作者：风二KAZE
哈喽，本柴又来了，上篇讲的有点简单，后面打算补充的时候，发现只能追加，不能原文修改（可能是我不太会）所以把钱包类的P2P也放在这篇了，分上下两段，上篇补充灵活性A级别的P2P钱包，下篇为灵活性B级的产品，首先补个表，也就是网基类产品收益表，P2P不会做表，因为风险不可控，做起来是个多维度的东西。
下面补充P2P钱包，其实一开始并不想写P2P类的，只想围绕着安全度极高的产品来写，基金，银行理财，或曲线覆盖，甚至美股投资，但是考虑到P2P选择的好的话，可以很好的提高投资收益，毕竟不是每个人都能达到信托门栏的，其实完全可以把P2P看作门栏低，风险高的信托，在投资P2P之前，请一定问自己是不是可以接受损失本金。如果不能，还是坐等篇三，本柴可能会讲银行类和基金类的曲线覆盖法。稳定收益的保证。
已下内容我尽量浅显的说，资深投资客勿笑，都是些很初级的东西，不明白的可以随时留言发问。微信想了半天还是不发了，毕竟比较私人，最下面有微博二维码。最后虽然会给出推荐的平台，但是本柴还是希望大家可以学会筛选平台的方法，后续有时间的话，本柴会补充一些入门的书籍推荐，通过学习培养自己的金融思维，最后就会发现金融这事儿其实并没有那么复杂，伸伸懒腰，开始正篇。
实物类抵押：房子，汽车，股权，票据，艺术品，股票，股权，抵押类只要是能避免重复抵押，风险会比较低，主要风险在于变现慢，抵押物价值受市场影响。
信用类：风险点在于个人信用上，好处是信用贷款的金额都不会太大，风控得当的话，比较好覆盖。
供应链抵押：多用于周转，项目一般比较庞大，完全可以做到一把压死平台的地步。
--------------------------------------如何考核平台-----------------------------------------考核平台是关键一步：其实现阶段大部分的企业很难承受比较高的融资成本，也就导致放出去款，收不回来，在考核一个平台的时候，风控，团队，背景，资金托管，品牌美誉度都需要考虑到，这样可以有效的规避风险，本柴不太赞成太过于分散的投资（多于20家），特别是对平常有工作的人来讲，时间也是无形的成本。
平台主要分为国资，上市，风投，银行，草根首先排除国资系，有些国资系就是门口左转濒临倒闭的小国企，或是某大腿的十八代玄孙，实在难以甄别，即使是国金宝之类的，体验也不太好，收益不高。
银行系比如路金所，利率低的可怕，周期长的可怕，就是安全，讲起来实在是乏善可陈。
上市系其实有很多值得投的平台，甄选方法和注意事项会在下面提到。
最后是本柴最喜欢的风投系了，当然我指的是A级风投，理由也很简单，风投投资上亿元不是脑子一拍就做决定的，起码VC比较认可这个平台，并对其有一定的期望，以下是一张很简陋的风投表，肯定不全，欢迎补充。
平台的观感其实很重要，这里面包括名称，创始人有没有用心起个名字，比如积木盒子，还是随便糊弄一下的XX贷，没有APP的就直接放弃吧，连个APP都舍不得做，也不值得你去托付资金，网站的外观样式是一直在优化体验还是直接大众脸类，现在养一个团队还是蛮贵的，愿意在这上面花钱的，起码说明平台自己想做的更大更好，有朋友提到平台是不是用到了加密技术，也确实是个不错的点。
像这种就是纯模版类网站
2.初创团队能选高精尖就不要选隔壁老王，金融行业不是一个屌丝逆袭的行业，资本是现实的，甄选平台的时候可以看看团队介绍，在百度一下创始人履历，如果在这方面都遮遮掩掩，那直接略过不投。
3.资金托管虽然避免资金被挪用，但是现在真正有资金托管的都是比较大的平台，特点就是利率也比较低，这里可以参考积木盒子用的是汇付天下，在这里谢谢jingds这位朋友的提醒，大家常见的连连支付是没有托管服务的。
