2010年1月，因新房装修急需3万元现金，在某国家级部门工作的青年职工唐笑来到马尔康县农村信用合作联社，询问办理城市个人小额信用贷款业务的情况。“没想到这个业务真的很方便快捷。不用任何抵押就能贷到3万，20分钟左右就搞定了。”
唐笑并不是唯一一个从城镇个人小额信用贷款中受益的城市。据统计，仅2010年马尔康县农村信用合作社就发放城镇个人小额信用贷款总额达1亿元，有效解决了城镇居民的燃眉之急。
“城市个人小额信用贷款业务既是信用社独具特色的业务拓展项目，也是一项富民惠民工程。”马尔康农村信用合作社负责人通·邵青说。
2009年是马尔康县农村信用社发展史上非常特殊和不平凡的一年。企业经营方面，县域优质企业信贷需求很少，农村个人小额信用贷款全面铺开，没有潜力可挖。由于内部管理不善，四川省农村信用社已派出管理工作组进行管理。在存贷两难、生存艰难的“内忧外患”环境下，工作组如何带领全社会员工尽快摆脱困境，快速发展？省农信社寄予厚望，全社会职工热情期待。
破局尤为关键，极其重要。与州内其他县相比，县内优质企业缺乏，信贷需求较少，农村个人小额贷款逐渐饱和是马尔康县农村信用社业务发展的劣势。而州、县、镇政府所在地马尔康也具有城镇居民特别是机关事业单位工作人员较多、收入稳定、消费贷款需求大的独特优势。经工作组认真研究，并经省联社批准，马尔康农村信用合作联社于2009年10月启动了城镇个人小额信用贷款业务，抢占沙滩，填补城镇居民小额信用贷款“空 white”。
写好贷款申请，然后拿起马尔康农村信用社出具的《贷款证明》，直接到相应网点办理贷款事宜。从提出贷款到完成贷款整个过程不到20分钟。20分钟拿到贷款，和其他商业银行相差甚远。“真没想到手续这么方便快捷。”在政府新闻办工作的桑牡丹欣喜地说。方便快捷，不仅体现在时效上，还体现在无需抵押。按照一般贷款的规定，贷款必须有实物抵押，贷款最多只能是低抵押物价值的75%。
“时间快不代表事情粗糙、马虎；不抵押，不代表风险不可控。”四川省农村信用社阿坝办事处副主任李解释说，“因为我们把一些贷款手续和程序提前了”。李说，其实在办理城镇个人小额信用贷款之前，我们就已经和工作单位签订了相关协议。单位负责提供员工基本信息，第一时间通知员工离职，以便我们提前对符合贷款条件的员工进行评级授信。
城市个人小额信用贷款计划自2009年10月推出以来，受到了广大城市居民的欢迎和追捧。截至目前，马尔康县信用联社已与马尔康237个行政机关、企事业单位签订协议，为3654名城镇居民授信，累计授信额度1.202亿元，累计贷款1.32亿元，有效解决了城镇居民特别是新员工买房、买车、上学资金短缺的问题。
城镇小额个人贷款也给马尔康县信用社带来了良好的经济效益和社会效益。据介绍，仅2010年，城镇个人小额信用贷款总额就占全社会发放贷款总额的三分之二，带来利息收入528万元，无不良贷款，为信用社的发展壮大提供了有效支持。
马尔康县信用社的城市个人小额信用贷款也得到了省、州合作社的肯定。2010年6月，省信用联社阿坝州办事处在马尔康县信用联社形成经验的基础上，决定在全州推广城市个人小额信用贷款业务。
“马尔康县信用联社开办的城市个人小额信用贷款业务，有效解决了新时期脱困健康发展的问题，走出了一条具有农村信用社系统和民族地区特色的新路子。”省联社一位负责人评价道。
张建龙毛宗绪
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