金融精准扶贫的“群体式模式”
记者尚忠生实习生陈璐通讯员赵林武
精准扶贫需要金融这个“源头活水”。
位于大别山区的团风县，38万人口中有7万多贫困人口，是连片贫困地区的贫困县。
国家和省正在推进大别山区区域发展和扶贫攻坚战。如何创新金融扶贫？团风县通过搭建基金平台、推进金融创新、吸收社会融资等方式，用金融活水浇灌贫困地区脱贫致富的幼苗。
精准扶贫，打通“最后一公里”
富民农机养殖专业合作社位于马草庙镇大路岗村。以前村民在几亩地上忙一年，只能维持一个基本的生计。
国家扶贫政策实施以来，大路岗村基础设施得到改善，但脱贫致富步伐依然缓慢，村民发展愿望强烈。
但是，启动开发引擎的钱从哪里来？谁将打通金融服务的“最后一公里”？
“新一轮扶贫定位为‘精准扶贫’，即谁穷谁缺。”县扶贫办副主任陈敏解释说。
团风农商银行对富民农机养殖专业合作社的支持可以作为借鉴。
盛夏，万物丰饶。在富民合作社的种植基地里，绿色的秧苗随风起伏，金黄的稻香弥漫。
富民农机养殖合作社成立于2003年，带领252人发展养殖，提供农业机械化服务，其中包括11户贫困户。
合作社理事长张爱明说，这些需要帮助的贫困户，要么被吸收为社员，要么在合作社从事劳动，年纯收入两万多元。
前些年，合作社经常遇到资金短缺的情况。委员们总是在年前轮流拜访多家银行，资金只能在春播前“勉强凑齐”。
今年很不一样。富民农机养殖合作社向团风农商银行申请贷款后不到一周，200万元“扶贫微商贷款”及时发放。
利用这笔贷款，合作社购买了一套新的粮食干燥设备，并建造了一个粮食周转仓库。
大路岗村党支部书记马先军介绍，今年以来，农村商业银行共向该村18户农户发放小额创业扶贫贷款453万元，其中直接发放给11户建档立卡贫困户53万元。
“不仅如此，政府还根据实际情况给予扶贫贷款贴息，减轻了贫困户的发展压力。”县扶贫办主任华凯介绍。
基金垫底，“四两拨千斤”
虽然团风县每年都在加大扶贫资金的投入，但是财力的薄弱让扶贫有些力不从心。
过去，由于农村抵押物少，信用建设不足，风险大，大多数金融机构不愿意向贫困户发放贷款。
精准扶贫需要“源头活水”，金融不能只是扶贫的“看客”。
为解决这一困境，团风县积极探索，尝试打造政府、银行、协会(合作社)合作的“扶贫微商贷款”信贷模式。
陈敏说，团风要用三年时间彻底脱贫，压力有点大。因此，该县提出以产业为支撑，以扶贫资金为杠杆，引入社会融资，帮助实现整体脱贫。
5月，县政府出资1000万元，再吸收3家民间资本500万元，设立“扶贫小额信贷创新发展”保障基金。
据悉，担保基金为“小额扶贫创业贷款”提供补偿，补偿比例为逾期贷款本息的60%，上限为1500万元。
因此，农商行解除了后顾之忧，在金融扶贫上不再“畏首畏尾”。
有了担保基金垫底，团风农商银行就可以按照1: 5的放大系数，向已建卡的种养大户、专业合作社、贫困户发放扶贫贷款。
特别是建档立卡的贫困户，不仅可以享受“无担保、无抵押”，还可以享受财政贴息。
马草庙镇大路岗村的残疾贫困户刘军想自己创业，但缺乏启动资金。团风农商银行很快通过绿色通道给它送来了5万元贷款，年利率只有7.8%，政府贴息5%。
该行副行长孙表示，该行积极配合政府推动相应的扶贫政策，并为有意愿和能力创业的贫困户提供现场信贷。
截至目前，共发放小额扶贫创业贷款335笔，金额3730万元，其中直接扶持建档立卡贫困户178户创业。
签订合同，启动“辅导”
县扶贫办调查发现，很多贫困户没有技术和独立经营能力，无法通过自主创业脱贫。
另外，单纯依靠政府扶贫力量有限，缺乏技术和市场优势。“造血”功能不足，扶贫效果不理想。
过去，社会援助仅限于人才捐赠等直接援助，很少涉及技术援助、就业援助和产业援助。
如何动员社会力量扶贫？团风县找准了切入点，通过“小额扶贫创业贷款”把银行、协会(合作社)和贫困户捆绑在一起，通过传帮带促进持续、整体脱贫。
大能人、专业合作社也可以享受“扶贫创业小额贷款”，但在签订借款合同时，还必须与乡镇扶贫办签订帮扶增收合同，履行“帮扶”义务。
按照规定，享受“小额扶贫创业贷款”的客户，每贷款10万元，至少要帮扶一个建档立卡贫困户。
丰收农机合作社主动与扶贫办对接，请县种植协会担保，将农田种植、养护、收割交给建档立卡贫困户，签订长期用工合同9份，分散用工合同12份。6月初，100万元“小额扶贫创业贷款”顺利到位。
合作社负责人关龙高兴地说:“我们可以从银行获得优惠贷款，通过雇用贫困户为扶贫做出一些贡献。”
人才的主导作用不可低估。大路岗村三组村民周野安承包了100亩水田和40亩鱼塘。签订了帮扶增收合同后，他把一些农活交给了两个贫困户，每个贫困户每年可以增收6000多元。
目前，团风县农商银行已向81个合作社、能人家庭等新型主体发放授信3650万元，预计将帮助300余户贫困户脱贫。
陈敏认为，“扶贫创业贷款”激发了劳动致富的积极性，放大了扶贫的有效性，也拓展了金融市场，实现了“双赢”。
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原文地址"扶贫小额信贷先进典型案例，扶贫小额信贷工作实施方案"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/262571.html。
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