昨晚，广州下了一场暴雨。时间回到8年前，难以入眠。任何人面对高考都会辗转反侧。
今天路没被淹，很高兴天放晴了空。卡宝宝金融为在校大学生加油:王者盖胡迪，都考985；宝塔镇的河魔，都在211上。
今天就来说说在互联网领域大踏步前进的消费金融。为什么不能借钱？消费贷款主要是指留学、房屋装修、购买耐用品的个人贷款。有大量的合作伙伴，要么使用各种“贷款”app，要么关注各种“被借”的微信官方账号。复杂的微贷世界，要么需要淘宝JD.COM账号等电商的验证，要么需要征信或芝麻信用的验证。注册一个贷款产品，你要花上几十分钟才能拿到各种利息水平，从几百到几万不等。那为什么总是贷不到款？
贷款，不要随意践踏根本问题。
一路信件畅通，没有一封信磕磕绊绊。这里说的信，是你的信用信息，是你的经济身份证。一旦进行信用黑名单，不允许直接拒签抵制。当然，如果你提供的信息是假的，或者你申请的资金是用来消费的，但是你不想用来炒股，那就拒绝。也许你会问为什么机构会知道我要去炒股？别问了，反正很牛逼。
不要小看这些，它会大大影响你的通过名额。
1.过期了。不同的贷款产品对个人征信的要求不同。你是习惯性逾期还是偶尔逾期很重要。但如果你的征信在90天内只是偶尔逾期一两次，部分贷款产品申请还是可以通过额度审批的，但一般是低的。如果在使用过程中按时偿还利息，还有提高额度的可能。
2.负面信息。当然，这些负面信息还是来源于你的征信报告。看看最近五年你的系统里有没有欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。或者有贷款被拒的经历，名下有没有未执行的诉讼？
3.虚假联系。贷款机构一般会通过技术手段抓取主要联系人的信息，辅以人工审核。如果判断是虚假联系，那么借给你这笔钱的可能性很小。
另外，无论是贷款APP，还是通过业务员申请贷款，如果你的资料不完善，没有办法从三维角度判断你是否有资格放贷。
这些隐藏的逻辑也会影响你的贷款。
与钱有关的银行和放贷机构都有自己的反欺诈策略，一些看似无关的行为也会隐藏着影响放贷的风控判断。
1.垃圾朋友圈。如果你的通讯录里有任何骗子或者黑名单上的人，你贷款的可能性就会大大降低(你可以说你是无辜的)。
2.申请太多。互联网如此发达，一些消费金融公司可以利用爬虫技术访问一些页面数据，通过类似舆情监测的功能，形成最终评级的一部分。比如套现查询太多，或者申请次数太多，很可能被评为网贷高风险客户。
3.查询征信报告次数太多。逻辑说明你跟查征信没关系。要么你申请信用卡授权银行查询，要么你申请贷款授权机构查询。信用卡和贷款，共性就是缺钱，机构会怀疑你的还款能力。
当然，资产负债率是贷款审核的重要因素之一，申请人的负债率不能超过50%。负债率过高，容易出现逾期风险，拒贷概率高。
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