来源:北京晚报
大学生互联网消费贷款迎来新规。近日，中国银监会、中央网信办、教育部、公安部、中国人民银行联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》(以下简称《通知》)，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。
通知发布后大学生反响如何？谁能满足他们合理的信贷需求？业内人士和大学生呼吁，规范校园信贷服务，能够在“堵侧门”的同时“开正门”，不让大学生消费刚需无处安放。
■五部委联手。
网贷不能进校园。
相关数据显示，截至去年底，全国共有7118家小额贷款公司。
《通知》要求，对已发放的大学生互联网消费贷款，小额贷款公司要制定整改方案。已发放的贷款原则上不再展期，存量业务逐步消化。严禁违规新增业务；银行业金融机构也要加强排查，限期整改违规业务，严格落实风险管理要求。
此前，一些不法平台假借各种名义和噱头，将触角伸向大学生，高利贷陷阱、裸抵押、暴力催收等触目惊心的乱象渗透校园。智联金融首席研究员董希淼认为，过去几年，大学“校园贷”泛滥，“裸贷”时有发生，加重了大学生的债务负担，扰乱了大学校园秩序，一定程度上积累了金融风险。
一些大学生已经养成了提前消费的习惯，但金融知识的匮乏让他们很容易被“收割”。银监会、五部委相关部门负责人表示，部分互联网小额贷款机构与科技公司合作，针对大学校园，通过虚假、诱导宣传发放互联网消费贷款，诱导大学生在互联网购物平台过度消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，社会影响恶劣。
通知发布后，多家平台表示不再为大学生提供信贷服务，部分大学生发现“花呗暂时无法开通”。在小曼金融信贷服务的花钱方面，严禁大学生用钱使用贷款服务，在产品申请页面和签订协议前已经设置了明确的提示。
■大学生的反应
大多数支持者和少数人确实有贷款需求。
“下学期开始用花呗了。”北京某大学大四学生小何坦言，由于衣服化妆品开销大，生活费有时不够用。她在同学的推荐下，用3000元的额度开了一个花圃。用了花呗后，她越来越依赖平台，每个月都用生活费来弥补上个月的“窟窿”。她渐渐觉得自己的经济状况陷入了“恶性循环”。半年前，她果断关闭了花呗:“我不想再困在花呗里了，一定不能依赖借贷平台。”
和小黑一样，周晓是北京某大学的大三学生，大一就开始使用花坛。他的定额是2000元。最近他主动降低了额度。“不然消费的时候容易无节制。”张志新也主动降低了额度。她认为这样很容易让人失去理智，增加不必要的开支。
对于通知，不少大学生表示“大力支持”，也有网友认为应该满足大学生小额贷款的合理需求。
记者在采访中发现，如今的大学生对信用服务的要求更高。“我们有正当的消费需求，消费观念应该得到尊重。”大学生陈骁希望学校能适当引入贷款机构，合作制定优惠贷款政策，增加贷款渠道，为大学生提供更简单、更安全的贷款环境。学校也可以增加金融消费相关的课程，大学生可以学习合理使用贷款、识别消费陷阱等知识。
■解决方案
发展和规范大学生信贷产品。
事实上，《通知》明确提出“满足大学生合理信贷需求”，要求各高校与银行业金融机构合作，开发手续便捷、利率合理、风险可控的高校助学、培训、创业等金融产品。换句话说，监管部门禁止小额贷款公司向大学生放贷，但银行业金融机构会为有需要的大学生开发消费贷款产品。
但记者多方咨询了解到，就最常见的银行信用卡而言，大学生办理还是有很多限制的。“核实学生身份和信用状况的手段不多。我们一般不为大学生办理信用卡柜台业务。”某国有银行网点负责人透露，只有各大高校新生入学时，才会集中在学校“摆摊”集体办卡，金额较低，一般只有2000元。另一家国有银行信用卡业务的工作人员表示，信用卡审批政策只是和个别高校合作推出，学生信用卡业务还在测试阶段。
■行业建议
引导合理贷款，防止过度授信。
如何打破大学生的信用瓶颈？
智联金融首席研究员董希淼坦言，《通知》总体来说比较严格，金融机构为了降低潜在的政策风险，可能会逐步放弃校园金融服务市场。他建议适当简化《通知》中第二还款来源的执行流程。
中国银行总行消费金融部副总经理赵勇认为，商业银行应在风险可控的前提下，研发标准化的大学生消费信贷产品，在额度期限、利率定价等方面呈现小额、短期、普惠的特点，引导学生将贷款用于合理、有益的支出，严防过度授信。
此外，培养大学生的金融素养和诚信意识，帮助他们识别金融陷阱，做好自我保护也很重要。北京某高校辅导员杨老师告诉记者，学校将开展金融知识宣传教育、法律素养教育等活动，并建立安全管理和监控机制，定期检查学生参与校园贷的情况，还将加强对教师和辅导员这方面的培训。
■风险警告
识别罪犯。需要找一个正规的机构。
记者了解到，北京监管部门就文件落实情况进行了征求意见研究，还将督促相关银行业金融机构进一步加强大学生互联网消费贷款相关工作。
为远离校园不良贷款和青少年债务，北京银保监局近日发布风险提示，大学生应及时准确识别犯罪分子的典型套路，包括“手机贷”、“整容贷”等各种陷阱，抛出低息低门槛诱饵，单方面制造违约等。所有的非正规金融服务都应该远离，所有的金融需求都应该在正规的金融机构中找到。
“大学生不要提前消费、过度消费或随大流，否则一旦资金断绝，很容易陷入不良校园贷的陷阱。”北京银保局相关负责人建议，大学生如果不幸遭遇不良校园贷，一定要寻求正确的救济渠道，不要“以贷养贷”，不要采取极端的解决方式，积极保留证据，主动寻求公安、司法机关的帮助，通过法律手段维护自身权益。(记者潘)据
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