1000元贷款“滚”到65万，当地商家居然招催贷企业？常规贷款要从源头上管理。
半月谈记者李丽菁杨
随着网络金融的兴起，一些不法分子借机闹事，借用网络平台和手机app，大肆实施电信诈骗和“套路贷”犯罪。新兴金融工具成为犯罪“热点”，暴露出金融、电信部门监管缺失和制度漏洞，亟待源头管控。
一个
“该公司被当地投资所吸引。
是正规企业。"
河南省洛阳市新安县公安局破获一起利用手机App实施“套路贷”犯罪案件，抓获犯罪嫌疑人168名。这是洛阳市公安局成立以来抓获犯罪嫌疑人最多的案件。
经查，2019年4月至7月，犯罪嫌疑人通过购买手机软件、虚假注册公司、虚假宣传等方式，进行网络贷款18000余笔、催收电话13000余次，获利1000余万元。暴力催收导致洛阳理工学院一学生坠桥自杀，多名受害者精神异常。
河南平顶山市郏县的范就是“套路贷”的受害者。2018年，25岁的他用手机App借了1500元的闲钱，不曾想掉进了“套路贷”的陷阱。他说1500块钱用了6天，扣了手续费。只有1050元可用，利息特别高。两三天后，他不断接到其他小贷平台的电话，声称自己利率低，不需要审核。这些平台每次放款1000元左右，最高3000元，几天后必须归还。为了扭亏为盈，范在3个月的时间里，先后向“魔急”等77家平台借款10万元。还款47万后，还欠18万。
“每天醒来就想着今天该还多少钱，还有哪些亲戚没借。我该说什么...每天我什么都做不了，这种电话还缠着你。”范说，“直到后来，我也没能坚持住。我想过自杀。”
后来范的家人发现了他的异常，陪他到公安机关咨询，才知道这是“套路贷”，他才得以脱身。不还钱后，网贷平台和催收公司对范及其家人进行恶意骚扰和侮辱，严重影响其正常工作和生活。最后范家只好把手机号全部换了，新婚妻子也提出离婚。
河南省公安厅有组织犯罪侦查总队告诉半月谈记者，像范这样的受害者不计其数，有的流离失所，有的精神崩溃，有的为了还钱走上了犯罪道路。
陈某是安徽一家金融外包服务公司的客服经理，承接多家网贷公司的催收业务。她负责40多个座位(收集员)，工作就是查座位的电话号码，指导他们按话收集。每个座位每天至少要打400个电话，他每回拨1万元，就能拿到1000元的提成。
“我干这行两三年了，是通过正规渠道招进来的。公司是本地投资公司，也是正规企业。每年寒暑假在高校招聘，也赞助地方机构和企业。我怎么会认为这是违法的呢？”陈某问，“如果放贷和催贷是违法的，为什么会有这么多？为什么没人管？没那么难找。包括我的手机，每天都会收到很多短信。”
9月15日，在湖北省宜昌市秭归县法院，公诉人指控“套路贷”恶势力犯罪集团12名成员(图片来源:人民视觉)。
2
有执照的人负责，
无证“野蛮生长”
河南洛阳公安局的宗存生，几十年来一直工作在刑侦一线。他说，通过对电信诈骗和“套路贷”案件的侦查，警方发现，当前网贷平台有相当一部分是违法的、欺诈的，导致很多普通人上当受骗。
为什么网上这么多非法网贷平台？河南省通信管理局网络安全管理处处长郑海清告诉记者，造成这种情况的原因是多方面的。一是技术手段落后。现有的国家防欺诈系统主要是针对传统的语音电话网络，但手机和互联网不包括在内。二是主管部门不明确。互联网金融的源头治理，是由网信办管理，还是由公安局管理，还是由通信管理局管理，都没有明确的界定。三是打击手段落后，与互联网金融犯罪的高科技、信息化性质不相适应，大多只能在案发后才能认定。
一些不合理的规定为网络诈骗提供了便利。联通的工作人员告诉记者，有一次营业厅有几十个老人，一看就是人贩子组织的。工作人员报警，警察来了说号码没开通，没犯罪，管不了。最后，工作人员只好乖乖地给这些人一个号。河南联通网络与信息安全部副总经理陈格表示，公民享有通信自由的权利。作为运营商，既然别人购买了服务，就不能拦截，否则会被投诉。
互联网金融平台的责任边界存在争议。“借贷宝”是九鼎控股打造的互联网金融平台。近年来，该平台的声誉因多起刑事案件而受损。借贷宝公关部杨表示，平台只是一个交易场所，按照交易次数收费。至于交易行为是否违法，无法把握。
法律专家指出，互联网金融平台本质上是私法主体，但具有“公”的属性，应承担更广泛的责任。公法意义上的平台责任分配要达到一个平衡，既不能因为苛刻的批判而阻碍金融创新，也不能因为放纵而威胁金融稳定。
杨表示，互联网金融在中国出现后，国家已经给200多家互联网金融机构发了牌照，有效期5年。后来随着问题的出现，国家对这些机构进行了整顿，持证企业减少了近一半。然而，新兴的互联网金融平台并没有得到国家的许可，这些行为也没有纳入监管范围，造成了有照人和无证人的“野蛮生长”。
三
控制源头端刻不容缓
郑州大学法学院副教授吴认为，电信诈骗、“套路贷”等利用互联网实施的犯罪都是高科技犯罪，有两个显著特点。一个是技术手段的便利。这种异地犯罪是一种蔓延型犯罪，受害范围广，数额特别大。第二，通常有一定的匿名性。与传统犯罪相比，这类犯罪侦查取证难度大，需要更高的侦查成本和破案率。如果互联网金融犯罪得不到及时遏制，法律的威慑和预防作用将失效。
他认为，源头端治理刻不容缓，三大运营商应该担负起主力军的责任。通信自由权是相对的。运营商与用户有合同，不仅要保证信息来源发送方的合法权利，还要保证接收方得到合法安全的信息。
河南财经政法大学金融学院副院长赵子健表示，中国互联网金融活动主要体现在三大类:一是互联网支付，二是互联网借贷，三是互联网众筹。这些互联网金融发展很快，监管跟不上。2011年，中国人民银行开始对非银行支付机构实行牌照管理。2015年，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。2016年，国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。之后逐渐形成P2P点对点借贷“1+3”监管框架，备付金集中管理给第三方支付机构。但是由于互联网金融的种类繁多，在早期的野蛮生长中积累了很多问题。分业监管体系中制度和机构的协调存在一些空白点，没有明确的职能部门对应管理。
赵子健认为，规范互联网金融，要充分发挥职能部门的监管作用、协会的互律作用、企业的自律作用以及金融消费者和社会的舆论监督作用。特别是职能部门要积极监管，明确准入门槛；用大数据提升监管效率和监管手段；明确部门权限边界，加大协调配合，扩大社会宣传。
(完)
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