每经记者:张卓庆谢静每经编辑:易启江
近日，中国银监会发布《中国银监会办公厅关于推动消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提高金融服务质量和效率的通知》。两家金融机构相关人士向《国家商报》记者证实，已收到通知。
《通知》放松对消费公司和汽车金融公司的监管政策，适当降低拨备监管要求。消费公司、汽车金融公司向所在地银保监分局申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%，汽车金融公司可申请将贷款拨备率监管要求降至不低于1.5%。
此外，《通知》还支持两类机构通过银登中心开展正常的信贷资产收益权转让业务，可在银行间市场发行二级资本债券补充资本。
注销公司可申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%。
一是适当降低拨备监管要求。《通知》要求对实物资产风险进行分类，真实反映资产质量。在逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款且资本充足率不低于最低监管要求的前提下，消费公司、汽车金融公司向所在地银监局申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%，汽车金融公司可申请将贷款拨备率监管要求降至不低于1.5%。
目前消费金融行业的平均拨备覆盖率远高于130%。中国银行业协会今年8月发布的《中国消费金融公司发展报告(2020)》(以下简称《报告》)显示，在报告发布前，消费金融行业的平均拨备覆盖率已提升至186.34%，近半数机构从逾期90天开始调整资产分类为不良的标准。
《通知》还允许消费金融公司和汽车金融公司拓宽市场化融资渠道。支持两类机构通过银行业信贷资产登记流通中心(以下简称“银登中心”)开展信贷资产收益权正常转让。
2014年1月生效的《消费金融公司试点管理办法》规定，消费金融公司有以下融资渠道:接受股东及境内股东境内子公司存款、向境内金融机构借款、经批准发行金融债券、境内同业拆借。随着融资渠道的扩大，发行ABS(资产证券化)也成为公司的融资渠道。
据了解，目前消费金融公司多在银行间债券市场发行ABS。报告显示，截至今年2月底，消费金融公司共发行了24只ABS，总额为535亿元。近三年发行规模分别为139亿元、140.5亿元和185.4亿元，发行规模持续增长。
赛克研究院高级研究员苏对记者表示，《通知》允许适当降低拨备，可以通过监管指标的放松缓解消费金融公司面临的资本压力，从源头上调动持牌资产分类的主动性和积极性，对增强行业整体抗风险能力、提升持牌资产分类水平大有裨益。
此外，她认为，信贷资产收益权的转让可以增强消费金融公司的流动性，为探索更多的资产处置方式提供了极好的路径，也增强了消费金融公司的风险对冲能力。
可以在银行间市场发行二级资本债券补充资本。
《通知》还增加了两类机构的资本补充方式。
《通知》支持符合条件的消费金融公司和汽车金融公司在银行间市场发行二级资本债券，拓宽资本补充渠道，增强抗风险能力。发行二级资本债券应符合《商业银行资本管理办法》中二级资本工具的合格标准。
一般而言，商业银行资本总额包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本，而二级资本工具包括:
(一)二级资本工具及其溢价。
(二)超额贷款损失准备；
(3)可以包含少数股东的资本。
记者注意到，报告显示，截至今年6月底，全国共有26家消费金融公司，注册资本433.4亿元。目前国内消费金融机构注册资本差异较大，从最低的3亿到80亿不等，其中捷信消费金融注册资本最大，注册资本为80亿元。
苏宁金融研究院高级研究员黄对记者表示，整体来看，这一政策对行业是利好，比如降低了拨备计提的监管要求，拓宽了消费类公司的融资渠道。不过，黄表示，该政策在落地过程中还是对公司有一定考验的。比如拨备覆盖率，会在一定程度上影响消费金融公司的融资能力。此外，消费金融公司在发债方面可能会面临和中小银行一样的问题。不过，黄认为，在小贷行业监管趋严的趋势下，未来可能会有更多机构布局消费金融领域。
另一方面，苏表示，《通知》允许持牌消费者拓宽资本补充渠道，增强抗风险能力。疫情期间，消费金融公司受到严重打击，但客户群相对下沉，抗风险能力不如传统商业银行。因此，迫切需要提供政策淋浴来缓解潜在风险。
《通知》的出台，不禁让人想起近期网络小贷的强监管政策。为什么两个行业的监管处理像“冰与火”一样？11月2日，银监会和央行联合发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，无疑给网络小额贷款行业戴上了紧箍咒。征求意见稿的发布也直接导致蚂蚁集团A+H暂停上市。
多位业内人士向记者表示，网络小贷新规出台后，用网络小贷牌照来取消金并不划算，预计后续有市场实力的玩家会更倾向于选择消费金融牌照，而不是网络小贷牌照。入场。为什么监管一方面严格监管，一方面又有所松动？
苏表示，《通知》的出台与网络小贷新法规、新政策的出台有一定的延续性，或将引导机构从网络小贷向更加系统化、规范化的消费金融业态发展。长期来看，机构从网络小贷牌照向消费金融牌照迁移势在必行。
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原文地址"消费金融、汽车金融拨备覆盖率获准降至130%！专家：将机构从网络小贷引向更为系统规范的消金业态"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/262900.html。
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