最近有个小伙伴在后台留言，他持有的一张广发银行信用卡因临时资金周转逾期，账单金额2万元。大约一周后，银行打电话提醒还款，产生了600元左右的逾期费。问了银行的客服，小伙伴还是不太明白。600多元的逾期费是怎么算的？
现在申请信用卡越来越容易，年轻人几乎都有一张。但是我们在享受信用卡免息透支消费的时候，有没有意识到一旦逾期所产生的费用？今天小金就和大家聊聊“超期费”这个话题。
逾期费有两个方面:违约金和罚息。一般来说，信用卡意外逾期后，会有违约金和罚息两个方面。其中，罚息按账单周期计算，罚息按日计算，还款时一并收取。
因逾期付款而产生的罚金过去被称为“滞纳金”。滞纳金的利息很高。以前很多银行都是按票据未偿金额的5%计算月息，年息至少高达60%，远远超过最高法规定的民间借贷24%的法律红线。
2016年4月，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，提出2017年1月1日后，滞纳金改为“违约金”，并沿用至今。改为“违约金”的好处是，逾期费用的利率不会超过24%的法律红线，不存在利息滚动的现象。
违约金的收取标准目前各大银行的违约金基本都是按照“持卡人每期最低还款额未还部分的5%”收取；同时，对于不同类型的信用卡，不同类型的持卡人，一般都有一个“最低起步价”。
比如文章开头提到的广发银行，会按照持卡人在信用卡系统中的“可靠值”收取违约金。可靠值≥750，最低起步费10元；750 >信度值≥620；最低收费20元，可靠值620以内，最低收费30元。
此外，广发银行还规定，客户连续两个月(含)以上未按时还清每期最低还款额的，收取违约金的标准提高至6%。
以下是一些主要银行收取违约金的概况:
这里多了一个“最低还款额”。大部分银行规定信用卡账单最低还款额为当期账单总额的10%，但也有银行如中信、光大的个人信用卡可以将这一比例降至5%。
最低还款额的计算公式如下。如果你觉得很复杂，就忽略它:
最低还款额=预借现金交易本息+服务杂费+账单剩余金额的10%(或其他比例)+上期未还最低还款额。“预借现金”是指用信用卡从ATM机提取现金。
目前信用卡逾期罚息有两种，一种是“全额罚息”，一种是“未付罚息”。目前包括广发银行在内的大部分银行采取的是“全额罚息”，这也是一种总是被市场诟病的方式。
所谓全额罚息，简单来说就是只要你在最后一个还款日没有全额还款，你的当期账单的所有消费都会从刷卡的第二天开始，每天按照1.5千的利率收取利息，直到还清。
比如我在当期账单里刷了一笔1万元，还款9900元。虽然少了100元还款，但还是要按照10000元计算利息，相当于之前的免息期完全失效，利息反而会按照每天15000元计算。
但未支付的罚息相对合理。这种利息只对当期未还部分收取，利息按每天15000元计算，直至还清。
去年，央视《法制报道》主持人李晓东遭遇“全额罚息”。他的建行信用卡69元没有还清，逾期10天后产生了300多元的利息。一怒之下，他将建行告上法庭，胜诉。
以下是截至2017年各大银行逾期利息规律:
比如看了上面的声明，可能有些小伙伴还是有点了解的，尤其是罚息部分。接下来小金举个例子来算一下，让大家有个更直观的认识。
就拿文章开头那个朋友来说吧。他的信用卡记账日是每月17号，最后还款日是每月7号。
为简单起见，假设他7月18日消费了8000元，7月22日消费了5000元，8月14日消费了7000元。到8月17日账单日，共透支2万元，最后还款日为9月7日，最低还款额2000元。
到9月7日最后还款日，他一分钱都没还，直到9月20日才还款。
1.计算违约赔偿金:
违约金=未付最低账单金额× 5% = 2000 × 5% = 100元。
2.计算罚息:
全额罚息，罚息金额= 20000×63天(7月18日至9月20日)× 0.05% = 630元。
但为了响应今年最高法院发布的《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定(征求意见稿)》，不少银行正在逐步取消不合理的全额计息，按照未还部分“分段计算”。
分段计算的罚息总额= 8000 × 63天(7月18日至9月20日)×0.05%+5000 × 59天(7月22日至9月20日)× 0.05%+7000 × 34天(7月17日至9月20日)×0.05%。
违约金和罚息之和就是逾期产生的费用。
如果当期违约金和罚息没有还清，就滚入下期账单作为本金，继续计息，称为滚息。
时间宽容度:不用担心小逾期。简单来说，时间容忍度和容忍度是银行为了避免用户“恶意”逾期而给出的一个宽限期和宽限金额。
不过这个宽限期很短，一般最多三天，大部分银行都需要你提前打电话申请。
宽限(宽限)量也很小。大部分银行不能超过10元，有的可以延长到100元。中国银行最大方，容忍度定在账单金额的1%。
在不超过容差中规定的天数和金额的情况下，不会产生违约金和罚息，也不会产生信用污点。
总的来说，信用卡是我们日常消费购物的好工具，但前提是合理合理用卡，尽量避免逾期。否则高额的逾期费会影响我们宝贵的信用记录，得不偿失。
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