小贷领域出现了久违的新情况。近日，某小贷公司进入清算阶段，短信通知借款人不用还钱的消息持续发酵，引发广泛关注。
贷款人说“客户没有还款义务”，这在金融领域并不常见。消息传出后，不少网友直呼“大恩”、“还有这种好事”、“万岁”...2月8日，涉事主体武汉普罗米修斯小额贷款有限公司(以下简称“普罗米修斯小额贷款”)向北京商报记者证实了短信内容。不过，也有分析指出，小贷清算主动放弃借款人全部债权的案例在行业内并不典型，其他金融机构的借款人也不应心存侥幸。
放弃债权
在贷款机构贷了款后，公司主动提出不还钱。你遇到过这样的情况吗？最近，这家小贷公司的用户收到了不用还钱的“好消息”。
根据网传截图，博民快易贷通过短信向用户发送了债权放弃通知。短信内容显示，随着我司进入清算阶段，截至2023年1月31日，我司主动放弃客户的全部债权。此后客户无还款义务，我们将在中国人民银行征信系统上提交结算报告，请日后核对确认。如果您对此弃权有任何异议，请在2023年2月14日前联系我们。最后，感谢大家对武汉普罗米修斯的信任。
短信中提到的“普罗米修斯武汉”是博民快易贷的运营主体。国家企业信用信息公示系统显示，普罗米修斯小贷成立于2013年11月，注册资本3亿元。是一家港澳台独资企业，经营范围主要是在湖北省武汉市行政区域内办理小额贷款业务。普罗米修斯小贷的唯一股东为邦民日本金融(香港)有限公司(以下简称“邦民日本金融”)。
而短信中提到的“公司进入清算阶段”在工商信息中也有所体现。2022年9月1日，普罗米修斯小贷因决议解散，拟向公司/农民专业合作社登记机关申请注销登记。注销备案公告发布日期为2022年9月1日至10月15日。清算组负责人是刘延廷，成员包括刘延廷、冈田健一、三宅秀树和邦民日本财务。其中，冈田健一是普罗米修斯小贷的法人代表兼总经理。
从以往的经营经验来看，小贷机构注销解散并不意味着债权关系的终结。面对现有的还欠钱的用户，继续催收或者转卖债权是常规操作。普罗米修斯小贷不再追讨欠款的消息传出后，也引发了网友的热议。诸如“大慈大悲”、“还有这种好事”、“活得长久”之类的讨论并不少见。
易观金融行业高级顾问苏表示，从以往来看，普罗米修斯以小贷放弃债权，并不典型。提前结清贷款需要机构有一定的资金实力，同时愿意以放弃债权为代价使业务快速周转。
金融行业资深研究员余百成指出，实施普罗米修斯小贷可能是因为公司剩余债权处置成本高，收益有限。为了快速完成清算，放弃了债权。
相继退出
据博民快易贷官网显示，该公司股东邦民日本金融是一家在香港有多年历史的消费金融公司。除了武汉的普罗米修斯小贷，2010年至2014年，邦民日本金融的小贷业务还在深圳、沈阳、天津、重庆、成都、上海等地开展，包括6家小贷公司和1家咨询服务公司。
北京商报今日记者进一步发现，邦民日本金融旗下的6家小贷公司旗下共有30多家分公司。2011-2016年期间，所有分公司陆续注销，只剩下武汉3家分公司，成都7家分公司。目前武汉的普罗米修斯小贷也正在注销备案。小贷牌照注销、丢失后，武汉的三家分行也将无法开展业务。
公众投诉平台信息显示，武汉普罗米修斯小贷、博民快易贷曾被用户质疑暴力催收、高利贷。2月8日，北京商报今日记者也查询了普罗米修斯小贷，普罗米修斯小贷相关负责人回应称，公司发布的短信内容属实，但目前没有其他信息可以披露。
在不少分析人士看来，武汉普罗米修斯小贷的清算注销，也是小贷行业在动态监管下发展的缩影。作为地方性金融机构，随着近年来小贷公司监管红线的收紧，原有的盈利模式在市场竞争和监管加强的影响下难以为继，盈利空也有所缩水。
“近年来，随着行业的不断整顿，小贷行业洗牌加剧。有的机构被监管清理出市场，有的机构因为不能适应当前环境而主动退出市场。这些因素导致小贷公司数量下降，同时也反映出小贷的生存门槛不断提高。”苏对说道。
余百成进一步解释说，当地有大量的小贷公司。一方面受到当地经济波动和自身实力的限制，另一方面也面临着同行业其他金融机构的竞争。近年来，他们也面临更大的生存压力，只能分批退出。另外还有很多失联的机构和空 shell，都是在整顿评级的过程中被清理出去的。
微分延拓
小贷公司的发展也可以从机构数量和贷款余额的下降看出。
央行2月1日发布的《2022年小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2022年12月末，全国共有小额贷款公司5958家；贷款余额9086亿元，全年减少337亿元。2015年高峰期，全国小额贷款机构数量接近9000家，贷款余额接近万亿元。
自2008年试点以来，地方小额贷款公司立足地方经济，服务地方三农金融和小额信贷，被视为传统金融服务的补充。无论是地方小贷牌照，还是网络小贷牌照，都成为各集团公司的金融版图之一。
在监管规范的引导下，各家互联网平台也在小贷方面不断动作，包括整合旗下小贷公司数量，对网络小贷公司增资等。2022年11月，海南共有72家小贷机构，被正式批准为持牌地方性金融机构。
苏表示，虽然小贷所处的环境略显恶劣，但也有积极的行业。一方面说明前期的清理整顿工作取得了阶段性成果，另一方面也说明有经营能力、坚守合规底线的小贷机构取得了长足的进步空。
对于小贷行业下一阶段的发展，余百成认为，从未来来看，小贷行业将继续分化。巨头网络小贷在不断增资发力，依托集团生态开展信贷业务，而本土小贷扎根本土，依靠灵活和本土化实现精细化服务，获得一定的生存力空。
同时，于百成提醒，普罗米修斯小贷清算自愿放弃借款人的全部债权，对于无力还款的借款人来说是福音，可以避免影响征信。但这个案例在业内比较少见，其他金融机构的借款人应该不会心存侥幸。
苏预测，后续小额贷款行业的发展将延续分化趋势。建议相关机构充分挖掘小微企业和普惠金融的资金需求，提高服务能力和科技水平，打造自己的差异化、特色化业务。
北京商报记者廖萌
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