记者|冯赛琪(实习)张晓云
北京丰台法院近日披露了一起因老人被骗银行存款，银行承担部分赔偿责任的案件审理结果。在之前类似的电信诈骗案件中，银行基本无责，但本案的判决给老人和银行都敲响了警钟。
冒充银行职员和警察骗取老人70万存款。
70岁的张住在北京。2020年3月，她接到自称是天津市和平区某银行工作人员的电话，告知她在该银行透支了11000余元。得知张某没有银行卡后，建议她报警，并帮她接入公安系统。
接着，一个自称是公安系统的人告诉张，她卷入了一起大案，她的手机被偷了。让张给她换个手机，不要告诉别人，随时保持联系。
按照以警察名义行骗的诈骗分子的“指示”，张某购买了新的手机和手机号，定期存入银行卡存款，办理了手机银行和电子密码器。张某先去了工商银行北京丰台支行云岗储蓄所，但因年过六旬，无子女陪同，银行工作人员不同意办理。
当日下午，张某到中国工商银行丰台支行陈庄储蓄所(以下简称工行丰台支行陈庄所)，在柜台注销原网银、手机银行，并在卡内存入40万元人民币，为期一年；后来在营业员的帮助下，我通过银行自助机办理了个人电子银行，收到了关联认证介质的密文。
诈骗分子说公安局需要对电子密码器进行加密，让张某多次输入密码，然后把生成的动态密码告诉他。反复多次后，诈骗分子称银行卡已被银监会冻结，一周内不得使用，并表示张某可以继续往这张银行卡里存钱。
一周后，北京海淀区的警察打来电话，张意识到自己被骗了。2020年3月30日、31日，也就是诈骗分子以警察身份与张某频繁通话的两天，张某银行卡内发生了十几笔转账汇款，共计70多万被转入他人账户。
判决书显示，工行电子银行应用的客户通知中有温馨提示，电子密码器屏幕上生成的数字非常重要。您可以使用这串数字对电子银行对外支付进行认证，并特别提醒“任何人，包括银行、公安机关等机构的工作人员，都不得向您索要电子密押生成的数字”。
未能以重要方式告知密码的风险银行获得了14万英镑的赔偿。
2020年7月，张以工商银行丰台支行陈庄分理处违规办理电子银行业务、未尽到合理审查义务为由，将陈庄分理处诉至北京丰台人民法院。
法院认为，张某在开通电子银行、获取电子密码器的过程中，在客户通知处签字时，应当知道自己有妥善保管账户密码、电子密码器动态密码等重要信息的义务，但后来听从诈骗分子的电话要求，泄露了动态密码。
故法院认定，张某作为存款人，未妥善保管电子银行密码，导致他人涉案账户资金被转走，是造成资金损失的直接原因，张某对其损失负主要责任。
此外，丰台法院认为，工行丰台支行陈庄分理处根据中国人民银行的规定，未与张约定对外支付限额，工行丰台支行陈庄存在过错。且张某在办理电子银行业务时，工行丰台支行陈庄支行仅由营业员协助在自助机上办理，并未直接以显著方式告知和说明使用密码器的风险。
法院审理查明，根据中国人民银行相关规定，银行为储户开办非柜面转账业务时，应当与储户签订协议，约定非柜面渠道转账的日累计限额、交易笔数和年累计限额。此外，单位和个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元和30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
法院认为，工行丰台支行陈庄支行作为专业金融机构，在开展电子交易业务时缺乏对存款人合同权利的尊重，违反了中国人民银行的相关规定，未充分履行信息披露义务，也存在过错。其应对张某的损失承担部分赔偿责任，并判决工行陈庄赔偿张某损失14万元，驳回张某的其他诉讼请求。
2016年9月，中国人民银行发布《关于有效防范电信网络新型违法犯罪的通知》，规定加强对银行柜台转账的管理。自2016年12月1日起，银行为存款人开通柜面转账服务时，应当与存款人签订协议，约定从柜面渠道向不同银行账户和支付账户转账的日累计限额、交易笔数和年累计限额。如果他们超过了限额和交易次数，他们应该去银行柜台。
2019年，央行再次发布进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知，指出为提高单位客户风险管理水平，支付机构应完善单位客户风险评级管理制度，根据单位客户风险评级，合理设置并动态调整同一单位所有支付账户的总余额支付限额。支付机构发现公司支付账户有交易特征的，应当通过当面或者视频等方式重新核实客户身份，认定为故意交易行为。
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原文地址"七旬老人因电信诈骗损失70万元，工行一支行为何被判承担20%责任？|局外人"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/276022.html。
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