4.关于借款信息，可能很多刚开始接触P2P的朋友以为有几张照片就算是透明了，其实不然，最好的办法是更多的公布借款人情况，再者看看是不是有单个借款人反复借款的情况发生，如果一旦出现，马上放弃这个平台。
5.入资情况大家可以在gsxt.saic.gov.cn查询到，不要光看网站怎么说，在网站上看看真实的法人，股东，国企又是哪些国企，资方到底是不是软银，京东这些知名工公司，一查便知。
1.XX之家，XX排行榜，某大牛等等的推荐，只能作为参考，千万不要当作购买方案，可以结合自己的分析方法再从新过一遍。
2.上市公司未必是真正上市，也许只是挂牌而已，甚至还没挂牌，上市最低的标准是新三板，这点大家可以百度代码，超过股的应该都会。
3.创始人又去了某某高端会议，拿回了XX奖，马上又在央视做广告，这和你的本金一点关系都没有。
4.注册资本毫无参考价值，这点做过生意的应该都明白。
5.风险保证金，只是看起来很美，作为投资人，你永远不知道那个帐户里面现在有多少钱。
6.平台出现了很多天标，或者绝大多数是月标，就不要碰了，有资金的尽快撤出，这样的情况不是在刷量，就是再赚路费。
--------------------------------------------资金站岗------------------------------------------再说说无法避免的资金站岗：因为下一篇有可能会涉及到月标，所以说说站岗问题，如果按照网贷钱包的利率9%来说，如果是1W快，也就是每天损失2.5元左右，现阶段自动排队基本都要损失3天的时间，全年也就是35天左右，如果原本的收益率是11%（微贷），如果想减少站岗损失，我们可以用少量资金排队，剩余的钱存到银多资本类的钱包平台，快排到的时候进入，不过这样我们需要随时看着排队情况，还有可能错失，搭上更多的时间成本，对业余投资人来说，有点麻烦和得不偿失，所以我说这些的目的不是说要避免站岗，而是正确的计算收益率。当然平台收取的管理费也要计算进去。
说了这么多，该上平台了，受个人影响，上市系会比较多，如果大家有好的平台，欢迎推荐
补充篇一：灵活性A级的P2P钱包，排名不分先后，另：不要参考任何排名，毫无意义，做足功课，找到适合自己的才是正道。P2P钱包好处很明显，灵活性比基金类活期高，支持随时取出，相对性安全，时常关注可以在挤兑前撤出，没有太高的投资门栏。现阶段逐步正规化的监管，处于洗牌的前夜，首先确保的不要损失本金，也能看到未来活期收益率会逐步的下降，秒抢成为常态，平台会逐步引导投资者往定期产品过度。
理财范 利率8%
号称完成B轮融资，但是透明度非常一般，也无第三方托管，造势起来比较土豪，看起来短时间内比较安全，每日赎回限额1万，实测到账秒到。风险高于收益，不是很值得重仓的地方。
真融宝 利率8.2%
P2P钱包里人气比较高，刚刚经历了提现危机，但资产端配置实际比较安全，只是重仓在在分期乐还是有点太过集中，属于比较早的平台，也是现在体量最大的P2P钱包，活期需要抢，我抢了两次抢到一次，每个月两次免费提现机会，实测到账时间秒到。
米袋计划 利率8.9%，
有融资，APP体验较好，扩张较快，随之风险加大，新人有5W的直接购买额度，额度用完购买需要预约，其实就等于排队了，上限5W，实测预约时间都在三天左右，比较坑爹，实测到账时间2小时以内。
桔子理财 利率5.6%
完成B轮融资，大学生借贷为主，安全系数比较高，收益较低，快捷支付有时候会卡住，实际已经扣款成功了，转入转出实际等于不限额，提现需要先到帐户余额，差不多2个小时，再去提现到银行卡，实时到帐需要收取手续费。
你财富 利率4.25%
当日提现金额不超过20W，单笔不超过5W，20点之前的提现当然到账，实测20点之前提现秒到，是测试平台里提现效率比较高的。但是利率实在是偏低，这种利率和风险是不成正比的。所以不讲太多了。
小金理财 利率8%
