一个多月前，广东银保监局下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款和个人消费贷款风险排查的通知》，部署辖内银行机构开展全面自查。3月16日，广东银保监局和中国人民银行广州分行公布的数据显示，截至当日，广东辖内(不含深圳)银行业机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点有4501家，排查个人经营性贷款5678亿元，个人消费贷款2165亿元。 并发现2.77亿元、920户涉嫌非法流入房地产市场，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌非法流入房地产市场问题。 对此，广东银保监局已要求银行限期整改并问责。目前，银行机构已采取终止额度、一次性全额支付、分期提前还款等整改措施，并对存在违规行为的内部员工进行了警告、通报批评、扣分、经济处罚等问责。
调查
媒体暗访6家银行网点全部核实。
今年2月初，媒体曝光广州房地产市场存在经营性贷款、消费贷款等资金通过非法中介流入楼市的乱象。针对报道中提到的6家违规网点，广东银保监分局迅速成立6个核查小组，并于2月9日进驻广州6家银行网点。同时，下发《关于组织辖内银行业金融机构开展经营性贷款和个人消费贷款风险排查的通知》，部署辖内银行业金融机构在信贷调查、审批、贷后管理、第三方机构业务合作等方面开展全面自查。
广东银保监局表示，经大数据筛选、台账分析、调取卷宗、流水跟踪、人员约谈等多种方式收集证据，现已查明涉嫌违规流入房地产市场的经营贷款和消费贷款金额超过3000万元。针对上述涉嫌违规行为，广东银保监局已启动处罚调查取证。
问题
问题出在“打包”贷款违规购房
据介绍，广东银保监分局主要负责人近日带队走访了广州部分商业银行，提出了一系列监管要求，包括切实加强资金流向监控，防止资金通过经营性贷款和消费性贷款流向房地产市场。机构监管办子组对广州市媒体曝光较多、问题较为突出的银行进行全覆盖现场监管，明确提出监管意见。加强数据分析，向部分银行发送涉嫌用于购房的个人经营性贷款数据，共发送可疑线索642条。机构确认40笔个人经营性贷款用于购房，相关机构已启动整改问责。
广东银保监局相关人士表示，从现场调查和银行自查情况看，银行机构暴露出信贷调查未充分了解客户财务状况，贷后管理不到位，导致违规挪用购房信贷资金，反映出银行机构在信贷管理制度和执行上存在不足。
在发现的违规行为中，有相当一部分贷款被房地产中介和小额贷款公司“打包”了。涉嫌的违规操作手法包括通过中介机构以商贷代替个人住房按揭贷款，多次转手后挪用个人商贷用于购房首付等。
整顿和改革
顶风作案的员工将受到严惩。
针对市场多主体助推房地产信贷市场乱象的情况，广东银保监管局下一步将重点做好以下工作，促进房地产行业和实体经济均衡发展。
坚持“房住不炒”的导向，稳定工作方向。落实“不得将房地产作为刺激经济的短期手段”的要求，保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，积极配合地方政府落实“一城一策、因城施策、城市政府主体责任”的房地产市场调控长效管理机制，促进房地产市场平稳健康发展。
抓住典型问题严肃问责，形成监管震慑。针对近期媒体曝光的银行机构，广东银保监分局已组织监管约谈，并派出工作组进行调查核实，保持监管高压态势。下一步，将依法惩处已核实的经营性贷款流入房地产市场的违法行为，严惩从业人员“顶风作案”等不良行为。
压实机构主体责任，堵塞制度漏洞。要求银行机构开展自查和“回头看”，鼓励主动暴露问题。督促银行机构对自查发现的问题进行整改，按照监管规定完善管理制度，规范基层网点销售行为和服务技能，进一步加强贷款“三查”管理，严格审核借款人资质和经营主体信息真实性，对挪用贷款资金的行为及时预警和处置。
多方联动，加强房地产金融风险防控。为加强信息共享和沟通合作，人民银行广州分行、广东银保监分局将加强与广东省住建厅等地方政府相关部门的沟通和风险告知。会同有关主管部门做好市场秩序整顿工作，联合打击非法中介等市场主体违法违规行为，坚决予以惩处。
本组文/记者程维
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购房者应坚持“房住不炒”
根据中国人民银行广州分行的相关规定和广东银保监局3月15日在官网发布的《关于防范贷款中介机构诱导购房者违规贷款的风险提示》，广东银保监局应继续加强消费者权益保护教育；通过签订贷款用途承诺书等方式加强对借款人的风险提示，重点宣传教育挪用信贷资金的法律责任、经济责任等严重后果，引导金融消费者知法守法，确保信贷资金合法使用。
中国人民银行广州分行、广东银保监管局表示，对采取弄虚作假、隐瞒真实情况、提供虚假证明材料等手段申请贷款购买商品房的，以及提供不当帮助的，相关部门将联合惩戒。骗取贷款或骗取贷款的，是国家明令禁止的犯罪行为，将受到严厉打击和惩罚。因此，也提醒金融消费者，及时了解国家“房住不炒”的调控政策和相关贷款政策，提高法律意识、诚信意识和风险防范意识，通过正规渠道合法合规地申请和使用贷款，避免不良记录和经济损失。
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