海财经·证券导报记者 郭静瑜
“小贷公司只要能定下心，规规矩矩，踏踏实实挣‘辛苦钱’，完全可以实现长期经营、可持续发展。”海南信源小额贷款股份有限公司（下称：信源小贷）董事长黄召华用最质朴的话语道出了小贷公司的生存之道。
2015年7月24日，信源小贷（832905）正式获得新三板同意挂牌的批复，成为了海南首家成功登陆新三板的小贷公司。
信源小贷缘何不惧行业压力及激烈竞争？在行业监管趋紧的背景下，这家公司又如何突破困境进行创新？公司未来如何发展？
3月10日，海财经·证券导报“走进上市公司”调研组走进信源小贷，探寻这家小贷公司的成长轨迹。
全力向前创造佳绩
“相比2015—2017年鼎盛时期，如今小贷行业黯淡了很多，目前海南81家正常运营的小贷公司中，能够实现盈利的还不到三分之一。”黄召华说。
根据央行发布的《2021年三季度小额贷款公司统计数据报告》，截至2021年9月末，全国共有小额贷款公司6566家。而2021年6月末全国共有小额贷款公司6686家，一个季度就减少了120家。
黄召华表示，面对复杂的经济环境，信源小贷可以活下来，并且活得还不错，靠的是公司的管理、销售、经营团队一起努力。“我们的团队成员有许多都具有丰富的金融从业经历，大家出来创业，靠的是相同的价值观，共同的目标。今天的成绩，是一步步拼出来的结果。”
经过持续艰巨的爬坡，信源小贷也取得了阶段性的胜利。“我们每年给股东提供两次分红，这在资本市场上是很少见的，让股东们通过分红，得到了较为丰厚的现金回报。”黄召华说，这也是信源小贷跨入资本市场以后的进步和贡献。
信源小贷披露的2021年第三季度报显示，公司实现了业绩的平稳增长，前三季度营业收入与去年基本持平，归属于挂牌公司股东的净利润增长14.88%，这种逆势增长，足能让信源小贷格外耀眼。
为中小企业搭建“绿色”融资通道
坚持“共创、共赢、共成长”原则，服务于银行难以覆盖到的群体，是小额贷款公司获得长足发展的着力点。黄召华说，小贷公司的初心是规范运用民间资金，去服务中小微企业、个体工商户和“三农”，作为银行等金融机构的补充。
到大型金融机构贷款，手续复杂、放款周期长，对贷方各种资质要求特别高。这就让很多中小微企业主“知难而退”。但企业发展阶段，资金周转又是经常性需求。小贷公司发挥自身优势，帮助客户梳理财务，提供灵活、便捷、快速的服务，真正解决中小微企业及“三农”的“燃眉之急”。
“我们非常理解民营中小企业求‘金’若渴的心情。”黄召华说，当中小企业需要扩大业务的时候，我们锦上添花，助一臂之力；当中小企业遇到困难需要帮助的时候，我们就雪中送炭。“我们最快的当天就能放款，员工接到借款需求后，不分上下班时间，第一时间调查评估。”
“在放贷过程中，我们不仅要了解企业、企业主本身，也会了解他所从事的行业，了解评估企业的投资是否能实现资金回报。”黄召华介绍，经过多年的摸爬滚打，信源小贷里很多员工都成为“产业专家”，各个产业发展情况、产业链上有多少家企业、产业面临哪些风险，都了然于胸。
截至目前，信源小贷的业务覆盖全省，涉及酒店服务业、食品加工、建材五金、橡胶加工贸易、果蔬林业、农渔养殖、农资生产流通等各行各业。
海南大学经济学院院长、海南开放型经济研究院院长李世杰表示，信源小贷针对小微企业融资难问题提供了“一揽子”解决方案。在面对小微、三农企业时，信源小贷设身处地为这些企业想方法、谋未来，而不是简单的“谈钱”，这种运营模式为其他企业提供了参考。
发展路径日益清晰
随着互联网普及、数字科技进步和具有场景的大数据技术运用，金融科技成为潮流。监管部门对于鼓励合法合规创新的态度从未改变，只有拥抱监管的创新才能走得更远。
“我们希望在下一步的业务经营过程中，可以把金融科技引入到公司的决策里来，借助金融科技、大数据等先进技术，助力降低业务风险。”黄召华表示。
其次，从地方性小贷定位来看，还是要以服务当地实体经济为主，其发展前景也必然要立足本地，满足当地小微企业和个体工商户的融资需求，对本地企业“精耕细作”、贴身服务。相较于银行等其他金融机构，小贷公司也具备灵活性优势，对于不同层级的客户可与银行实现错位竞争。
针对小贷公司后续的发展，黄召华表示，小贷公司不仅要给企业“融资”，更要“融智”。“除了提供融资，我们还提供如法律、现代管理咨询、会计、税务等方面的服务，帮助他们分析投资机会、投资风险，促进他们稳健经营。在很多时候，我们会对客户具有风险的投资项目及时喊停，帮助他们保护自己的利益。”黄召华说。
诺亚控投有限公司海口分公司总经理唐太峰表示，信源小贷目前的发展节奏和发展质量，都非常不错，可以以更大信心拥抱资本市场，从而进一步增强自身的服务能力，在助农、小微企业等方面开展特色业务，满足各层次主体的需要。
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