为进一步了解当前经济形势下攀枝花市小微企业生产经营和贷款情况，引导银行机构支持小微企业发展，近日，攀枝花银监分局对小微企业进行了调研。
一、小微企业生产经营状况
攀枝花市是西部重要的钢铁、钒钛、能源基地和新兴工业城市。所辖小微企业多为钢铁、钒钛、煤炭三大行业的加工配套企业。它们是劳动密集型和简单加工型企业，产品附加值低，市场竞争力弱，抗风险能力低。近年来，受国家宏观调控、地方产业结构调整、经济增长压力加大和“8.29”矿难等因素影响，小微企业整体经营较为困难，在一定时期内依然十分严峻。主要因素包括:
(1)经营成本进一步增加。小微企业涉及的原材料、能源、人工等经营成本都在振荡上升。此外，大多数小微企业缺乏技术创新，科技含量低，缺乏核心竞争力，市场议价能力低，无法转嫁上涨的成本，利润空持续压缩。如攀枝花钒钛工业园区专项优惠电价政策到期后，园区企业电价由0.39元/千瓦时上调至0.53元/千瓦时；最低工资标准从2013年的1140元/月提高到1250元/月。
(2)市场需求相对较弱。产品价格的持续下降导致小微企业订单不足或减少，利润空一直在缩水甚至亏损。一些企业开工不足或停产。截至5月底，攀枝花主要行业煤炭开采和洗选业、有色金属开采和选冶业、炼焦和核燃料加工业、化学原料业工业总产值分别下降3.8%、2.4%、5.1%和2.2%。
(3)涉嫌民间借贷。目前辖内小微企业主要依靠银行融资。但由于自身的信贷能力和银行信贷规模，从银行获得的贷款不能满足其生产经营需要，或者因盲目扩张导致现金流紧张。部分小微企业依靠高成本的民间资金融入小额贷款公司、自然人或员工，导致财务负担日益加重，资金状况进一步恶化。有银行称，上半年形成不良贷款的22家企业中，有不少涉及民间借贷，最终压垮了企业。如:米易石霞水电开发有限公司、攀枝花陈星钒钛有限公司等。
(4)内部管理不善。一些小微企业成立时间不长，底子薄，规模小，日常管理混乱。此外，大股东之间矛盾纠纷不断，导致重大投资决策失误，应收账款周期延长，因拖欠施工企业、供应商、税收、员工工资、社保缴纳等而引发诉讼，导致生产资金更加紧张，生产经营更加困难。如:攀枝花野猪林肉联食品有限公司等。
二。小微企业贷款
(1)小微企业贷款快速增长。截至6月末，辖内银行业小微企业贷款余额245.22亿元，同比多增43.79亿元，同比增长21.74%，高于各项贷款同比增速13.75个百分点。小微企业贷款余额占全部贷款余额的36.37%，比年初上升3.37个百分点。
(2)小微企业贷款风险加大。截至6月末，辖内银行业小微企业不良贷款余额6.21亿元，比年初增加2.53亿元，增长68.48%；不良贷款22笔，较年初增加10笔，增幅83.33%。
第三，有困难
(1)小微企业经营不规范。一是管理不善。大部分小微企业仍然是家族式或合作式管理，主要管理者大多素质不高，缺乏管理经验，管理水平低，经营随意，导致生命周期短。第二，金融体系不完善。小微企业财务管理不规范，假账、多账现象十分普遍。一些小微企业分别向银行和税务机关提供不同的财务报表，不具有真实性。第三，信用度低。与大中型企业相比，小微企业经营者素质相对较低，缺乏信用观念。一些企业主经常将贷款资金挪作己用，短贷长贷现象较为普遍，影响了贷款的及时偿还。个别企业信用意识淡薄，还款意愿差，故意逃废银行债务。
(2)抵押担保仍是小微企业融资瓶颈。小微企业贷款一般还是需要房屋、土地、存单等优良资产作为抵押。然而，绝大多数小微企业经营规模小，资产状况差，抗风险能力弱，缺乏有效的担保手段，融资困难。
(三)信息不对称影响银行信贷支持。由于信息不对称，银行获取小微企业信息的相对成本高于中型企业和大型企业，银行难以准确识别小微企业的优劣势。银行的预期收益取决于贷款的利率和借款人的还款概率。当银行不能了解借款人的投资风险时，就会拒绝给予信贷支持。
第四，对策和建议
(一)加强小微企业自身建设。小微企业要进一步加强管理，按照现代企业管理制度的要求，严格执行财务会计制度，增强财务透明度，规范经营行为，提高企业、法人和财务人员的管理水平。同时，坚持平稳健康发展，审慎合理确定生产和投资规模，避免不顾自身实力盲目扩张、贪大求全。
(2)提高金融机构的服务能力。引导银行机构进一步强化小微企业信贷审批流程，优化创新金融产品、服务方式和担保模式，努力满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。同时，银行机构要继续加大金融知识的宣传力度，进一步教育和引导金融消费者。
(3)加强金融生态环境建设。建议地方政府首先指定具体牵头部门，建立小微企业基础信息常态采集机制，推动银行业加大对小微企业的支持力度；二是加强对民间融资的监测和管控，定期全面分析民间融资对经济社会可能产生的影响；三是推进信用担保体系建设，积极发展小微企业信用担保机构，建立小微企业信用担保基金，规范小微企业信用担保程序。(市政府办公室)
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