近日，重庆蚂蚁小额贷款有限公司工商信息发生变更，企业更名为重庆蚂蚁小额贷款科技有限公司，同时经营范围也进行了调整，由原来的全国范围内的贷款业务，调整为技术服务、广告制作与发布、互联网销售等。
这可以说是一个重要的信号！我们一起来分析一下。
2010-2023小贷公司数据
从整体数据来看，2015年，小贷公司数量在达到峰值8910家后开始逐年下降。2017年，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发文，要求各级小额贷款公司监管部门不得新批线上(互联网)小额贷款公司，新增增量暂停。所以2015年以后，小贷公司的数量一直在下降。
那时候想开小贷公司，是需要门槛的。小贷公司注册资本有10亿元和50亿元两个门槛，注册资本必须是实缴资本。一个是入门门槛，一个是国展门槛。简单来说，注册资本要在10亿元以上，注册资本50亿元以下的只能在本省经营，50亿元以上的可以在全国经营。
蚂蚁、腾讯、JD.COM、美团、苏宁、百度等多家互联网公司的知名网络小贷公司，在达到“跨省展业注册资本50亿元门槛”后，选择进一步增资。据不完全统计，目前注册资本超过50亿元的互联网小贷公司有9家。
注册资本50亿以上的小贷公司。
注册资本最大的是蚂蚁小微贷，注册资本120亿元；腾讯财付通小贷注册资本105.26亿元，字节跳动旗下深中融小贷注册资本90亿元，南宁金通小贷注册资本89.89亿元，JD.COM旗下JD.COM盛基小贷注册资本80亿元，美团旗下美团三笑小贷注册资本75亿元，小满小贷注册资本74亿元， 苏宁旗下星宇小贷注册资本60亿元，小龙小贷注册资本50亿元。
但是，最近重庆蚂蚁微贷有限公司的工商信息发生了变化，主要是工商信息，这意味着蚂蚁微贷的贷款业务即将取消。刚才我们说了，从注册资金来看，蚂蚁小贷目前在全行业算是头部企业。头部企业的业务转型很可能是市场的重要信号，小贷市场可能迎来新一轮变革。
众所周知，近年来，为了刺激经济发展，中国一直在采取货币宽松政策，这对银行和金融机构来说其实更痛苦。毫无疑问，它加剧了金融机构之间的内卷化。可以明显感觉到的是，银行的存贷款利息越来越低，可以说内卷化到了白热化的程度。
小贷公司的资金大部分来自银行，所以小贷公司的资金成本远高于银行。再加上人员成本、管理成本、坏账计提等。，坏账率远高于银行。为什么这么说？你要知道，小贷公司的客户群和银行是不一样的。如果银行的客户群是a级，小贷公司可能是B级、C级甚至D级。所以注定了小贷公司的风险比银行高很多！
高风险高收益，小贷公司的利息也比银行高很多！和小贷公司打过交道的朋友应该更清楚。
2015年之前，是小贷公司发展的黄金期。那时候从业者赚钱太容易了。毫不夸张的说，躺着赚钱。那时候为什么那么容易赚钱？2015年之前个人去银行贷款还是很麻烦的。经历过的朋友应该知道，需要提供很多资料，还需要审核，看保证书等等。
那何必呢？其实主要是当时银行主要对公业务企业贷款，不重视个人贷款，鄙视个人贷款。一两个月，甚至前一段时间，你都不可能从银行贷到10-20万的款。2010年以前，想从银行贷款，得找关系请人吃饭才能办(部分银行，不是全部)。
于是这个时候小额贷款发展起来了，以手续简单，放款速度快迅速赢得了市场，但是不得不说利息很高，加上国家政策的支持，小额贷款公司很快遍地开花。该行业也在蓬勃发展。
但2016年以后，随着政策的收紧，小贷公司逐渐没落。这时银行开始重视个人贷款业务，随着互联网的发展，互联网贷款开始发展。16年后，随着银行业务的下沉，银行开始争夺个贷业务，所以现在每个银行APP都有自己的个贷产品，每个产品其实都差不多，从而加速了整个市场的内卷化。小贷公司的市场逐渐被压缩。
最近2024年中央经济工作会议明确提出要进行财税改革和金融改革，也关注到了中小金融机构的风险。所以这很可能是一个信号。
2024年，金融机构肯定会发生变化。蚂蚁小贷的业务转型是变革的开始吗？
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