投资金额100起，资金托管比较唬人，没有查到实际资料，属于夸氪金融子公司，APP一直做的很业余，客服的态度也很一般，好处是购买不需要排队，提现需要变现，实测变现基本是秒，提现也是秒到，单纯从收益和购买讲，没有缺点，不过经常购买时候抽风也是很糟心。
金蛋理财 利率8%
去年还可以随便买，现在购买活期需要排队，但是手快的话基本能抢上，就是比较累，官方活动比较多，上市公司背景，属于抢滩新三板类，趣分期输血，还算比较靠谱，短期内比较安全，提现基本是秒到，变现非常快。每月5次免费提现机会。
银多资本 利率9.29%
新晋平台之一，资本透明度，提现速度，运作模式都没有硬伤，完成A轮融资，属于正在发展得小而美平台，赎回每日限额25W，每月免费提现三次，属于本柴现阶段感觉最好的钱包平台，平台风险准备金偏少，长期持有的话还是会有风险，需要多多关注平台动向。
灵活性B级-可以理解为一周内可以套现的产品，我们还是从最安全的产品开始京东小白理财 收益率4.3%
上篇有朋友提到，之所以没有算在灵活性A级里面，主要还是因为小白的提现速度是做不到当日到账的，或者说实在不稳定，实测小额500元到招行，10分钟，大额4W元到交行变成第二天才到，大额到招行实测也是隔天到账，小白的本质是保险类理财，活期暂时没有发现坑人条款，虽然很反感保险类，不过不可否认的是，保险类确实风险非常低。
陆金所-零活宝 利率4%
应该是最不会跑的平台之一，就是利率低的不好看，经常送券，其实很适合稳健的投资者选择，实测提现隔天到账。
有利网-无忧宝 利率5.4%
平台体量大，少数几个购买不需要秒的平台，利率比较低，大平台的通病，提现需要先赎回到余额，再提现，加起来需要三天，另外工作日下午4点到6点不能提现。
积木盒子-活期宝盒 利率4.2%
虽然刚刚经历河北大雷，但是覆盖起来应该是没有问题，缺点就是宝盒基本是抢不到的，我连续抢了一天，才算抢上，资金测试还不算多，如果资金大，购买起来会更困难，提现实测需要2天，
-----------------------------------下面是风险区------------------------------------------其实说是风险区，但是风险只是相对上面四个比较大，需要时刻关注的平台，我原则上就不写了，所以风险区也只是放悟空这一个，毕竟短期内还是比较安全的。悟空理财 利率5.5%
主要匹配个人微金融债权，如果不提现，收益会根据时间增长，直到10.5%，可随时取现，每个月1次机会。不论每月多少笔债券到账，每月只能体现一次，到账3~4天。
不能免俗的写点购买建议。无法承受本金损失风险：钱包A可以在篇一里面选个顺手的，钱包B建议建议选择小白理财。
可以承受本金损失风险并希望提高收益的：钱包A建议银多或融金宝。钱包B我觉得就没有太大配置的必要，如果为了分散风险，可以闲钱抢抢积木或者悟空。
注：每个评论本柴都会看，评论里有提到的平台，都会测试加到下一篇的补充里面，如果下一篇没有补充的，说明个人感觉风险已经不可控，或实在没有特点，毕竟本柴的初衷是给‘小白’的，不是玩家的。还请大咖们理解。写在最后：本身准备了不少平台打算发上来，但是因为P2P类实在是变化很快，可能下个月就没有什么参考价值了，所以在甄选方法上多花了很多笔墨，推荐只是聊胜于无，单纯给大家提供一个数据，也是因为自己的投资强项并不在P2P上，担心自己能力不足，给大家带来误导。
之前有值友发私信问我是不是太监了，我只能说写一篇这种水货也需要很多时间，只能低产，下一篇没想好是继续写1-6个月的P2P平台还是适合入门投资人的‘曲线覆盖法’下的基金票据组合。有劳值友们给点建议温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
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