据合肥公积金管理中心消息，近日，新修订的《合肥市住房公积金个人贷款管理办法》出台，将于2023年4月17日实施，有效期5年。新《办法》将进一步支持符合国家政策的多子女家庭首套首次购房贷款。
合肥市住房公积金个人贷款管理办法于2018年10月8日发布，其五年有效期将至。2022年11月28日、12月1日、12月2日，合肥公积金中心连续召开三次研讨会，对《合肥市住房公积金个人贷款管理办法》进行了修订。经中心内部法制机构合法性审查并向社会公开征求意见，于2023年2月28日经住房公积金管理委员会第22次会议审议通过。
合肥公积金管理中心网也对主要修订内容进行了解读:
(一)第二条个人住房公积金贷款(以下简称公积金贷款)是指在本市范围内购买、建造、翻建、大修自住住房(不含办公楼、商业用房、单体车库)适用公积金贷款利率的贷款。
解读:《住房公积金管理条例》明确规定“住房公积金贷款只能用于职工购买自用普通住房”。根据《住房和城乡建设部等四部门关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》(建建[2010]179号)，“1。住房公积金个人住房贷款只能用于支付职工购买、建造、翻建、大修普通住房以支持基本住房需求”，不接受别墅住房公积金贷款。
(二)第七条“具有完全民事行为能力的借款人申请贷款时，应当按时足额缴存住房公积金，达到规定的期限”。
解读:随着住房公积金缴存范围的扩大，住房公积金缴存对象不仅限于职工，灵活就业人员在我市缴存住房公积金已成为常态。根据《合肥市住房公积金个人缴存管理办法(修订版)》(合金管办〔2021〕1号)，没有要求个人缴存人由单位缴存同等数额，因此删除了个人和单位双方共同缴存的限制。
(三)第九条“贷款额度根据借款人申请额度，结合个人住房公积金缴存、家庭情况和还款能力计算确定”。
解读:增加“家庭情况”作为确定贷款申请金额的条件。根据国家卫健委等17部委《关于进一步完善和实施积极生育支持措施的指导意见》(国卫人口发〔2022〕26号)精神，该中心印发《关于对多子女家庭实行住房公积金优惠政策的通知》，将借款人多子女家庭情况作为贷款差别化政策的重要内容，进一步支持符合国家政策的多子女家庭首套住房贷款。
(四)第九条(三)在最高贷款额度内，借款人的具体贷款额度应与其还款能力和存款余额挂钩，在最高贷款额度内，具体贷款额度按以下两个公式计算的低值确定:
答:已缴存住房公积金的借款人夫妻双方月工资收入之和×12个月×还款能力系数×实际可贷年限。
b:借款人公积金账户内的缴存余额×缴存时间倍数+借款人配偶公积金账户内的缴存余额×缴存时间倍数。
在上述计算公式中，借款人未婚或配偶未正常缴存住房公积金的，住房公积金月工资收入仅限于借款人单方。
解读:根据市住房公积金管理委员会《关于完善我市住房公积金贷款政策的通知》，对贷款额度计算和贷款期限进行了修订，以保持政策的一致性和连续性。具体例子如下:
例1:夫妻双方正常存款，存款基数分别为19002100元。申请贷款时，存款余额分别为15000、5000元，连续存款时间分别为2年以上、1年以下。借款人30岁。
A=(1900+2100)*0.5*12*30=720000元；
b =(15000 * 20+10000(不足10000按10000计算)* 10)= 400000元。
实际贷款金额由双钩计算的低值确定，最终实际贷款金额为40万元，最长贷款期限为30年。
例2:夫妻双方正常存款，存款基数分别为258.52万元。申请贷款时，存款余额分别为1.5万、1.3万元，连续存款时间2年以上。借款人30岁。
A=(2585+2000)*0.5*12*30=825300元；
b =(15000 * 20+13000 * 20)= 56万元。
实际贷款金额由双钩计算的低值确定，最终实际贷款金额为55万元，最长贷款期限为30年。
(五)第九条(四)住房公积金的缴存期限、首付款比例、最高贷款额度、还款能力系数和缴存时间倍数，由市住房公积金管理委员会确定后，定期向社会公布。
解读:根据《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)，住房公积金管理委员会作为决策机构，负责确定住房公积金最高贷款额度等住房公积金贷款管理中的重要事项。
公积金贷款可贷额度由管理中心根据管委会确定的最高贷款额度，结合借款人及配偶的家庭情况、公积金账户余额、贷款期限、还款能力等因素确定。通过这种计算方式，有效体现了缴存义务与申请公积金贷款权利平等的原则，增强了公积金制度的互助性，突出了对长期缴存职工的贷款支持。
编辑徐大鹏
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原文地址"合肥公积金贷款条件及要求2020，合肥公积金贷款政策有新变化2021"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/270641.html。
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