，背着240万的商业贷款，算一算需要还近 180 万的利息。
结果，她选择提前还了46万后，再算一算。嘿！利息少了60多万，还款年限也从21年缩短到了15年。
她感觉赚翻了，太爽了。
B姑娘：
商贷145万元，提前还了75万的房贷，结果发现：哇！太惊喜了。
本来99万的利息总额，居然减少到了13万，一下子省了近86万，还款年限从24年缩短到了9年。
她说啊，这是自己今年最成功的一次投资。
乍一看，是不是你也感觉特别划算？
那么恭喜你，上当了。
发现了没？总利息的大幅下降，都伴随同一个操作：贷款年限的大幅缩短。
提前还房贷，为什么迷惑性极强，陷阱就在这里。
首先，银行的钱那么容易给你赚吗？不可能的。
所谓的白赚几十万，只是一种错觉。
打个比方。提前还房贷，就相当于在买房的一瞬间，突然发现手上多了一笔钱，所以就选择多交了首付，少贷点款。
它只是一种选择。
利息该是多少，还是多少，没占到一点好处。
那为什么你会觉得，好像赚到了一大笔呢？
除了因为本金减少，导致利息减少以外。最大的玄机是，剩下的一大笔本金，贷款年限被大大缩短了。
21年缩短到15年，24年缩短到9年。贷款年限短了，总利息当然会大大减少啊！
但是，你在无形中损失的，却是贷款带来的时间价值。
房贷，最多可以有30年的还款期限。这是普通人能借到的最长时间的大额低息贷款了。
30年意味着什么？
你想一想，如果你在1992年买了一套房，那时月供500可能都是一笔巨债。
可现在500的月供，对你而言还是个事儿吗？
30年带来的变化就是，你的收入极大增长，钱也极大贬值了（通胀）。
钱，无时无刻都在贬值。
上个世纪的万元户，还为了几块钱的利息，而纠结把钱存在哪个银行。
往前30年看，深圳刚从一个小渔村开始建设，到处是工地，房子白菜价。
现在呢？
在深圳市中心吃饭，一顿随随便便就要大几百，房价更是飙升到了宇宙之巅。
就拿今年来说，多家券商指出，中国通货膨胀下半年将出现单月破3%，甚至冲到4%，重回疫情前水平。
按CPI来计算，过去10年的通胀率平均在3%-4%。
这还只是明面上的数据。如果按照M2增长率-GDP增长率估算，这个数值实际上在7.5%左右。
按照这个人民币贬值速度来算，很多人都会心里一惊：
10年后，1万元人民币仅仅相当于现在的4852元！
在通胀面前，一切的利息计算，都只是细枝末节。
算清这个数字，很多事情就都明朗了——
假如当下买了一套房子，还款年限30年，月供1万，现在可能觉得压力很大，但在10年后，这笔钱的实际价值只有当下的一半不到。
30年后，这笔钱甚至仅仅价值一千元左右。
所谓房贷，只会越还压力越小。
用未来一定会贬值的钱，来购买未来的升值资产，这难道不香吗？
在当今的中国金融环境中，30年期房贷依旧是普通人一辈子能从银行借到的最便宜、最长期，也是最大额的一笔资金。
借银行最多的钱，用最久的时间，来抵御通胀，才是保卫个人资产的最好办法。
如果买房用的是公积金贷款，大部分城市的利率都是3.25%，这简直就是在往买房人口袋里送钱。
还有2015年那波去库存上车的部分幸运买房人，商贷直接打个七八折，基本赚翻。
提前还房贷，等于是把到手的福利，又扔出去了。太可惜了。
那么，为什么当下“提前还房贷”会突然流行？背后是有原因的。
这波提前还贷潮的到来，早有预兆。
今年2月，居民中长期贷款减少 459 亿元，同比多减 4572 亿。
这是自2007年有数据以来，中国居民中长贷首次出现负增长。这意味着，贷款金额已经低于还款的了。
提前还房贷，背后是恐慌情绪的蔓延，信心低落，经济预期下行。
同时，中国人的投资渠道太少。
过去，一些小银行的理财产品收益率较高。8%以上的信托收益多如牛毛，10%乃至冲破15%的P2P理财收益更是遍地爬。
部分民间借贷收益，甚至可以一举冲破20%，分分钟教银行学做人。
把钱留着投资，回报率怎么着都比房贷利率高，可以说是贷到即赚到。
不过，现在环境变了。
不说随着监管收紧，野鸡理财产品逐步退出，今年以来，就连股票、基金和理财产品的收益都开始跌。
Wind数据显示，截至3月14日，相对稳健的银行理财市场中，也有近2000只跌破净值。
不买产品，把钱存起来总行了吧？
然而，就在前天，银行们又组团下调了存款利率和大额存单利率。
在这样的背景下，很多人觉得，理财收益率压根就达不到房贷利率的水平。
所以，提前还房贷，特别能在当下击中人性的弱点：
恐慌、担忧，短期决策，以及想“占便宜”。
想明白了这些，就能理解，为什么说当下千万不要提前还房贷。
我还要强调的一点是，资金最重要的价值之一，就是流动性。
无数有钱人都在努力把房子抵押出去，变成现金盘活，而你却要提前还贷？
这是心甘情愿把自己的现金，送去银行锁死啊。
手里保留充足的现金流，本身就是抵御风险、投资增值的本钱。
当下虽然黑天鹅频发，国际冲突、疫情冲击等影响短期不会消失，但同时，不管是楼市还是股市，都处在历史的低位。
打个比方，如果你遇见了绝好的致富机会，但是你的钱全套在房子里，就只能坐看机会流失。
不管是抵御风险，还是抓住机会，现金流都极端重要。
比起这些，再去计较钱放在理财里只有3.5%的收益，比不上5%的房贷利率，其实没有意义。
不谋一时者，不足以谋一世。
在提前还房贷这件事上，很容易看出人与人之间的区别。
老实讲，普通百姓这辈子能从银行手里占便宜的机会不多，房贷利率绝对算一个。
所以，千万不要提前还房贷。这样做，得不偿失。
如需咨询买房，欢迎添加咨询师微信！
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