早在银行之前，电商、社交、P2P网贷等互联网金融平台以及一些垂直细分领域都已争相布局网络消费贷款。从用户的角度来看，哪些渠道可以享受消费金融服务，哪个利率更划算？
●电子商务平台
阿里巴巴支付宝的“花呗”仅限于客户端上的信用消费，并规定确认收款后的次月10日前还款可享受免息。逾期利率0.05%(每日)，年化利率约18.25%。如果选择分期还款，一年后还是8.8%，消费金额视具体商品而定。支付宝另一款消费信贷产品“借呗”可提现，日利率0.045%，年化利率16.425%，申请金额1000元至5万元不等。和信用卡一样，“花呗”、“借呗”也不是随便申请的。只有芝麻信用分600分以上的用户才能申请。授信额度由蚂蚁微贷综合评估后给出。
JD.COM“白条”用户可选择最长30天的免息延期付款或3月至12个月的分期付款，可申请最高15000元的个人贷款。如果选择后者，用户需按每期0.5%的利率计算利息，逾期还款需向京东支付每日0.03%的违约金。
●社交网络平台
以腾讯QQ的“现金贷”为例，可申请的贷款额度相对较少，300元内3000元不等，贷款期限1-30天，利率0.06%(日)，年化利率21.9%左右。另外还会收取一定的手续费，目前是每笔5元的固定金额。据悉，信用良好、年满18周岁的大陆公民可申请腾讯QQ“现金贷”。
此外，借款人的贷款金额和期限会随着借款人信用评分的累积而不断增加。
●P2P平台
很多P2P平台都有“个人消费贷”的服务。以积木网站正在进行的贷款为例。某王兴借款人购买野马T70轿车，申请个人消费贷款63000元，贷款期限1.5个月，利率9%。目前P2P平台个人消费贷款额度低至1000元，高至20万左右。
值得注意的是，对于借款人来说，除了利率之外，可能还要额外支付一部分手续费，按照P2P网贷行业的普遍标准，大概是3%左右。
沈阳日报、沈阳网记者刘洋
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