2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海成立。该行行长是前央行副行长李东荣。协会首批会员437家，其中银行机构84家，证券、基金、期货公司44家，保险公司17家，其他新兴互联网金融企业、研究和服务机构292家，其中点对点借贷方面的首批会员不足40家。
行业监管更加严格，合规将成为重中之重。
8月24日，四部委发布《个人对个人借贷中信息中介机构业务活动管理暂行办法》。业内称“暂行办法”为史上最严，野蛮生长悄然过去，良性发展新常态正式到来。9月9日，中国互联网金融协会召开互联网金融信用信息共享平台开通启动会，召集首批17家会员单位开通系统。这17家公司涵盖了第三方支付、点对点借贷、消费金融等互联网金融的主要业态。据悉，系统建成后，各单位可以从更多元的角度交叉比对借款人的信用状况，提高信息核查的准确性。
前一天，中国互联网金融协会官网和微信公众平台也正式上线。据官网介绍，协会设立了协会概况、协会动态、政策法规、行业标准、行业自律、协会会员、行业研究、会议培训等主要栏目。选择这样一个时间点上线，让外界猜测比《暂行办法》的规定严了多少，包括:放贷机构未按规定申请电信业务经营许可证(ICP)的，不得开展点对点借贷业务；同一自然人在同一信息中介平台的点对点借贷最高贷款余额不超过20万元，同一法人或其他组织在同一信息中介平台的点对点借贷最高贷款余额不超过100万元。
当然，行业现存的问题依然严重。例如，国家互联网金融风险分析技术平台2016年8月26日发布的监测数据显示，截至2016年8月20日，纳入平台的互联网金融网站8463家，发现互联网金融网站异常4064家，其中广东省1527家，北京市1211家，上海市980家。此外，还发现互联网金融假冒网站34493个。如何选择一个可靠、稳定、全面的P2P企业，并不是一件容易的事情。
互联网金融的核心在于风险控制。
随着国家监管政策的逐步出台和行业自律的不断加强，互联网金融行业开始出现良性发展的迹象，行业稳步增长，平台“存量淘汰”迹象明显，监管路径日益清晰。互联网金融行业的发展不容小觑。但是，我们还是要清醒地认识到，互联网金融的本质是金融，核心是风险管控。风险控制是互联网金融的亮点。互联网金融企业要想实现长期稳健的发展，就必须紧扣国家政策的要求，结合行业发展的实际情况，在合规发展的基础上做好互联网金融发展的关键环节——风险控制。
互联网金融的本质仍然是金融，其活动从未超出融资、信用创造和风险管理的范围，也没有违背风险与收益相匹配的客观规律，更没有改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性和次外部性等特征。此外，互联网技术的多维度开放性和多向互动性，使得互联网金融风险的传播速度远超传统金融。所以，很大程度上，互联网金融的发展，风险控制，技术创新是核心要素。在平台的实际业务中，平台要适当平衡创新发展和风险防范，平台的运营风险处于可管理、可控、可承受的范围。
如何做好互联网金融企业的风险管理，成为互联网金融企业的当务之急。深圳前海金瑞隆互联网金融服务有限公司(以下简称“金瑞隆”)是金瑞龙汇鑫控股集团有限公司(以下简称“金瑞龙汇鑫集团”)旗下的创新型互联网金融服务平台，是一家在点对点借贷中提供信息中介服务的信息中介平台。在资金安全方面，平台采用第三方资金独立托管模式，将出借人、借款人和平台的资金完全隔离，确保资金的独立、透明和安全。不要触碰P2P网贷服务平台的“四条红线”，拒绝资金池模式。此外，金瑞龙的贷款项目坚持“抵押质押贷款为主，信用为辅”的原则，实现“大额抵押质押，小额分散选择”的原则，保证了平台出借人的资金安全。
风险控制的保障在于技术创新。
互联网金融创新涵盖信息创新、技术创新、模式创新等诸多方面。一方面，平台引入大数据完成大数据征信，突破信息壁垒，高效便捷获取信息。另一方面，开发新技术，加强风险控制，升级系统，优化产品和服务。金瑞龙认为，在这个过程中，技术作为风控的主力军，逐渐占据了创新的制高点。
在风险控制方面，金瑞龙一直将风险控制作为企业发展的重中之重。独创的“六重安全，打造龙族金盾”风控体系，在保证投资收益稳定的同时，保证了出借人的投资安全。金瑞龙汇信集团独特的专业风控模式贯穿贷前、贷中、贷后。通过合作机构独立风控团队或金瑞龙汇信集团风控团队的多层严格审核，严格审批项目流程，筛选优质项目，有效跟踪每个项目的来源和去向，通过信用审查、评级预估、贷审会决议等程序确保项目风险管控。
