中国网财经12月1日讯(记者刘小飞)2017年以来，银行业整体业绩呈现回暖趋势，但部分地方银行资产质量承压也是事实。江苏大丰农村商业银行(以下简称“大丰农商行”)就是其中之一。
不良贷款率上升，逾期贷款超过2亿元。
大丰农商行近日披露的招股书显示，该行贷款主要集中在江苏省盐城市大丰区。2017年6月末，大丰农商行不良贷款余额3.03亿元，较年初的2.67亿元增加0.99亿元；逾期贷款2.23亿元，其中逾期3个月以上2.13亿元。中国网财经记者注意到，在大丰农商行十大不良贷款客户名单中，辉山牧业发展(江苏)有限公司金额最高，贷款金额为5000万元。不过贷款已经用现金还清了。
从不良贷款率来看，大丰农商行2017年6月末的数据为1.65%，2016年末为1.58%。据同花顺IFIND统计，在已完成上市的地方商业银行中，仅吴江银行、张家港银行和江阴银行的不良率高于大丰农商行。
对于大丰农商行不良贷款率上升的原因，有投资顾问在接受中国网财经记者采访时表示:“可能与其业务的地域分布和个别行业集中度有关。”招股书显示，2014-2016年和2017年上半年，大丰农商行对制造业企业贷款占比分别为62.48%、67.12%、68.88%和62.92%。截至2017年6月30日，该行对前十大单笔贷款客户发放的贷款及垫款余额为10.14亿元，占比5.54%，占资本净额的34%。“大丰农商行的制造业贷款客户主要是中小企业。在多变的市场环境和经济下行趋势下，市场有效需求不足，这些客户抗风险能力较弱。”这位投资顾问说。
资产规模只有吴江银行的一半，30%的股份被质押。
除了不良贷款率上升，大丰农商行还面临着抗风险能力下降的压力。招股书显示，截至2017年6月末，大丰农商行资本充足率和一级核心资本充足率分别为13.12%和11.98%，而2016年末，这两项指标分别为14.39%和13.27%。此外，该行2017年6月末拨备覆盖率为224.31%，较2016年末的251.6%下降近30个百分点。据了解，准备金覆盖率是判断银行财务稳健、风险可控的关键指标。
中国网财经记者还注意到，与其他商业银行相比，大丰农商行的资产规模仍有较大差距。招股书显示，截至2017年6月末，大丰农商行总资产为435.92亿元。上市商业银行中，吴江银行同期总资产最少，但仍达到846.64亿元，几乎是大丰农商行的两倍。
此外，大丰农商行较高的股权质押率也引起了业内人士的关注。截至2017年6月30日，大丰农商行股东持有的145股股份被他人质押，涉及2.14亿股，占总股本的33.67%。上述投资顾问对中国网财经记者表示:“虽然证监会没有明确规定IPO公司上市前是否可以有股权质押，但如果股票因违约被债权人拿走，导致股票实际控制人发生变更，可能会对银行的IPO流程能力产生一定影响。”
曾经涉及环境违法的汇丰突然成为第四大股东。
股权方面，截至2017年4月30日，大丰农商行共有股东651人，其中上市公司汇丰为其第四大股东，持股3，588.5082股，占比5.64%。据了解，汇丰股份于2016年9月30日首次收购大丰农商行股份，以2.8元/股的价格收购大丰农商行股份17，006，976股，后参与该行定增。
值得注意的是，汇丰股份是一家颇具争议的公司，曾多次因环境污染事件被推上风口浪尖。2016年5月，环保部通报了9起环境违法案件的查处情况，汇丰股份榜上有名，原因是部分原料桶露天堆放，废盐、废渣库存量大。
一名自称是汇丰股份员工的网友在天涯论坛爆料称，该公司大规模将工业废水偷排到下水道，并非法转移废渣。但汇丰股份对此予以否认，认为“这些图片和文字与事实不符，恶意捏造，别有用心”。
据了解，汇丰股份已被当地村民投诉近10年。2005年，《新华日报》曾发文称，“汇丰农化是复配、分装农药，产品大多有毒，防护设备非常简陋。周围经常弥漫着雾霾，附近农田的农作物产量普遍下降，有时整片枯萎死亡，就连居民饲养的家禽家畜也生长缓慢。”
编辑/士兵
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