从今天开始，银行将开始下调首套房存量商业性个人住房贷款利率。根据各大银行此前公告，无需积极申请LPR(贷款市场牌价)定价的浮动利率首套房贷款，银行将于2023年9月25日分批统一调整符合条件的贷款利率。随着这一政策的实施，红火了快一年的提前还款潮终于降温了。
温州部分购房者月供有所调整。
9月25日上午，市民张先生到公司后第一次打开工商银行手机银行App，点击进入“股票房贷利率调整”页面。绿色的字“调整成功”映入我的眼帘。
“这真是一件好事！虽然月供不多，但少一点总是好的。”张先生欣喜地说。
张先生来温州打拼多年。2019年，他贷款80万买了第一套房子，贷款期限30年。这次调整后，房贷利率从4.89%降到了4.3%，每月可以少还130元。
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图为张先生提供的关于调整后的股票房贷利率的页面。
和张先生一样，杨女士也是此次批量调整的受益者之一。
“2016年在温州买房，贷款90万，等额本息，房贷30年。此前，年化抵押贷款利率为4.94%，LPR加64个基点。今天调整后，是4.3%。”购房者杨女士告诉记者，她已经考虑过提前还贷，开始“做功课”，咨询过贷款经理。但随着股票房贷利率调整政策的实施，她有了新的打算。“9月20日，我刚刚还完4240.95元的房贷。调整后，10月起月供降到3912.14元，比现在省了328元，一年下来省了不少钱！”杨女士一边计算一边告诉记者。
记者从我市多位购房者处了解到，对他们来说，调整首套房贷利率对居民利息支出的影响，远大于LPR 5年以上的常规下调。
首套房贷利率自动下调。
事实上，在存量房贷利率调整政策发布后，很多银行都把服务放在了首位。为了简化办理流程，不少银行优化了配套金融服务，明确了存量个人住房贷款利率调整的条件和规则。其中，银行在发放贷款时，对于符合首套条件的家庭，一般会在9月25日调整房贷利率。
据不完全统计，目前已有多家银行开通了现有房贷利率调整的查询通道，包括中国银行、工商银行、农业银行、交通银行、招商银行等。
比如在工行首页的“股票抵押贷款利率调整”一栏，详细介绍了如何申请、哪些符合条件等信息；另一方面，农行在“现有房贷利率调整”一栏中提供了“调整后现行执行利率(LPR+利率浮动区间)”的查询，客户可以直接看到系统计算出的下调后的房贷利率；建行在手机银行APP上推出“股票房贷利率调整”入口，以及“建行智能个贷”小程序。借款人可以查询存量房贷发放时是否为首套房贷，以及贷款余额、当前利率水平等相关信息。
“二套转一套”成为重要受益者
除了符合批量调整情况的客户，“二套转一套”等客户仍需在9月25日后提交申请并提供相关证明。但值得注意的是，这部分人群将是此轮政策调整的最大受益者。记者发现，对于“二套转首套”，各家银行的流程略有不同。
比如工行给出的策略，贷款人登录手机银行进入利率调整申请页面，选择要调整的房贷合同，然后点击“+”上传“首套住房贷款证明材料”图片。贷款人可点击“查看指南”查看当地“首套住房贷款证明材料”的具体内容和提供方式，阅读并同意《中国工商银行个人住房贷款利率调整确认函》，核实手机号后提交申请。手机银行会显示出来。申请成功后，利率调整申请处于“待受理”状态。现有房贷利率调整后，工行会短信通知您，您也可以在手机银行的“现有房贷利率调整”板块查看利率调整的进度和结果。
9月25日，建行将在手机银行APP和“建行智能个贷”小程序上推出“从二套到首套的申请审核功能”。贷款人可点击“现有房贷利率调整”和“申请审核”，选择审核类型“首套、非首套认定结果”，上传申请首套房贷的证明材料，填写联系方式。贷款人也可携带身份证件和首套房贷证明材料到营业网点办理。首套房贷的证明材料一般是有关部门提供的房源单位查询结果或证明，以贷款机构要求的材料为准。
固定利率如何申请利率调整
在中行办理房贷的王女士有固定利率贷款，所以目前不属于中行批量调整范围内的客户，无法通过中行APP查询利率调整情况。中国银行表示，“如果你的贷款是固定利率贷款或基准利率贷款，你需要先去贷款经办机构，将固定利率贷款或基准利率贷款转换成LPR定价的贷款，然后调整利率。”
对于建行，如果贷款符合调整条件，贷款人将于9月25日进入“我的住房贷款”界面，选择要调整的贷款，点击“申请变更为浮动利率”并签署利率条款变更确认书，点击“确认”一键完成利率转换。利率调整的状态栏会显示为“已接受，等待调整生效”。贷款人也可以携带身份证件到营业网点办理。
对于交通银行而言，如果显示“非LPR浮动”状态，则意味着该房贷符合利率调整条件。但目前的贷款定价方式是以贷款基准利率或固定利率为基准，您需要先申请转换为以LPR为基准的浮动利率。9月25日起可登录手机银行进行网上申请。
对于中国银行来说，对于中国人民银行的固定利率或基准定价的贷款，需要到贷款经办机构，将其更改为LPR定价的贷款，然后才能申请对现有抵押贷款进行利率调整。
提前还贷，稍微降温。
记者发现，相比年初三个月、半年的等待时间，提前房贷还款排长队的现象有所缓解。之前银行要提前三个月网上申请提前还贷。到了7月份，提前还贷的等待时间缩短到了一个月。未来随着存量首套房贷利率的调整，提前还贷压力将进一步减轻。
复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼表示，首套房贷利率调整是金融管理部门和银行发放的“大礼包”。购房者可以根据自身情况直接找银行谈。这是国家给的政策红利。不需要通过房贷中介或者其他不正规的外部机构操作，也不需要额外花钱办理。
“在以后还贷的过程中，不要通过经营性贷款和消费性贷款来‘替代’房贷。这既不划算，也不符合规定。要依法合规经营，才能真正享受到最大的政策红利。”董希真提醒道。
温州晚报记者余婷婷
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