来源:【湖南日报】
科技型企业的发展需要大量的科研资金，但由于轻资产的性质，企业往往缺乏实质性的抵押物，难以获得银行贷款，导致发展困难。近年来，工行湖南省分行根据科技型企业的特点，打造了专属金融产品“科创e贷”。该产品以省科技厅建立的知识价值信用评价体系的评分结果为重要参考，面向全省近2万家科技型中小企业。该产品基于经营年限、经营状况、发展潜力、R&D能力等多维度数据得分，采用授信方式，主要以风偿或担保作为增信措施，为符合授信管理要求的小微企业提供最高1000万元的融资支持。其中，信用敞口最高可达500万元。
截至2023年3月末，该行“科创e贷”累计授信17.67亿元，授信户数576户，贷款余额14.46亿元，借款人455人。至4月26日，已申报风赔9.97亿元(纯信用贷款)。
据了解，与其他经营性贷款相比，“科创e贷”具有以下特点:
一是针对科技型企业轻资产的特点量身定制。科技型中小企业的特点是轻固定资产、重知识产权，但专利技术门槛高，银行往往难以评估其价值。通过省科技厅知识价值信用评分系统，帮助银行从科技创新的角度理解和服务企业，并结合其风险补偿机制，帮助金融机构为企业提供无抵押、低息的纯信用贷款，解决科技型中小企业融资难问题。
二是白名单准入制+纯线上流程。工行利用大数据和互联网技术，通过系统实现场景准入、额度测算、风险监控的模式，引用外部数据进行交叉验证，同时辅以客户经理线下验证。工行在防范经营风险的前提下，建立了“数据驱动、智能预警、动态管理、持续运行”的数字化全流程融资风控体系，加快了贷款发放，解决了中小科技企业融资慢的问题。
三是降低企业融资成本。据中国人民银行统计，近年来湖南工行普惠贷款平均利率在同业中处于较低水平。该行积极响应湖南省科技厅知识附加信用贷款政策，在科创e贷产品开发之初就将利率设定在基于lpr的合理浮动区间。同时，根据中国人民银行科技创新再贷款政策，对于高新技术企业、专做特新企业的小巨人、国家技术创新示范企业、制造业特冠军等国家认定的优秀企业，可进一步降低贷款成本，从而解决中小科技企业融资贵的问题。
据悉，除“科创e贷”外，工行湖南省分行还为小微科技企业提供了税贷、高新积分贷、专专新贷、园区e贷、政采贷、定居贷、就业贷、泛交易链、e贷、e企快贷等多种普惠性网贷场景和产品。通过手机银行和网上银行，借款人可以实现贷款申请、审批、发放的全流程。同时，针对产业链上下游的科技型企业，该行与核心企业合作开展数字化供应链融资业务，为科技型企业提供信用贷款。该产品也是全线办理，可以实现二次贷款，大大减轻科技型企业应收账款多的压力。(通讯员吴宁杨洋)
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