随着国内资本市场的发展，企业的融资渠道更加多元化，特别是对于大企业等客户，银行逐渐失去议价能力。
在寻求新的利润增长点的同时，商业银行也开始向中小企业提供票据融资，并从不同方面不断创新票据融资产品。
此外，由于票据融资具有真实的贸易背景，不仅可以解决中小企业信息不透明的问题，还可以帮助银行控制企业的信用风险水平。
这种短期、高频的融资方式还可以帮助中小企业提高生产经营周转率，对支持企业发展有良性循环作用。
多元化票据产品充分满足中小企业需求(1)新业务由基础票据业务衍生而来。与传统贷款相比，票据业务在形式和操作上更胜一筹。
在一级市场，企业客户可以办理的票据业务只有承兑和贴现。这两个基础业务可以衍生出具体的业务，在原有业务的基础上进行了改进，就是为了解决中小企业融资难的问题。
因此，票据衍生业务具有巨大的发展潜力。从商业票贴业务的流程可知，有一个前提，就是信用客户要有额度控制，信用客户要接受，然后其交易对手或背书人对商业票进行贴现。
通过这项业务，供应链上的核心企业、上下游供应商和经销商同时参与。
所以，如果折扣费支付主体不明，即可能存在于供应链上下游企业，那么可以采取两种方式解决，要么买方支付，要么协议支付。
此外，由于资产证券化在票据市场的应用，衍生出了一种新的票据融资工具“ABS”。
(2)商业银行创新票据产品。在集团客户在银行的授信额度足够大的情况下，那么其子公司可以开具商业汇票，采用母公司的承兑方式。因此，闲置的信贷额度可以被企业客户盘活和使用。
如工银e邮、广发e邮、中信e邮等。，都是网络和传统商业的创新。客户可随时自行优惠，电子票系统自动审核，资金“秒到账”；
在企业有大量存量票据且闲置的情况下，存量票据很难管理，那么在这种情况下，企业采用票据池融资将是一个不错的选择。
商业银行对这些票据进行专业化管理，结合客户实际提供统一的管理服务。涉及的业务包括票据信息查询、票据贴现、票据质押融资、票据托管和托收。
这将有助于公司更有效地进行贴现融资。对于商业银行来说，可以实现人力资源的专业化管理，提高中间业务收入。
通过多年的市场改革，承兑和贴现中的各种业务不仅可以满足中小企业的融资需求，还可以方便灵活地应用于企业的生产经营，进一步满足供应链中小企业的业务需求。
票据业务规范化降低中小企业融资风险(1)全面控制票据业务风险。安全性始终贯穿于商业银行的经营管理之中，对于商业银行来说，找到风险与利益的平衡点是保证其健康稳定发展的前提。
票据是传统的金融资产，会影响银行的资产负债构成。大多数商业银行都设立了独立的票据部门，配备专业的票据业务人员开展票据相关业务。
与其他非银行机构如保理、小贷公司相比，银行对票据业务流程有明确的操作指引，内部人员对业务的合规性进行控制，对支付对象的审核形成了最低有效的风险控制。
从我国中小企业票据融资的特点来看，其生产经营的维持很大程度上依赖于资金流的快速周转。一旦没有持续的现金流支持生产，就会导致信用和经营风险。
在票据融资方面，在实际贸易背景下，银行的信贷投向非常明确，融资中可能引发的风险得到了有效控制。
具体而言，商业银行将在充分了解授信对象基本信息的基础上发放信贷资金，跟踪客户资金流向和信用状况，分析识别其票据融资是否存在风险隐患，提前形成风险防范应对预案和解决方案。
(2)准确跟踪票据融资资金。一些大型商业银行有专门的信贷管理部门，严格检查客户票据业务的准入和授信额度的审批，就是检查交易的真实情况。
纸币时代，商业银行只能通过销售合同和增值税发票来判断票据的真实情况，而不能参与交易，也很难检查商业票据背后的资金流向和信息。
比如关联公司在使用纸质票据时，很难发现其授信额度在流转中出现的问题。
但是电子商业汇票的用途会有很大的不同，商业汇票包含的信息是可以追踪的，比如出票人、承兑人、贴现人的信息。
在供应链场景下，银行使用电子商业票进行融资，查询信息非常方便。通过上海票据交易所的交易系统，上下游企业的信息流、物流等信息都会在上面披露，提高信息的透明度。企业通过虚开商业票骗取银行信贷资金的难度很大。
目前的票据市场，票据电子化程度已经超过90%。票据电子化时代，信息流随时可追踪。
可以说，在电子商业汇票系统的帮助下，商业银行对数据进行电子化整合、比对和分析，可以准确控制供应链中核心企业的信用风险和中小企业的融资风险。
票据的融资功能降低了银企双方的经营成本(1)降低了中小企业的融资成本。参与票据融资的主要是商业银行和大公司。票据不仅可以作为融资渠道，而且在融资成本上具有明显优势，从而优化融资结构。
银票贴现和商票保本的融资成本相对较低。流动性方面，银票和商票都可以背书转让，办理流程也很简单。
因此，融资困难的中小企业可以使用票据进行融资。在开发供应链金融产品时，可以通过应收账款、应付账款、保理等方式为中小企业提供资金支持。
这些金融产品通常给予核心企业相应的授信额度，链条上下游企业根据与核心企业业务的关联程度获得间接授信额度，即上下游企业获得间接融资。
实际上，供应链商业票的融资是以核心企业为基础的，核心企业发行和发行商业票，并以此跟上下游企业进行支付和结算。
此外，供应链中的业务合作趋于长期，企业间的长期合作使得核心企业对上下游企业的业务模式和财务状况非常熟悉，可以在一定程度上避免信息不对称的现象。
事实上，中小企业一般都需要审批贷款，贷款的成本远高于商业票。再加上银行的客户关系比较单一，所以银行对小微企业信贷服务的态度比较冷淡。
(2)增加银行票据业务收入。在增收方面，商业银行票据业务最基本的方式是:持票人，银行买入票据，到期盈利。
贴现与贴现、贴现与贴现之间的差价是票据业务利润的重要来源。
因此，从商业银行的角度来看，票据融资可以带来可观的存款效应，同时可以在不动用资金的情况下解决中小企业的支付和融资问题。
因此，无论从资产负债结构优化的角度，还是从经营效率的角度，票据融资都是银行非常好的选择。
对于企业来说，在签发商业承兑汇票时，保证金和承兑手续费不在商业承兑汇票的要求之内，所以企业不需要支付这两项费用。
而且可以有效遏制拖欠货款，增强流动性，从而降低企业融资成本。
而银行承兑汇票具有银行信用，其融资成本通常低于普通贷款，且手续简单，获得资金的时间也相对较短，特别是对于信用水平相对较低的中小企业而言。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"多样化的票据产品、较低的风险，成为银行助力中小企业融资的优势"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/262055.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
