南方日报讯(记者/闫彦明)为完善微商贷款模式，着力解决创业过程中资金不足的问题，东莞市政府近日出台《东莞市微商贷款实施方案》(以下简称《方案》)。根据方案，贷款对象包括本地和非本地户籍人员，贷款必须用于创业生产经营项目，最高额度20万元，政府部门给予全额贴息。
贷款全额贴息支持创业
东莞市人力资源局负责人介绍，该计划旨在完善微商贷款模式，着力解决创业过程中资金不足的问题，进一步完善创业服务体系，支持和帮助创业者提高创业水平，实现创业带动就业。
在具体实施中，小额创业贷款遵循有效性、便利性和普惠性原则，以支持创业项目为目标，重点支持前景好、效益好的项目，以创业带动就业。同时，降低小额创业贷款门槛，简化手续，为创业者提供方便快捷的贷款服务，实现贷款资金快速到位，有效促进创业。
此外，方案还要求，小额创业贷款要在东莞市所有劳动年龄的创业者中广泛使用，对符合条件、经过审批的小额创业贷款给予贷款贴息，全力支持创业者创业。
优先考虑就业困难人员。
根据方案，贷款对象为在法定劳动年龄内，身体健康，诚实守信，具有一定劳动技能和创业能力的人员。与之前不同的是，这次贷款对象包括本地和非本地户籍人员，没有户籍限制。同时，优先考虑就业困难人员和通过创业培训的人员。
该方案明确了贷款条件:一是具有完全民事行为能力，诚信意识强，信用良好；二、初创企业在本市成立并有具体经营项目(初创企业是指小微企业、个体工商户、民办非企业单位、农民专业合作社、家庭农场等。在东莞注册满三年，自营业执照或其他合法登记注册之日起至借款合同签订之日止)并已办理工商营业执照或其他合法登记注册手续，且初创企业有相对稳定的收入来源，有能力还清贷款本金；
此外，出借人不得违法违纪；未享受东莞小额创业贷款贴息；贷款人应向小额创业贷款承办银行提供一名或多名有稳定收入来源的人员作为担保人，或提供一定的资产抵押担保，并满足贷款银行规定的其他条件。
贷款必须用于创业项目。
方案明确，贷款必须用于创业生产经营项目，不得用于购买生活用品、建房、治病、送孩子上学等非生产性项目，不得借给他人使用。
贷款额度分为五万元、十万元、十五万元、二十万元四个档次。借款人可根据创业需要向银行提出申请。贷款银行通过审查创业项目的资金需求和借款人的还款能力，确定批准的贷款额度。贷款期限根据借款人所从事的创业项目的生产经营周期、贷款用途和还款能力，由借款人与借款人协商确定，最长不超过三年。
吸引创业者注意的是方案清晰。在小额创业贷款贷款期内，在规定的贷款额度内，由市、镇政府按8:2的比例给予全额贴息，其中本市注册创业者的贴息由其住所地分担，非注册创业者的贴息由营业执照注册地分担。
如何申请贷款？东莞市人力资源局负责人介绍，符合条件的人员自愿向贷款银行提出申请，由贷款银行进行贷款审核(包括项目可行性、担保、贷款额度等。).贷款银行初审后，送市人力资源局进行贷款对象资格复审。贷款银行审核后发放贷款，并报送市人力资源局备案。市人力资源局原则上应在5个工作日内完成对贷款对象的资格审查，小额创业贷款从贷款银行受理申请到审批完毕应在25个工作日内完成。
■相关性
全市累计分布
小额创业贷款9.38亿元。
记者了解到，为鼓励市民创业，东莞于2015年4月发布了《关于印发东莞市小额创业贷款实施方案的通知》，给予本市注册创业者贷款贴息。该计划有效期至2017年12月31日。政策实施以来，东莞发放贷款规模位居全省前列，得到了省人力资源和社会保障厅的充分肯定，有力地为创业者提供了资金支持。
据统计，截至2017年8月31日，全市累计发放贷款6556笔，贷款总额9.38亿元，贴息规模7219.02万元，其中2014年590.1万元；2015年贴现2055.08万元；2016年贴现2470.06万元；2017年折价2103.78万元。
东府办〔2015〕35号文件有效期至2017年12月31日。为进一步推进现有小额创业贷款政策，以创业带动就业，市财政局、市人力资源局在充分调研、征求相关部门意见后，修订形成了本方案。
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