2020年注定是不平凡的一年。新冠肺炎疫情后，收入和消费能力降低。很多中小企业主和部分有贷款的上班族，此时都意识到了在开源节流的银行存钱的踏实，面对流动资金的需要和每月固定日期还信用卡加按揭车贷的需要，都有心跳楼。最近，我收到了很多朋友的询问。聊天过程中发现很多朋友基本都刷爆了信用卡。我申请了我能想到的所有网贷，申请通过后不能再咨询我。征信报告上的债务爆炸了，查询量超过了。在这里我想说，在征信大数据系统越来越完善的情况下，大家基本都处于半透明状态。如果你想申请贷款，你想申请的额度比较高。在以后的日子里，申请贷款一定要有一个合理的计划。
目前各大银行的贷款产品百花齐放，利率低到我自己都想融资几百万了。但是风控政策要求我不接受同行的申请。目前上海信用贷款利率最低的产品是年息3.4%，房贷产品是年息3.5%。我从业这么多年，今年还是真正的普惠金融。我简单介绍一下银行的一些风险控制点。
1.银行喜欢的客户，有稳定工作的上班族，正常缴纳公积金，社保，打卡工资。国有企事业单位是第一梯队，世界500强是第二梯队，大型民企民企是第三梯队。对于企业主来说，公司经营状况良好，纳税。对于公私流，大多以申请抵押物为主要业务情况。
2.最近六个月不应该有太多的信用查询。查询一般包括(贷款审批、信用卡审批、融资审核、担保审核等。).除了贷后管理，很多银行都是统计查询次数的。所以切记不要随便用各大app中的贷款广告和银行app中的贷款产品来查询额度，更不要用信用卡随意点击申请。
3.目前大数据和征信系统的数据可以直接确定你是否有信用额度，所以你在申请贷款和信用卡的时候，个人信息、公司信息、住所信息都不要随意更改，最好能核对真实情况。不要随意在申请表上填写一些朋友的联系方式。如果你的朋友征信不好，或者有诉讼纠纷等不良爱好，大数据可以相关。
4.我不建议用贷款来支持贷款。如果符合条件，我可以申请低利率的贷款，还清高利率的贷款。如果能降低成本和还款压力，我可以有计划地逐步减少负债。如果利率相同或更高，就会滚雪球。
如果你有贷款需求，不妨找个靠谱的中介帮你做个规划。不是所有的中介都是黑心的。如果你现在做一些基本的功课，一般人是骗不了你的。
我在上海，工作6年多了。欢迎想了解这一块的朋友交流。微信号:xuhao176。
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