金融界4月13日消息 又到一年一度年报季，江苏银行在2021年交出了一份厚积薄发的发展答卷：净利润增速创十年新高、不良贷款率上市六年来连续下降、零售与财富客户数量大幅增长。
江苏银行取得优异业绩的同时不忘用真金白银回馈股东。根据利润分配方案，江苏银行拟向全体A股普通股股东派发现金股利，每10股派人民币4.00元（含税），以公司2021年末总股份147.70亿股计算，合计分配现金股利人民币约59.08亿元，较上年增长26.59％。
此外，江苏银行还肩负起履行社会责任的使命，大力发展绿色金融、普惠金融。截至2021年末，江苏银行绿色信贷破千亿，达1272亿元；小微贷款余额超4800亿元，其中，普惠型小微贷款余额为1121亿元，较上年末增长32％，服务实体经济量效齐增。
净利润增速创十年新高 信贷增长动能强劲
江苏银行披露的年报显示，截至2021年末，该行实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58％；归母净利润为196.94亿元，同比增长30.72％，其归母净利润增速创下十年最高记录。
在资产规模方面，截至2021年末，江苏银行资产总额为26188.74亿元，较上年末增长12.02％，发放贷款和垫款余额同比增长16.57％，达13591.27亿元。
得益于零售战略转型稳步推进，结构优化利好资产端收益率提升，息差进一步企稳改善。数据显示，截至2021年末，江苏银行净利差、净息差分别为2.03％、2.28％，同比分别提升13bp、14bp。
对此，江苏银行在年报中表示：“一方面，受益于良好的区域环境和银行优异的综合服务能力，信贷需求、项目储备相对充裕，在积极支持实体经济的同时，保持了良好的自身可持续发展能力，零售战略转型稳步推进，高收益零售贷款占比上升对整体定价的支撑成效进一步显现。另一方面，银行着力拓客强基，以客户为中心，多元化拓展低成本一般性存款来源，‘价量齐控’降低结构性存款占比，准确把握市场波段有效压降同业负债成本，存款付息率、计息负债综合成本进一步下降。”
从资产质量来看，江苏银行不良贷款余额和不良率实现双降。数据显示，截至2021年末，该行不良贷款余额为151.38亿元，较上年同期减少6.91亿元；同期，该行不良贷款率为1.08％，同比下降0.24个百分点。梳理年报发现，其不良贷款率从2016年的1.43％降至1.08％，已连续下降6年。
与此同时，江苏银行拨备覆盖率也在逐年提升，风险抵御能力不断增强。数据显示，2016年至2021年，其拨备覆盖率分别为180.56％、184.25％、203.84％、232.79％、256.40％、307.72％。
2021年是具有里程碑意义的一年。江苏银行认真贯彻新发展理念，在“四化”服务领先银行战略的引领下，锐意进取、奋楫笃行，以一份高质量的成绩单致敬“两个一百年”的历史交汇点，规模、效益、效率、质量稳步提升，全行呈现出稳中有进、厚积薄发的良好发展态势。
零售贷款占比超四成 数字化转型成效显著
推进轻型化发展，构建零售业务第二增长曲线，正在成为各商业银行新阶段转型发展的共性选择。江苏银行在制定五大战略目标时将重点提升零售和非息收入占比放在第一条，致力于打造最具价值的银行。
在零售业务方面，江苏银行围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标，坚持以客户为中心的经营理念，以数字化转型为抓手，通过连通服务节点、打通服务阻点、融通经营难点，深化全周期、全渠道、全链路的“智慧零售”建设，进一步扩展为客户提供个人金融服务的范围，有效提升服务效能。2021 年末，零售存款余额4231亿元，较上年末增长17.75％；零售贷款余额5614亿元，较上年末增长 19.48％。零售AUM达9226亿元，较上年末增长18.36％。
零售业务从粗放增长到精耕细作需线上线下全渠道进行优化，一方面加快数字化转型，另一方面进行网点格局优化，提供立体化服务，精准匹配、场景获客。为此，江苏银行从适老化探索、智慧化引领、数字化驱动、场景化构建四个方面推动手机银行建设，打造缴费、出行、教育、健康、文化、生活服务、政务、本地八大服务场景。打造以“看得清楚、听得明白、做得简单、用得安心”为特色的适老版手机银行，2021年末已有超30万客户体验使用。获得首批储蓄存款（电子式）手机银行销售试点资格。2021年末，手机银行总客户数超1300万户，同比增长30％。个人手机银行活跃客户数近450 万人，居城商行首位。此外，江苏银行重点建设的“天天理财”金融服务平台也取得佳绩，截至2021年末，“天天理财”AUM较上年末增长39％，管理财产超800亿元。
小微贷款稳居江苏省第一 服务实体经济量效齐增
小微兴，则经济兴；小微活，则社会稳。近年来，江苏银行大力发展普惠金融、“三农”金融、小微金融、绿色金融，切实履行企业社会责任。
助力“六稳”“六保”政策落实，不断强化普惠金融服务。截至2021年末，江苏银行小微贷款余额超4800亿元，其中，普惠型小微贷款余额1121亿元，较上年末增长32％，普惠型小微贷款客户6.6万户，较上年末增长38％。服务科技型企业超1.1万家、贷款余额超1200亿元，服务企业的户数和贷款余额均居江苏省第一，高新技术企业、专精特新服务占有率区域领先。
立足服务国家“双碳”战略，大力发展绿色金融。江苏银行不但率先发布金融服务“碳中和”行动方案，还建立健全绿色金融组织架构体系，设立绿色金融委员会、绿色金融一级部。截至2021年末，该行绿色信贷余额1272亿元，同比增长29.3％；清洁能源贷款余额105亿元，同比增长81.7％。
贯彻实施乡村振兴战略要求，加大涉农贷款投放。江苏银行积极响应乡村振兴战略，持续加大对县域经济和“三农”领域的信贷投入和服务覆盖，巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，截至2021年末，该行投向农业及相关产业贷款余额较上年末增逾 20％。深化“支持一个产业、繁荣一片区域、带富一方百姓”理念，围绕江苏11个国家级特色农产品优势区，服务优质稻麦、绿色蔬菜等主导产业，投放贷款超 530 亿元。推进“百家支行联建百村”行动，在“万企联万村”行动中联建100个经济薄弱村，派驻“金融专员”，服务强村富民项目635个，贷款30亿元。据悉，截至2021年末，江苏银行涉农贷款余额超2000亿元，增速高于江苏省平均增速2个百分点，江苏省内市场占比不断提升。
美好源于磨砺，淬炼成就精彩。站在新的起点，江苏银行秉承“融创美好生活”的使命，沿着可持续发展路径，再奋斗、再出发，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。
本文源自金融界资讯
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