“需要贷款和担保吗？”“我们专门从事现金业务。无论你是否急需用钱，我们都可以无抵押无担保的借给你，放款时间最快一天。”
很多人都接到过这样的陌生电话，有的人甚至一天接到十几个、几十个，让人心烦。这是诈骗电话还是推销电话？作为接电话的人，能否正确分辨，避免上当？
陌生人来电:有担保和资金要求吗？许多听众表示，他们经常受到不分场合、不分昼夜推销贷款的电话的严重影响。一天接到十几个骚扰电话我都烦了。现在我看到所有陌生电话号码的来电都被挂断了。那么这些陌生电话是谁打来的呢？出于什么目的？为了一探究竟，笔者在接到这个电话后，与其中一人进行了一次长谈。
这个电话对方是个年轻小伙:“我们公司和北京很多银行都有合作，关系很好，合作也很强！如果你想贷款，但是你的贷款资质有缺陷，你拿不到贷款，我们可以‘包’你。”
他在电话里给了我一些建议。“比如银行规定你的个人流水要覆盖贷款额的3-4倍，但你的收入实际上并不稳定，也没有任何公司或其他资产，这会影响你的还款能力。在这种情况下，我们公司可以“包”你！另外，如果你的信用信息存在小“瑕疵”，我们也可以帮你向银行说明，帮你顺利申请贷款。没有我们，你亲自去银行，银行根本不会听你解释。”
这个打电话的人是谁？你是诈骗犯吗？他们做什么生意？是为了实施电话诈骗吗？
银行法律师曲:
从对方的业务介绍中可以听出，这家公司应该是银行贷款业务的中介。银行经常会推出一些小额贷款和抵押贷款，但是小额贷款其实是一种信用贷款，利率比较高，抵押贷款一般以固定资产为主。其实市民可以自己去银行办理这些业务，只是不知道具体的业务办理条件或者流程，而这些中介会帮你办这些业务，然后从中赚取代理费。
正常的销售电话不属于欺诈类型。除了担保公司，也有一些投资公司打来电话。一般情况下，他们会问“要不要融资”“要不要贷款”“要不要做理财”等。这些都是合法正当的服务企业。
但据笔者了解，由于这种金融机构的中介行业还处于缺乏监管的阶段，呈现出较为混乱的局面，市民对这些行业机构缺乏了解，对这种电话往往信任有限。
比如今年8月12日，国务院法制办发布了《非存款类放贷组织条例》，并向社会公开征求意见。目前，在《条例》生效之前，此类非存款类借贷组织的民间金融主力军仍处于法律缺失、监管缺失的问题中空 white。
未来信贷市场的“中间层”将有法可依，这些小贷公司，也就是其他没有明确监督管理部门的非存款类放贷组织，将实施行政许可制度，但不会马上实施。
如何区分正常促销和恶意欺诈？曲律师建议:如果接到类似电话，要想快速区分正常推销和恶意欺诈，最重要的是看你是在和谁合作！
如果电话里向你推荐银行贷款，介绍合同的对方也是银行，而且有银行的签字，银行要对你的资产进行评估，那么打电话的往往是中介公司；但如果对方要求你开户，开通网银业务，让你把贷款总额的存款存入你的账户，而且不需要联系银行，那你就要小心了！
因为银行不这么办理贷款，贷款必须按照规定面对面办理。因此，一旦你这样做，对方将通过“特洛伊马”计划提取你的存款。另外，中介费不能提前支付，只能在贷款到账后支付。
所以，笔者也奉劝大家，如果真的需要贷款，一定要先看合同，看对方是公司还是银行，搞清楚合作方的资质，以免上当受骗。
扰民的贷款推销电话成功率极低。
电话营销也是商家的无奈之举。不分时间地点频繁拨打不请自来的电话，可能会影响公众的正常生活，产生逆反心理。所以，电话营销的成功率在全世界都很低，不仅仅是在中国。
警法时间空新闻评论员、财经媒体人韩承羽:
其实电话营销的设计者对自己营销的成功率是有心理预期的，比如只有3%、4%。那么，这么低的成功率为什么还愿意做呢？显然是因为成本低；另外，有些人愿意接受高风险投资，不习惯银行相对较低的收益，或者确实急需用钱，等不到银行正常程序下来的贷款。这个时候担保公司和资金借贷公司就可以给你提供满意的服务，然后交易就产生了。有这样的市场需求才会有这样的供应商，供需双方必然是相互存在的。此外，在互联网时代，获取用户数据相当容易，基于对用户充分了解的电话营销成功率也会提高，但会对不必要的公众造成极大的滋扰。
那么，银行为什么要把这些小贷业务委托给担保公司呢？是因为银行认为小额贷款业务风险大，收益低，银行做不划算。一般越大的银行对小额贷款越谨慎，尤其是50万以下的贷款。最简单的成本收益比，有些银行会委托中介机构做小额贷款业务，但只是部分银行，不是全部。当然，一些私人银行也会采取电话营销的手段来吸引客户。此外，像P2P这样的新兴金融机构在刚刚起步的时候，也会采用这种大海撒网的方式进行电话营销和放贷。
现在你明白了吧，接到陌生的贷款担保电话，如何区分诈骗和正常的金融推广？不过，笔者还是想提醒一下那些急需借款或者不得不向私人公司借款的市民。在市场缺乏法律和行业监管的情况下，应谨慎选择类似的贷款担保公司，同时履行法律手续，签订有效合同，避免自身利益受损。
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