零壹财经近日在新金融夏季峰会上发布了《中国数字金融反欺诈报告(2019)》。报告显示，数字技术的发展催生了新型的数字金融欺诈，反欺诈能力日益成为平台金融科技实力非常重要的评价指标。零一经过调查发现，2018年银行卡的欺诈率约为1.16BP(BP为万分之一)，而乐心平台的欺诈率仅为0.003BP，远低于行业平均水平。
报告涵盖了中国数字金融时代反欺诈的现状、特点、用户画像、行业生态、技术和案例。零一金融合伙人兼副总裁、零一研究院院长余百成表示，在数字金融时代，反欺诈能力已经成为金融机构或金融科技公司的核心能力之一。欺诈严重伤害了用户对金融科技的信任，成为数字金融行业发展的致命威胁。
报告显示，在受骗人群画像中，从性别来看，男性更容易受骗，受害人数约为女性的两倍；从地区来看，前十省份的诈骗事件数量占全国的50%以上，中东部地区的人更容易被诈骗；从诈骗金额来看，单笔诈骗2000元以下的比例逐渐增加，数字金融诈骗趋向小额、高频模式；从年龄上看，年轻人是数字金融的主要客户，被骗的人大多是90后，达到66%。
报告指出，从被骗年轻人的特点和诈骗金额小、频率高的倾向来看，传统的反诈骗黑名单技术和专家规则无法做到及时有效。人工智能和大数据技术的结合，对于新型数字金融诈骗来说，恰到好处。场景、数据、技术是使用AI反欺诈系统的三大关键要素，也是衡量金融科技企业反欺诈能力的关键因素。
该报告还将乐心评为中国数字金融反欺诈领域的标杆案例。乐心反欺诈科技凭借场景和数据优势，结合互联网的多样性和金融业务的复杂性，以人工智能和大数据技术开发出一系列智能反欺诈工具，包括复杂网络、LBS风险评估、接收地址聚类分析、用户行为序列分析、舆情监测等，实现了对大量小额、高频消费信贷交易中欺诈行为的精准检测和拦截。过去一年，乐心破获诈骗案件300余起，每月成功拦截诈骗订单近4000万笔，平均每天帮助用户避免损失100万左右。(光明日报全媒体记者文远)
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原文地址"数字金融欺诈特点，数字金融反欺诈白皮书"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/264866.html。
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