在日常生活中，个人信用信息相当于一个人的“经济身份证”。不管是贷款买车还是买房，银行首先看的就是你的征信为什么不合格。此外，信用信息作为一种越来越受重视的个人身份信息，也被应用到各种社交场景中。比如免押金住宿，免押金骑行，坐飞机等。
一般来说，信用卡和贷款逾期都会被纳入个人征信，对个人以后再贷款或者买车买房有直接影响。那么，如果这些互联网小额贷款管理系统的产品因为没有按时还款而逾期，是否会影响个人信用？
前不久，支付宝旗下蚂蚁花呗发布了关于花呗用户服务合同条款调整的公告。根据新的服务条款，柏华服务将在不另行通知的情况下，将用户信息(包括不良记录信息)发送给芝麻信用管理有限公司等征信机构、中国互联网金融协会等行业自律组织或其他合法授权机构，并建立相应的信用体系。
可以看出，“个人征信系统”是柏华新条款的核心关键词。什么是个人征信系统？个人征信系统又称消费征信系统，是由主管部门中国人民银行为消费信贷机构提供的个人信用分析产品(信用报告)。也就是说，人民银行出具的征信报告将严重影响消费信贷对借款人的各项审批服务。
具体来说，征信报告影响消费信贷的信息主要来自四个方面:
1.银行信用，会详细列出每一笔信用卡和贷款业务，具体显示被征信方过去的债务历史；
2、非银行信用，记录消费者在通讯、水、电、煤等事项上的支付情况；
3.异议记录。当被征信方认为报告中反映的内容有争议时，可以在这一部分通过添加声明的方式反映；
4.查询记录，这是个人在过去6个月中所有查询记录的汇总。
征信报告客观细致地记录了一个人的金融生活，可以说是个人的“第二张身份证”。因此，信用污点往往成为报告所有者分期申请住房贷款、信用卡和买车的障碍。无论是银行还是其他金融机构，对借款人的信用评估一般都是以信用报告为依据，信用报告上有污点的借款人往往会慎重考虑。
除了征信报告，借款人近期工作调动、小额贷款管理系统中的资产状况、现金流运行等都是金融机构审核授信的参考条件。对于金融服务机构来说，如何通过洞察不同人群的多重信用特征，让每个人平等地获得金融服务，是他们面临的课题；对于个人来说，保护好自己的信用记录是享受一切优质金融服务的前提。
在这里提醒大家，个人信用报告是我们向银行出具的最好证明，是我们向银行申请贷款的重要依据，所以平时一定要维护好自己的良好信用记录。一旦有污点，我们就不用担心了。先看问题，然后按照提示进行合规的征信记录操作。一般几年后，个人不良记录会被新记录覆盖。
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