在个人住房贷款大规模萎缩的背景下，商业贷款和消费贷款成为上半年上市银行个人贷款的主要增长力量。
据Wind统计，今年上半年，13家上市银行经营性贷款余额较年初实现两位数增长，21家银行消费贷款余额较年初实现两位数增长。其中，成都银行上半年消费贷款余额较年初增长388.06%。
随着后疫情时代消费的回暖，银行纷纷抓住“黄金期”促消费，推出一轮又一轮以红包、优惠券、打折券为卖点的利率优惠活动，利率“滚出”新低。
商业贷款和消费贷款大幅增加。
个人住房贷款、个人消费贷款、个人商业贷款和信用卡透支是银行个人贷款的主要组成部分。今年上半年，个人住房贷款大面积萎缩，42家上市银行个人住房贷款总额较年初下降0.36%，其中24家银行房贷规模下降。然而，商业贷款和消费贷款呈现大幅增长的趋势。
在7月14日举行的国新办新闻发布会上，中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮介绍，上半年住户贷款增加2.80万亿元，同比多增5723亿元。住户贷款增加的主要原因是个人经营性贷款和短期消费贷款增加。
其中，上半年个人经营性贷款增加2.3万亿元，同比多增7593亿元；个人短期消费贷款增加3009亿元，同比少增4019亿元。
第一财经(CBN)根据Wind数据统计:42家上市银行中，有35家银行披露了经营性贷款数据。截至6月30日，35家银行经营性贷款余额合计6.69万亿元，较年初增长15.55%，增速较上年同期提高3个百分点，净增近9000亿元。其中，13家银行经营性贷款余额较年初实现两位数增长。
42家上市银行中，有37家银行披露了消费贷款余额。截至6月30日，37家银行消费贷款余额合计37.61万亿元，较年初大幅增长27.17%，净增逾8万亿元，而去年同期增速仅为10.32%。其中，21家银行消费贷款余额较年初实现两位数增长。
同期，42家上市银行贷款余额合计156.73万亿元，较年初增长7.98%；其中，个人贷款余额共计58.72万亿元，仅比年初增长3.1%。
显然，商业贷款和消费贷款的增速远高于个人贷款的整体增速。
国有银行增速明显
在这些披露数据的上市银行中，国有银行的增速尤为明显。
例如，工商银行抓住上半年经济复苏和消费企稳的有利时机，继续加强住房贷款组合贷款、e贷通、e贷通等重点产品的营销推广。上半年，其个人消费和经营性贷款增加2800多亿元，同比多增1465亿元。其中，截至6月30日，工商银行个人经营性贷款余额11890.42亿元，比年初增长27.85%，增速排名第一；消费贷款余额2623.97亿元，比年初增长11.95%。
上半年，农行积极拓展新的消费场景，提高消费金融的可获得性和便利性，增加消费信贷供给，满足居民家装、电子产品、汽车、文化旅游等消费金融需求。继续加大对批发零售、住宿餐饮、居民服务、货运物流等重点领域普惠客户的信贷支持。上半年消费贷款总额2287亿元，上半年个人经营性贷款总额超过4900亿元。
截至6月30日，农行个人经营性贷款余额6976.95亿元，较年初增长20.98%，在个人贷款中的占比提高1.1个百分点。消费贷款余额2614.6亿元，比年初增长34.95%。
交通银行普惠性小微企业贷款和个人消费贷款余额分别比去年末增长19%和39%，占比也继续提高。
此外，截至6月30日，建设银行个人消费贷款余额3688.02亿元，较年初增加733.59亿元，增长24.83%。个人经营性贷款余额6088.65亿元，较年初增加1935.21亿元，增幅46.59%，居35家银行之首。中国建设银行在年报中表示，其个人商贷推出了“商户云贷”、“商叶云贷”等拳头产品新版本，打造了“二轨”。个人消费贷款坚持创新，满足居民合理的消费融资需求，促进消费市场发展。
股份行中，招商银行零售小微贷款余额7093.06亿元，较年初增长12.65%，消费贷款余额2723.51亿元，较年初增长34.68%。中信银行经营性贷款较年初增长13.11%，消费贷款余额较年初增长10.61%。
在区域性银行中，成都银行经营贷款和消费贷款均实现大幅增长，其中经营贷款余额较年初增长33.03%，消费贷款余额较年初增长388.06%。同期成都银行个人房贷仅增长3%，信用卡透支下降44.11%。
苏农银行的经营贷款和消费贷款也大幅增长。上半年，苏农银行个人贷款较年初仅增长6.03%，其中个人经营性贷款较年初增长8.37%，较去年同期增长29.6%。个人消费贷款比年初增长27.2%，比去年同期增长21.8%。个人经营性贷款和个人消费贷款分别占新增贷款净额的10.8%和8.9%。
利率“降”到新低
在消费复苏的背景下，消费贷款和商业贷款成为银行冲刺个贷规模的抓手。随着LPR年内两次下调，消费贷款等小额信用贷款成本持续下降。
7月31日，国家发改委发布《关于恢复和扩大消费的措施》。在优化消费环境方面，提出要更加关注真实消费行为，加强对消费信贷使用和流向的监管，促进消费信贷合理增长。
融360数字技术研究院监测的数据显示，2023年7月，全国银行消费贷款平均利率为3.57%，同比下降79BP。其中，国有银行消费贷款平均最低可执行利率为3.58%，股份银行消费贷款平均最低可执行利率为3.56%。这是股份行消费贷款平均利率首次低于国有银行。
在这场消费贷款价格战中，股份行更为激进。
比如浦发银行近期发布的“浦山贷月月享”优惠福利发布活动。根据活动内容，9月1日至30日，浦发银行推出3.2%利率券和7.5%优惠利率券。
招行的小微企业和个体工商户的经营性贷款产品，年化利率(单利)低至3.5%。最近招商银行也推出了抽利息券的活动，最高优惠1888元。
除了全国性银行，活跃在个贷领域的城商行、农商行也给出了非常“有诚意”的价格。比如宁波银行的“易贷”，号称有房就可以贷款，最高贷款额度1000万，利率只有2.98%。如果两个人去旅行，每人可以额外获得888元的优惠券。紫金农商银行在南京推出面向23-60岁市民的“紫金e贷”消费贷款利率优惠活动，最高贷款额度30万元，年化利率(单利)低至3.78%。广州农商银行推出的“金米消费E贷”，年化利率(单利)低至3.6%，最高额度100万元，最长期限10年。(第一财经)
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原文地址"2021年银行消费贷，各行消费贷利率对比"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/265515.html。
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