第一，资金独立管理。与央行签署牌照，与行业金融支付专家——双干支付(T+0模式)达成战略合作。彻底隔离出借人、借款人、平台的资金，确保资金独立、透明、安全。不碰银监会“十三条红线”，拒绝现金池模式。
第二，专业风控。实地调查:对借款人进行线下实地调查；资料审核:审核包括银行流水、信用报告等多种必备资料；背景调查:详细调查借款人的背景和人脉；还款能力:借款人还款能力的压力测试；过程监管:为借款人提供跟踪服务，有效监控过程；风险控制委员会:所有项目都必须经过风险控制委员会的审查。
第三，借贷资金安全。借款项目坚持“抵押质押贷款为主，信用为辅”的原则，实现“抵押质押额度大，分散选择额度小”的原则，确保平台出借人的资金安全。
第四，风险保障。设立风险准备金专用账户，在一定限额内补偿贷款人因借款人逾期还款而遭受的损失。按照平台净成交额的3%(截至每月最后一日平台总成交额-已正常还款金额)，提取至线上平台风险准备金账户(中国建设银行账户)。每月10日前，更新平台上风险准备金账户的资金证明。借款人逾期时，金瑞龙将根据资金使用规则从风险准备金账户中提取相应资金，并在30个工作日内垫付贷款人在该项目的贷款本息，随后贷款项目由金瑞龙合作的催收机构介入催收过程。
第五，技术安全。阿里云数据库RDS提供抵御90%以上网络攻击的三层安全防护体系，三重高可用(容灾)架构，业务可用性保障高达99.95%，具备自动备份、多年数据恢复、自动监控预警、定期性能检查等功能，始终保持平台业务数据安全；赛门铁克(Symantec)，128位强制EV服务器证书，基于SSL证书的HTTPS数据传输加密，有效保障用户个人信息和资金交易的传输安全；数据库，数据库个人敏感信息高盐值加密，资金交易记录防篡改设置，后台管理系统实名绑定单点登录，全日志记录跟踪，全方位保障平台全年不间断运行，客户问题快速定位解决。
第六，法律保障。与国内知名律师事务所合作:内蒙古律师事务所，如遇极端情况，龙律师事务所将启动法律援助程序，为贷款人提供法律支持。
经合作组织推荐，需要借款的借款人在金瑞隆平台注册，申请贷款。由合作机构独立风控团队或金瑞龙汇信集团风控团队进行实地考察，再由金瑞龙线上平台独立风控团队在线审核后，从“信息调查评估、业务调查评估、风控调查评估”等多个环节对借款人进行全面考察评估。如果在此期间有任何因素不符合要求，贷款项目将被终止。此外，还将对贷款项目进行“财务核查、运营核查、风险核查”等常规贷后管理，对借款人和贷款用途进行有效监控。完整的风险控制体系，严格而严密的程序，最终保证了项目风险的有效控制和管理。
提高企业透明度是法规遵从性发展的重要基石。
信息披露和信息透明无疑是行业监管的重要壁垒，也是合规的关键环节。很多平台都在积极整改，以符合监管要求，增强平台的透明度和公开性，从而增强出借人的风险意识，保护出借人及相关当事人的合法权益。正是在这样的背景下，我们坚持深化行业合规管理，明确信息披露的重要性，努力做好信息披露工作。
金瑞龙始终将合规视为企业发展的重要基石。信息披露是P2P网贷平台市场化监管的重要抓手。金瑞龙平台坚持不断提高平台信息披露透明度，及时有效地增强信息披露项目，主要包括从业人员信息、平台运营信息、项目信息。坚持行业自律，不断规范；更理性地对待每一个贷款项目，更负责任地对待每一个贷款人。
及时、准确、充分的信息披露有助于增强P2P网贷行业和平台的透明度，让出借人获得及时有效的信息，从而增强P2P网贷行业的外部监管；还可以加强对出借人的风险教育，有助于增强出借人的风险意识，为P2P网贷行业的良性可持续发展奠定基础。
未来，网贷行业将面临洗牌。只有逐渐规范，具备一定规模和实力的优质平台才能做大做强。随着平台价值的提升，平台风控的自觉性和能力也会增强。
网贷之家数据显示，截至2016年11月底，网贷行业历史累计交易额突破3万亿元，达到31847.67亿元，11月网贷行业交易额首次突破2000亿元。虽然2016年是互联网金融规范发展的元年，合规是2016年的关键词，但generate中的网贷行业在此背景下依然有着强大的生命力，这也让业内人士和出借人感到欣慰和鼓舞。
作为P2P借贷中合规导向的信息中介平台，金瑞龙坚信，只有树立正确的企业价值观，用长远、踏实、稳健的发展眼光看待问题，真正做到诚实守信、透明合规，平台才能走上持续、健康、良性发展的道路。对于P2P借贷这个行业来说，现在是最好的时代，对于问题P2P网贷平台来说，现在是最坏的时代。只有深化合规管理，坚持健康良性发展，才能共创最好的时代。
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