天津银行推专精特新贷，天津金城银行企业贷授信时间

近日，天津金城银行正式推出“专新贷”这一面向“专创新”企业的数字信贷产品，为“专创新”企业提供全在线、高额度、低利率的数字金融服务。10月27日，天津市“专精创新”企业沃德传动(天津)有限公司获得“专精创新贷款”首笔授信。

“整个过程非常简单。也是第一次可以用手机直接获得授信和提现。速度非常快，比之前的企业贷款体验好很多。”病房传输负责人说。这是该公司创业10年来，第一笔全线申请的信用贷款。从申请到授信只用了15分钟，获得了350万的授信额度，年化利率低至3.96%，大大减轻了公司的融资负担。目前这笔资金已经投入到公司的日常研发中。

为“专业化和创新型”企业定制产品

以“专业化和创新”为代表的“硬技术”产业，如今正在深度收费中发挥经济作用，“专业化和创新”的中小企业迎来了广阔的发展空。然而，通过对“专业化、创新型”中小企业的前期市场调研，晋城银行发现，这些企业往往需要快速融资来继续投入研发，或者进一步产业化推向市场，对资金的需求强烈。

由于这些企业大多集中在科技领域，其高风险和不确定的前景决定了这类企业获得银行贷款相对困难。最终只能通过供应链应收账款质押、融资租赁、企业主个人信用贷款等方式获得融资。但这些融资方式金额低、周期短、使用场景有限，对于“专业化、创新型”企业的长远发展而言，只是杯水车薪。

对此，天津金城银行根据“专创”企业的融资特点，立即开始定制R&D额度高、周期灵活、纯信用、无抵押贷款的“专创贷”产品。

作为目前市场上唯一一款面向“专创”企业的全线上企业信用贷款产品，金城银行“专创贷”具有纯线上申请、纯授信审批、高额度、低利率等优势。专创企业只需扫描专属二维码即可在线申请“专创贷”，系统7×24小时自动完成授信审批，最高额度500万，可随贷随还，灵活支取。

同时，为进一步降低企业融资成本，在国家开发银行的放贷资金支持下，晋城银行“专新贷”年化利率全面降至5%以下，支持“专新”中小企业快速获得低成本资金开拓市场。

优化企业大数据的风险控制模型

“专业化创新型”企业主要集中在新一代人工智能、集成电路、高端制造、基因生物技术、电子信息、新能源等领域。很多“专精创新”的小微企业虽然技术雄厚，但没有抵押房产或其他不动产，在市场上很难有纯粹的信用贷款满足其资金需求。

纯信贷，线上审批，考验银行大数据风控能力。据“专新贷”相关负责人介绍，“专新贷”是基于人工智能、大数据、云计算、网络安全等技术，对企业及其法定代表人进行数字化风险评估。一方面，晋城银行为企业建立了财务、税务、业务数据及其衍生变量的业务模型，通过量化信息分析企业的经营状况，准确预测企业的风险。另一方面，晋城银行运用九大数字化模型进行企业主个人信贷风险控制，包括身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评估模型、风险定价模型、授信审批模型等。，对风险客户进行精准识别，最后根据企业和个人的风险控制结果进行综合额度定价。

除了为企业提供全流程数字化信贷支持，金城银行还计划通过去中心化的数字化供应链模式，服务“专精创新”企业及产业链周边企业的生态系统，最大程度地助力“专精创新”产业链发展。

依托数字技术转型跳跃

据了解，除了服务“专精创新型”中小企业的“专新贷”专项研发外，金城银行近年来以服务实体经济、践行普惠金融为己任，设计推出了多项普惠产品，累计为360余家科技型企业提供金融服务支持，累计发放贷款超过60亿元。

得益于360集团的战略入股，金城银行持续稳健发展，在数字普惠金融领域取得质的突破。据统计，晋城银行已为超过20万家小微企业提供了近85亿元的数字普惠金融贷款，贷款余额增长超过400%。

如今，金城银行正以“安全普惠智能互联”为战略方向，实现数字化科技银行转型。全行风控和科研开发人员已占员工总数的50%以上，且比例还在快速上升。自主研发的“金决策”智能风控决策系统也贯穿了整个业务生命周期，为全行数字化转型提供了底层保障，使金城银行具备了数字化银行应有的安全运营和自主风控能力。2021年7月，“金决策”智能风控决策系统荣获国际权威奖项“亚洲银行家”数字风控奖。

晋城银行相关负责人表示，晋城银行将继续利用金融科技，以企业数字金融服务为核心，努力谱写数字金融支持实体经济高质量发展的新篇章。

来源:缙云

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