来源:【看余杭】
存款利率再次下降。
8月30日，记者从华东某大行获悉，该行三年期存款利率将由2.85%(年化，下同)下调至2.65%，8月31日结束。至于其他期限的存款，该人士表示利率也会下浮，具体通知还没下发。
不仅如此，记者从另一家大行的客户经理处了解到，该行的存款有望在9月1日降息。至于降低的幅度，“估计一年、两年是10bp，三年、五年是25bp”。
由于当前存款利率参考10年期国债收益率代表的债券市场利率和1年期LPR报价代表的贷款市场利率，本月早些时候最新的1年期LPR下调也提高了市场对银行存款利率再次下调的预期。
事实上，随着贷款利率持续下行，银行业整体面临息差收窄的压力，而近期备受市场关注的存量房贷利率调整也将再次加大这一压力。从上市银行半年报来看，42家a股银行中有39家银行的净息差较去年末有所收窄，最大收窄幅度达到35 BP。存款利率下调被视为银行缓解息差压力的重要手段。
部分大银行存款利率下调20BP。
存款利率再次迎来下调。8月30日，记者从上海某大行获悉，该行三年期存款利率将由2.85%(年化，下同)下调至2.65%，8月31日结束。至于其他期限的存款，该人士表示利率也会下浮，具体通知还没下发。
也就是说，利率下降后，10万三年期定期存款的利率将低于600元。
此外，记者从另一家大行的客户经理处了解到，该行的存款有望在9月1日降息。至于降低的幅度，“估计一年、两年是10bp，三年、五年是25bp”。
去年以来，国有银行主导了两轮存款利率下调。2022年9月15日，六大行集体调整多品种利率，包括活期存款和定期存款，其中活期存款下调5bp；三年期整存整取下调15BP，即至2.6%；剩余期限下调10BP。随后，股份银行、城商行纷纷跟进。
今年6月8日，六大行再次联合下调存款挂牌利率。活期存款将从之前的0.25%下调5个基点至0.2%，2年期定期存款利率将下调10个基点至2.05%，3年期定期存款利率将下调15个基点至2.45%，5年期定期存款利率将下调15个基点至2.5%。紧接着，6月12日，12家股份制银行宣布下调部分人民币存款利率。
目前各大商业银行1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率分别为1.65%、2.05%、2.45%、2.50%，实际利率可在此基础上上浮。
此前，本月21日公布的最新LPR报价显示，一年期品种报3.45%，较上月下跌0.1个百分点；5年期以上品种报4.20%，与上月持平。
/图片-LPR 2/8月不对称下调图片来源:央行网站
对于LPR的不对称减持，东方金诚首席宏观分析师王庆解释称，根据存款利率市场化调整机制，将参考10年期国债收益率代表的债券市场利率和1年期LPR报价代表的贷款市场利率，合理调整存款利率。这意味着，在6月和8月一年期LPR报价下调以及近期10年期国债收益率下行的推动下，新一轮存款利率下调进程可能开始。这将缓解银行净息差收窄的压力，不断降低实体经济融资成本，推动银行更快下调现有房贷利率。
在近期的银行业中期业绩会上，多家银行的管理层也回应了存款利率的相关问题。
农行行长傅提到，“得益于存款利率市场化调整机制的不断释放，预计后续存款成本压力将得到一定程度的缓解，我们有信心继续保持存款成本的比较优势。
中国建设银行首席财务官柳荣表示:“我们在第二季度采取了行动，并将继续采取措施。合理控制三年以上、期限长的计息成本高的存款，包括同业存款。”
齐鲁银行首席财务官兼金融策划部总经理高永胜表示，今年以来，该行加强了债务成本的管控，多次下调存款定价，并积极优化存款结构。存款成本率为2.14%，较去年同期下降7个基点。下一步，我行将关注银行间市场动态，结合债务结构优化情况，适时调整存款挂牌利率。
中国银行副行长张毅表示，存款利率下调有利于中国银行不断改善存款结构，降低存款成本；另一方面也为中国银行发挥国有大银行作用，加大信贷支持，促进实体经济融资成本稳步下降提供了空空间。
银行业整体息差承压
2023年第二季度中国货币政策执行报告中提到，商业银行需要保持合理的利润和净息差水平，以保持稳健经营，防范金融风险，这也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。
对于业内绝大多数银行来说，随着贷款利率的持续下行，利差收窄的压力越来越突出。从上市银行半年报来看，42家a股银行中有39家银行的净息差较去年末有所收窄，仅有2家银行较去年末略有上升，1家持平。其中，31家银行的净息差较去年末收窄超过10 BP，最大收窄幅度达到35 BP。
图片来源:Wind客户端
国家金融监督管理委员会公布的数据显示，上半年商业银行净息差为1.74%，与一季度持平，大行和股份行净息差继续下降至1.67%和1.81%。值得注意的是，近期颇为火热的下调现有房贷利率的讨论，也可能加剧银行业的利差压力。
在业绩会上，多家银行管理层还就现有房贷利率调整、净息差走势等热点话题进行了说明。
招商银行行长助理彭表示，下调现有房贷利率势在必行，是大概率事件。其透露，招行已经制定了现有房贷利率下调的方案，但还没有最终方案。这是因为要考虑到“因城施策”下各个城市和分行的情况，以及公平性、银行体系支持等问题。招商银行从乐观情景、中性情景和不利情景三种情景计算了存量房贷利率的下行趋势。从测算结果来看，降息的影响总体可控。
中国建设银行首席财务官柳荣表示，由于监管部门的具体指导方案尚未出台，银行仍在积极沟通，现在很难衡量，但会给银行整体的净息差带来一定的下行压力。
交通银行首席风险官刘建军表示，从趋势上看，下一步资产收益率仍面临下行压力，存款定期化趋势持续，存款成本小于贷款端，银行业息差仍面临下行压力。
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