票据融资合法吗，票据融资包括哪些

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虽然目前融资难已经成为普遍现象，但解决方案也在不断涌现。目前有很多融资方式，包括票据融资，但是很多人可能不是很了解。那么什么是票据融资贷款，票据融资的操作流程是怎样的？

用户咨询:

什么是票据融资贷款，票据融资的操作流程是怎样的？

上海市中华律师事务所谢静律师回答说:

票据融资又称融资性票据，是指票据持有人通过非贸易方式取得一张商业汇票，并向银行申请贴现，以票据获得资金，达到融资目的。

票据一般是指出票人在业务中签发的，无条件同意由本人或他人支付一定金额，持有人享有一定权利的有价证券。

《票据法》第四条规定，票据的出票人制作票据时，应当按照法定条件在票据上签章，并根据记载事项承担票据责任。持票人行使票据权利时，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。其他票据债务人在票据上签章的，应当按照票据记载的事项承担票据责任。本法所称票据权利，是指持票人要求票据债务人支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。

上海市中华律师事务所谢静律师分析:

票据融资业务操作的具体流程如下:

1.申请人向银行提交票据融资书面申请，同时提交申请的相关材料；

2.银行对申请人提交的材料进行审核，同时对申请人的个人资产和信用状况进行调查；

3.材料审核通过后，银行与申请人协商融资内容，签订借款合同；

4.借款人办理相应的保险等手续，手续办妥后，银行发放资金；

5.借款人根据合同偿还贷款。

票据贴现融资的一个好处是银行不是根据企业的资产规模来放款，而是根据市场情况(销售合同)来放款。企业收到票据，通常少则几十天，多则300天，直到票据兑现，这段时间资金处于闲置状态。如果企业能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款简单，融资成本很低。票据贴现只能拿着相应的票据到银行办理相关手续，一般可以在三个工作日内完成。对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，值得中小企业广泛积极使用。对于国内很多中小企业来说，往往因为资金规模不够，或者找不到合适的担保人，在普通贷款中拿不到钱。因此，无担保、无资产规模限制的票据贴现更适合他们。

谢静律师，上海市中华律师事务所高级合伙人，上海市虹口区妇联交流合作部副主任，中国管理科学研究院课题研究员。服务客户包括:招商银行、农村商业银行、四川信托、虹口实业集团、中国电信天翼电子、易居集团、台湾省六和集团。